融资租赁合同和抵押合同有什么区别-法律问答|晖律网

融资租赁合同和抵押合同有什么区别

回答于2024-05-01 阅读（386）

律师回答

摘要：抵押合同和融资租赁合同是两种不同的法律文件。抵押合同是指债务人将自己的财产作为抵押物,向债权人提供贷款的合同。融资租赁合同是指出租人将其拥有的资产租赁给承租人,承租人支付租金并享有资产使用权,同时出租人也可以从承租人那里得到资金的合同。在法律约束力上,抵押合同是一种担保合同,如果债务人无法偿还债务,债权人可以通过拍卖抵押物来收回贷款。而融资租赁合同则是一种租赁合同,承租人只有使用权,不能将资产作为

抵押合同和融资租赁合同在法律上有哪些区别？

抵押合同和融资租赁合同是两种不同的法律文件，它们在法律上有所区别。首先，抵押合同是指债务人将自己的财产作为抵押物，向债权人提供贷款的合同。而融资租赁合同是指出租人将其拥有的资产租赁给承租人，承租人支付租金并享有资产使用权，同时出租人也可以从承租人那里得到资金的合同。

其次，抵押合同和融资租赁合同在法律约束力上也存在差异。抵押合同是一种担保合同，如果债务人无法偿还债务，债权人可以通过拍卖抵押物来收回贷款。而融资租赁合同则是一种租赁合同，承租人只有使用权，不能将资产作为抵押物。

此外，抵押合同和融资租赁合同在合同期限上也存在区别。抵押合同的合同期限一般较长，而融资租赁合同的合同期限相对较短。

总之，抵押合同和融资租赁合同在法律上存在很多差异，因此在签订和执行过程中需要仔细阅读和理解相关条款，以避免可能的法律风险。合同主体之间的区别？融资租赁合同必须由三方（即出租人、承租人和供应商）分别签订购买合同和租赁合同。一方面，出租人与供货人签订供货合同，另一方面，出租人与承租人签订租赁合同也是如此，即供货人从出租人处获得货款，并将设备移交给承租人使用。这两个合同是独立的，有着不同的目的和不同的权利义务。然而，融资租赁合同的基本特征是“两合同三方，租赁与交易密不可分”。即使在售后租回合同中，承租人和供应商的权利义务也不尽相同，虽然是一个整体，但却表现为两个不同的主体。借款合同只涉及贷款人和借款人，不涉及第三人。从标的物来看，借款合同的标的物是资金，是借款还贷合同；融资租赁合同的标的物是租赁物，它是以金融资产代替融资，将借贷有机结合起来的一种契约。在融资租赁合同中，必须有“财产”，即设备、运输工具等，而不仅仅是“资本”。如果没有“房产”，就不是融资租赁合同，这类东西也限定在一定范围内，不能是消费品或家居用品。
从实现合同的行为来看，贷款合同的履行是通过贷款人将资金的管理权（包括占有权、使用权、收益权和处置权）转让给借款人来实现的。因此，借款人从贷款人处获得贷款后，如果用于购买设备，肯定会享有所购设备的所有权，其使用权和收益权是以经营权为基础的，而不是以贷款为基础的，借款人只需在贷款到期时偿还贷款本息，并存在一定的风险贷款到期时无义务归还所购设备。在融资租赁合同中，我们不能忽视使用对象之间存在的关系。它是通过所有权和使用权的分离来实现的。合同标的物的所有权属于出租人，承租人仅取得设备的所有权、使用权和收益权。租赁期满后，承租人可以取得所有权，续租或者出租人可以根据双方的协议收取回租，即租赁期满后的选择权。租金的计算不同于贷款合同中利息的计算。借款人除了向贷款人偿还贷款本金外，还需要支付利息。除合同约定外，利息的计算必须符合国家规定的银行贷款利率区间，否则超出部分无效，合同到期时一次性还清本金。在融资租赁合同中，承租人向出租人支付租金，租金的安排远比简单的还本付息复杂。计算包括收回总成本，如设备价格、融资利息、银行费用、出租人的运营费用，如手续费和保险费，以及可获得的利润。具体计算方法有附加费率法、年金法（可分为等额年金法、可变年金法和成本回收法）等，租金一般在租赁期内分几次支付，等额或不等，而租金普遍高于同期银行贷款本息。贷款合同中的贷款期限一般从贷款到位之日起计算；融资租赁中的信用证开立日期、提单日期、最后一笔付款的支付日期、到达承租人工厂日期或验收日期由双方约定。融资租赁有哪些风险产品市场风险：在市场环境下，无论是融资租赁、贷款还是投资，只要资金用于购买设备或进行技术改造，首先要考虑租赁设备生产的产品的市场风险，这就需要了解产品的销售市场、市场份额和容量，了解产品市场趋势、消费结构和消费心理、消费能力的发展。如果我们不充分了解这些因素，不进行详细调查，可能会增加市场风险。
财务风险：
由于融资租赁具有财务属性，财务风险贯穿于整个经营活动。对于出租人来说，最大的风险是承租人能否归还租赁物，这直接影响到租赁公司的经营和生存。因此，归还租约的风险应该从项目开始就受到关注。货币支付也存在风险，特别是国际支付。支付方式、支付日期、时间、汇款渠道和支付方式的选择不当会增加风险。
贸易风险：
由于融资租赁具有贸易属性，从订单谈判到试运行验收都存在贸易风险。由于近代商品贸易发展比较完备，社会相应地建立了信用证支付、运输保险、商检、商事仲裁、信用咨询等配套制度和防范措施，对风险采取了预防和补救措施。但是，由于人们对风险的认识和理解不同，一些手段具有商业性，再加上企业管理的复杂性、经验不足等因素，这些手段没有得到充分利用，使得贸易风险依然存在。
技术风险：
融资租赁的优势之一是先于其他企业引进先进的技术和设备。在实际操作过程中，技术是否先进、先进技术是否成熟、成熟技术是否侵害他人法律权益等因素是技术风险产生的重要原因。严重情况下，设备将因技术问题而瘫痪。其他包括经济和环境风险、不可抗力等。以往融资租赁的对象多为大宗商品，资金成本高、租金高、成本高。普通企业承受不了。现在的融资模式正逐步走向中小企业融资领域。作为专业的投融资信息服务平台，投融资界提醒广大中小企业要多加关注，了解其特点，为自身融资多增加一条途径。

延伸阅读

融资租赁合同和抵押合同是两种常见的合同类型。融资租赁合同是指出租人将其拥有的资产租赁给承租人,同时为承租人提供融资的合同。而抵押合同则是指出租人将其拥有的资产作为抵押物,向贷款人贷款的合同。这两种合同的合同特点如下:

1. 融资租赁合同的目的是为了融资。承租人通过支付租金的方式,使用资产的同时获得资金支持。融资租赁合同的租金通常高于市场租赁价格,因为承租人需要支付一定的利息和费用。

2. 抵押合同的目的是为了获得资金。贷款人通过提供资产作为抵押物,向出租人贷款。出租人可以通过收取租金或使用资产来偿还贷款。

3. 融资租赁合同和抵押合同都涉及到资产的使用和权利。融资租赁合同中,承租人使用资产的权利受到限制,而抵押合同中,出租人拥有资产的所有权和使用权。

4. 融资租赁合同和抵押合同的效力不同。融资租赁合同的效力取决于出租人和承租人的意愿和协议,而抵押合同的效力取决于法律和协议的规定。

5. 融资租赁合同和抵押合同的违约责任也不同。融资租赁合同中,承租人的违约责任通常包括支付租金和返还资产,而抵押合同中,出租人的违约责任通常包括偿还贷款和交付资产。

融资租赁合同和抵押合同是两种常见的合同类型,其目的、特点和效力有所不同。在签订这些合同时,当事人应该仔细阅读和理解合同条款,以避免未来的纠纷和风险。

结语：总之，抵押合同和融资租赁合同在法律上存在很多差异，因此在签订和执行过程中需要仔细阅读和理解相关条款，以避免可能的法律风险。同时，融资租赁合同必须由三方分别签订购买合同和租赁合同，即出租人、承租人和供应商。在合同期限、标的物和实现合同的行为等方面，融资租赁合同也有其特点和风险。

法律依据

中华人民共和国民法典：第十五章融资租赁合同第七百五十三条承租人未经出租人同意，将租赁物转让、抵押、质押、投资入股或者以其他方式处分的，出租人可以解除融资租赁合同。
中华人民共和国民法典：第十五章融资租赁合同第七百三十八条依照法律、行政法规的规定，对于租赁物的经营使用应当取得行政许可的，出租人未取得行政许可不影响融资租赁合同的效力。
中华人民共和国民法典：第十五章融资租赁合同第七百三十六条融资租赁合同的内容一般包括租赁物的名称、数量、规格、技术性能、检验方法，租赁期限，租金构成及其支付期限和方式、币种，租赁期限届满租赁物的归属等条款。
融资租赁合同应当采用书面形式。

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