借款年化率不得超过银行同类贷款产品的年化利率的4倍是合法的。
在我国超出部分是不受法律保护的，即不超过这个范围就是合法的。因此借款人在从事民间借贷活动时，如果预期年化利率超过合法的范围，还有机会挽回部分损失。民间借款的金额如果涉及数额较大，对借贷双方来说都是有风险的行为，最好在合法的范围下完成。
借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。其中，向对方借款的一方称为借款人，出借钱款的一方称为贷款人。借款合同依据贷款人的不同可以区分为金融机构借款合同和自然人间的借款合同，二者都属于典型的转移财产所有权的合同。
借款合同的内容如下：
1、借款种类，例如，长期借款或者短期借款等；
2、币种，是人民币还是外币；
3、用途，即借款使用的目的；
4、数额，即借款的数量；
5、利率，是借款人和贷款人约定的应当收取的利息与出借资金的比率；
6、期限，是借款人在合同中约定的偿还借款的时间；
7、还款方式，是贷款人和借款人约定以什么结算方式偿还借款给贷款人。
借款合同禁止利息先扣。所谓利息先扣，是在贷款人发放借款之时，就将一部分利息在本金中预先扣除的做法。利息先扣的问题在于，在支付本金时就预先扣除一部分利息，使借款人从一开始就没有得到全部的借款数额。
什么是合法的借款年化率？
律师回答
摘要：借款年化率不得超过银行同类贷款产品的年化利率的4倍是合法的，超出部分不受法律保护。民间借贷应在合法范围内，否则可能挽回部分损失。借款合同是转移财产所有权的合同，包括借款种类、币种、用途、数额、利率、期限和还款方式等。借款合同禁止利息先扣，即预先扣除利息导致借款人未获得全部借款数额。
延伸阅读
结语：合理的借款年化利率是保护借款人利益的重要因素。根据法律规定，借款年化率不得超过银行同类贷款产品的年化利率的4倍是合法的。超出这个范围的部分是不受法律保护的。因此，在从事民间借贷活动时，借款人应确保预期年化利率不超过合法的范围，以避免风险并保护自身利益。借款合同是借款人和贷款人之间约定的重要文件，其中包括借款种类、币种、用途、数额、利率、期限和还款方式等内容。借款合同禁止利息先扣，以保障借款人的权益。
法律依据
《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。
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