信用卡套现需谨慎，违法风险不容忽视-法律问答|晖律网

信用卡套现需谨慎，违法风险不容忽视

回答于2024-05-01 阅读（2519）

律师回答

摘要：公民利用信用卡套现属于违法行为，可能面临十年以上有期徒刑或无期徒刑的刑罚。套现非法经营行为可以通过银行账单、回执单等书面证据取证。相关法律规定了非法经营行为的处罚，包括未经许可经营限制物品、买卖许可证等，情节严重者可能被判处有期徒刑并处罚金或没收财产。证据必须经过查证属实才能作为定案的根据。

一、公民利用信用卡套现违法吗？
信用卡套现是违法行为，信用卡套现最多判处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，信用卡套现如果偿还不承担刑事责任，如不偿还将承担刑事责任，适用《刑法》196条之相关规定。
《中华人民共和国刑法》第196条，有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额铰大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;
数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;
数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
(一)使用伪造的信用卡的;
(二)使用作废的信用卡的;
(三)冒用他人信用卡的;
(四)恶意透支的。
二、套现非法经营怎么取证？
套现非法经营行为可以通过掌握银行账单、回执单等单据作为书面证据。
《刑法》第五十条可以用于证明案件事实的材料，都是证据。
证据包括：
(一)物证;
(二)书证;
(三)证人证言;
(四)被害人陈述;
(五)犯罪嫌疑人、被告人供述和辩解;
(六)鉴定意见;
(七)勘验、检查、辨认、侦查实验等笔录;
(八)视听资料、电子数据。
证据必须经过查证属实，才能作为定案的根据。
《刑法》第二百二十五条【非法经营罪】违反国家规定，有下列非法经营行为之一，扰乱市场秩序，情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金;情节特别严重的，处五年以上有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产：
(一)未经许可经营法律、行政法规规定的专营、专卖物品或者其他限制买卖的物品的;
(二)买卖进出口许可证、进出口原产地证明以及其他法律、行政法规规定的经营许可证或者批准文件的;
(三)未经国家有关主管部门批准非法经营证券、期货、保险业务的，或者非法从事资金支付结算业务的;
(四)其他严重扰乱市场秩序的非法经营行为。

延伸阅读

结语：信用卡套现属于违法行为，根据《中华人民共和国刑法》第196条的规定，信用卡套现者可能面临十年以上有期徒刑甚至无期徒刑的刑罚。对于套现非法经营行为的取证，可以利用银行账单、回执单等单据作为书面证据。这些证据必须经过查证属实后才能作为定案的根据。根据《刑法》第二百二十五条的规定，非法经营行为严重扰乱市场秩序的，可能面临五年以下有期徒刑或拘役，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金的处罚。对于情节特别严重的非法经营行为，可能会面临五年以上有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或没收财产的处罚。

法律依据

商业银行信用卡业务监督管理办法：第三章业务准入第二十二条商业银行申请开办信用卡业务，可以在一个申请报告中同时申请不同种类的信用卡业务，但在申请中应当注明所申请的信用卡业务种类。
商业银行信用卡业务监督管理办法：第四章发卡业务管理第五十四条经持卡人申请开通超授信额度用卡服务后，发卡银行在一个账单周期内只能提供一次超授信额度用卡服务，在一个账单周期内只能收取一次超限费。如果在两个连续的账单周期内，持卡人连续要求支付超限费以完成超过授信额度的透支交易，发卡银行必须在第二个账单周期结束后立即停止超授信额度用卡服务，直至信用卡未结清款项减少到信用卡原授信额度以下才能根据持卡人的再次申请重新开通超授信额度用卡服务。
商业银行信用卡业务监督管理办法：第四章发卡业务管理第四十三条对首次申请本行信用卡的客户，不得采取全程系统自动发卡方式核发信用卡。
信用卡申请人有以下情况时，应当从严审核，加强风险防控：
（一）在身份信息系统中留有相关可疑信息或违法犯罪记录；
（二）在征信系统中无信贷记录；
（三）在征信系统中有不良记录；
（四）在征信系统中有多家银行贷款或信用卡授信记录；
（五）单位代办商务差旅卡和商务采购卡；
（六）其他渠道获得的风险信息。

声明：文章内容系晖律网认证专家律师结合国家法律法规及个人办案经验，并经专家审核校验后发布；若有部分内容因时效性等原因导致内容有误请联系我们进行处理。

相关法律问题

问信用卡欠款不还，法律风险不容忽视

答

信用卡欠款不还，是否会被起诉到法院取决于恶意透支与借款的区别。逾期超过三个月且银行催款多次不还的，可能被冻结信用卡、列为禁入类客户，并面临信用卡诈骗罪的起诉。拒不还款且欠款超过1万的，法院将按信用卡诈骗罪量刑。...查看全文

问征信风险不容忽视

答

《中华人民共和国刑法修正案(八)对醉酒驾驶实施刑事追究》是本文的主旨。修正案规定，醉驾将被视为危险驾驶罪，一经查实将面临最高半年拘役的处罚。此举对贷款没有直接影响，因为贷款主要考虑借款人的还款能力和信用记录。贷款申请人需具备合法身...查看全文

问家庭风险不容忽视

答

经济犯罪不会牵连家人，我国刑事法律规定罪责自负，不涉及其他家庭成员。然而，现实中家庭成员的犯罪可能会对其他无辜成员产生负面影响，尤其在考公务员等方面可能受到偏见。...查看全文

问紧急！信用卡借款3万未还，法律风险不容忽视

答

信用卡透支逾期可能导致坐牢，主要取决于透支金额和恶意程度。逾期1万至10万，且存在恶意透支行为，可能构成信用卡诈骗罪，处以有期徒刑或拘役。若在立案前还清透支金额，则可能避免刑事追究。具体是否构罪及应对方法需根据案情细节进行分析。建...查看全文

问薅羊毛有风险，法律风险不容忽视

答

诈骗方式薅羊毛达3000元即构成购车诈骗罪，数额较大者可处三年以下有期徒刑，拘役或管制，巨大数额或有严重情节者可处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金或没收财产，特别巨大数额或有特别严重情节者可处十年以上有期徒刑或无期徒刑，并处罚金...查看全文

问养巨龟，法律风险不容忽视！

答

中国法律明确规定，养亚巨龟属于违法行为。大多数龟类都是国家保护动物，未获得饲养许可证属于违法行为。巨龟是一种体型庞大的水龟，具有特殊的外貌特征。根据《中华人民共和国野生动物保护法》，国家对野生动物实行分类分级保护，亚巨龟属于重点保...查看全文

问信用卡使用需谨慎，避免潜在法律纠纷

答

信用卡欠款可能导致起诉，金额达到5万以上且超过3个月不归还可涉嫌信用卡诈骗罪。如果透支数额较大但在立案前已偿还全部款项，情节轻微可不追究刑事责任。信用卡诈骗数额大且严重者将承担刑事责任。建议及时还款或缴纳最低还款额，避免滞纳金与罚...查看全文

问借款逾期法律风险不容忽视

答

借钱不还可以起诉，法院会依法判决并执行。胜诉后可申请执行，法院会查询债务人财产并采取限制措施。拒不执行可被列入失信被执行人名单，甚至涉嫌犯罪。...查看全文

问信用卡套现违不违规？

答

律师解答：信用卡套现是违法的。信用卡套现本质特征就是通过欺骗方式将信用卡内的授信额度直接转化为现金套取出来，套现资金游离了银行正常的信贷管理渠道。情节严重的，以非法经营罪处罚。【法律依据】：《中华人民共和国刑法》第二百二...查看全文

问信用卡套现是不是违法？

答

信用卡套现违法的处理如下：1、处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；2、数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；3、数额特...查看全文

问信用卡套现是不是违法

答

分情况。信用卡套现情节严重的，涉嫌构成违法经营罪。因为信用卡套现本质特征就是通过欺骗方式将信用卡内的授信额度直接转化为现金套取出来。套现商户串通持卡人利用信用卡进行虚假交易，实际上是对金融秩序的扰乱与侵犯，严重者涉及洗钱，因此国...查看全文

问信用卡套现是不是违法

答

法律分析：信用卡套现属于违法行为。处罚是情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金；情节特别严重的，处五年以上有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产。造成如下后果之...查看全文

问信用卡套现违法吗

答

法律分析：在一定程度上说，信用卡套现可能会涉及到诈骗罪，那要是用信用卡进行套现合法吗?信用卡套现本质特征就是通过欺骗方式将信用卡内的授信额度直接转化为现金套取出来。由于套现资金游离了银行正常的信贷管理渠道，脱离了监管层...查看全文

问套现信用卡违法吗

答

一、套现信用卡是否违法1、套现信用卡的，可能构成信用卡诈骗罪。根据我国相关法律规定，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十...查看全文

问信用卡套现违法吗

答

法律分析：一、信用卡套现违法吗1、信用卡套现违法。处罚是情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金；情节特别严重的，处五年以上有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产...查看全文

问信用卡套现违法吗

答

法律分析：信用卡套现是违法的，涉嫌构成非法经营罪。信用卡套现是指行为人将信用卡里面的可用额度套取成现金的行为，该行为超过了银行正常的信贷管理渠道，脱离了监管层的管理视线和控制，严重破坏了我国金融市场的管理秩序，给国家整体金...查看全文

问套现信用卡违法吗

答

法律分析:套现信用卡的，可能构成信用卡诈骗罪。根据我国《刑法》规定，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处...查看全文

问信用卡套现违法吗

答

法律分析：信用卡套现是一种违法行为，情形严重的很可能会构成非法经营罪，公安机关会依法追究刑事责任。依据刑法规定，犯此罪的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金；情节特别严重的，处五年以上有期徒刑，...查看全文

问用信用卡套现违法吗？

答

律师分析：信用卡套现本质特征就是通过欺骗方式将信用卡内的授信额度直接转化为现金套取出来。由于套现资金游离了银行正常的信贷管理渠道，脱离了监管层的管理视线和控制，严重破坏了我国金融市场的管理秩序，给国家整体金融秩序埋下不稳定因素。...查看全文

问用信用卡套现违法吗？

答

法律解析：信用卡套现本质特征就是通过欺骗方式将信用卡内的授信额度直接转化为现金套取出来。由于套现资金游离了银行正常的信贷管理渠道，脱离了监管层的管理视线和控制，严重破坏了我国金融市场的管理秩序，给国家整体金融秩序埋下不稳定因素。...查看全文