避免掉入民间借贷的陷阱-法律问答|晖律网

避免掉入民间借贷的陷阱

回答于2024-04-08 阅读（2025）

律师回答

摘要：本文介绍了市场经济中小企业和个体经济的强劲增长势头以及民间借贷的问题和危害。作者呼吁人们小心民间借贷的风险，并提出要“严把三关”，即政策关、立案关和审判关。其中，政策关要求严格执行相关法律法规，立案关要求实行登记立案制度，审判关要求审查民间借贷合同的效力，并审查合同的真实目的。

市场经济中的小企业和个体经济呈现出强劲的增长势头，为市场经济注入了新的活力。伴随着政府审批权的下放，准入“门槛”的降低，大批小企业、个体经济像开了闸的水，一下子涌入市场，他们要么有项目;要么有手艺;能够最大限度地满足市场需求，其市场潜力很大，发展空间宽广。然而，困扰小企业、个体经济生存和发展的问题是一一启动资金从那里来?由于，商业银行、准金融机构，为了预防贷款风险，把准入“门槛”抬得很高，设立了很多不切合实际的“僵化”条件，实行层层审批的行政管理模式，造成小企业、个体经济贷款难。于是，他们把目光投向民间借贷。一些，以谋取暴利为目的，以放“高利贷”为生的“小金融寡头”，看准了这个“商机”，经过“包装”以各种名义，像“黄虫”一样，铺天盖地飞进了“玉米地”。为此，笔者提示：小心别掉进“民间借贷”的“陷阱”。
民间借贷,是人们在经济困难、生活困难时，得到亲友之间、邻里之间、同学之间、同事之间的经济帮助。民间借贷,是互帮互助的产物，是中华民族的美德。在日常生活中，因“红、白”喜事、结婚、生子等事宜而自愿发生的礼尚往来一一“礼金”。这种民间借贷,往往是不以盈利为目的民间借贷;往往是约定俗成的口头协议;即便是有协议，也往往是没有还款期限、没有还款利息。有利息的民间借贷,一般都是活期，而且金额较小。一旦发生纠纷，往往是通过双方友好协商解决，很少采取诉讼方式解决。这是，民间借贷,的基本特征。而，所谓的“民间借贷”是以谋取暴利为目的，采取欺诈的方法，以放“高利贷”为手段，以先支付利息、超过标的(两倍以上)动产留置、有价证卷质押、不动产过户为担保方式，放贷款方往往是没有从事金融资质的人，而向不特定的借贷方(人群)快速发放贷款的行为。
近年来，民间借贷纠纷案件呈逐年上升趋势。由于，放贷方采取欺诈的方法，名为是买卖纠纷案;实为抵押借款纠纷案;由于，房产已经过户，造成民行交叉案件;导致立案难、审理难、胜诉难、再审难、执行难、信访难等一系列问题的出现，始终困扰着基层人民法院的民事审批工作。于是，出现了不立案“犯一个错”，一立案“犯多个错”的现象。遇到这类案件，立案庭十分纠结;民事审判庭十分忐忑;终审法院战战兢兢;再审法院如履薄冰。唯一“解药”就是调解。结果是：久调不结、胜败不明、上访告状。那么，如何审理民间借贷纠纷案件呢?笔者认为，要“严把三关”。
一是严把政策关。严格执行最高人民法院新颁布的关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释;认真解读最高人民法院《关于打击虚假诉讼的建议以及答复》，从受理、审理、处理每一个案件做起，努力让人民群众在每一个司法案件中，都能感受到公平正义。
二是严把立案关。由审查立案制度改革为登记立案制度后，既要充分尊重当事人的诉求，又要指导当事人诉讼，正确确定案由，避免诉讼当事人犯诉讼方向错误;既要诉讼风险提示一一“谁主张，谁举证，举证不能就要承担不利的后果。”，又要减少当事人的诉累，当事人因客观原因不能举证时，人民法院依职权调查取证;既要解决当事人诉讼难一一实现有案必立，又要解决法院审判难一一实现有案必审;把“两难”变“两易”，最大限度地降低诉讼成本和司法成本。
三是严把审判关。审判、审判，关键在于审查、判断。
1要审查民间借贷合同的效力.凡是不超过上一年度中国人民银行贷款利率四倍的利息为有合同效，没有提前支付利息的，没有计复利的，其主张予以支持。否则，不予支持，应当认定合同无效，只能还本，利息不予保护。
2要审查合同的真实目的.由于放贷方采取欺诈方式或者乘人之危，导致借贷方违背合同的真实目的而做出意思表示，只要有诉讼请求(包括本诉和反诉)一律撤销显失公平的条款，按无效合同处理。

延伸阅读

市场经济中的小企业与个体经济：困境与挑战

小企业和个体经济是市场经济的重要组成部分。然而，它们在发展过程中面临着许多困境和挑战。

首先，小企业和个体经济在融资方面面临困难。由于它们规模较小，银行可能不愿意提供贷款或信用卡，这使得它们难以扩大业务规模和满足资金需求。

其次，小企业和个体经济在市场竞争中处于劣势地位。大型企业具有更强的资金实力、技术实力和市场影响力，可以更轻松地进行市场竞争。

此外，小企业和个体经济在法律保障方面也存在不足。相对于大型企业，它们可能更容易受到侵权和恶意竞争等法律纠纷的影响。

因此，为了促进小企业和个体经济的发展，政府应该采取一系列措施，包括加大对它们的融资支持、减轻市场竞争压力和提高法律保障水平等。此外，小企业和个体经济也应该加强自身法律意识和风险防范意识，合规经营，提高市场竞争力。

结语：市场经济中的小企业和个体经济呈现强劲增长势头，为市场经济注入了新的活力。然而，困扰小企业、个体经济生存和发展的问题之一是贷款难。民间借贷成为他们的主要融资途径，但也带来了诸多问题。为此，应谨慎对待民间借贷，避免掉入“民间借贷”的“陷阱”。同时，应严格执行法律法规，加强审判关，严把立案、政策关，实现有案必立、有案必审，降低诉讼成本和司法成本。

法律依据

最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定：第二十七条借贷双方对前期借款本息结算后将利息计入后期借款本金并重新出具债权凭证，如果前期利率没有超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍，重新出具的债权凭证载明的金额可认定为后期借款本金。超过部分的利息，不应认定为后期借款本金。
按前款计算，借款人在借款期间届满后应当支付的本息之和，超过以最初借款本金与以最初借款本金为基数、以合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍计算的整个借款期间的利息之和的，人民法院不予支持。
最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定：第二十五条出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。
前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。
最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定：第六条人民法院立案后，发现与民间借贷纠纷案件虽有关联但不是同一事实的涉嫌非法集资等犯罪的线索、材料的，人民法院应当继续审理民间借贷纠纷案件，并将涉嫌非法集资等犯罪的线索、材料移送公安或者检察机关。

声明：文章内容系晖律网认证专家律师结合国家法律法规及个人办案经验，并经专家审核校验后发布；若有部分内容因时效性等原因导致内容有误请联系我们进行处理。

相关法律问题

问民间借贷中借条陷阱？

答

律师分析：有下列陷阱： 1.借款人故意写错名字或身份证号，在出借人要求偿还时，否认本人为借款人。 2.借条是借款人提前准备好，是他人所写的，借款人因此否认本人是借款人。 3.将借条写成收条。 4.借款金额未用大写，出借方无痕迹的...查看全文

问民间借贷中借条陷阱

答

法律解析：有下列陷阱： 1.借款人故意写错名字或身份证号，在出借人要求偿还时，否认本人为借款人。 2.借条是借款人提前准备好，是他人所写的，借款人因此否认本人是借款人。 3.将借条写成收条。 4.借款金额未用大写，出借方无痕迹的...查看全文

问民间借贷中借条陷阱

答

问民间借贷的陷阱有哪些

答

民间借贷陷阱主要如下：打借条时故意写错名字；借款人本人借款，借条非本人签字或书写；借款人本人提供的特殊纸笔，可能会出现字迹模糊、消失的情况；利用歧义逃避债务；未注明大写金额，导致阿拉伯数字被篡改借款利息没有约定或约定不明，导致利息...查看全文

问民间借贷陷阱有哪些？

答

律师分析： 1、打借条时故意写错名字 2、借款人本人借款，借条非本人签字或书写 3、借款人本人提供的特殊纸笔 4、利用歧义逃避债务 5、未注明大写金额导致阿拉伯数字被篡改【法律依据】：《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法...查看全文

问了解这些陷阱，避免入坑

答

借条陷阱包括借款人故意写下错误的名字或身份证号码、盗用出借人的名义进行借款、伪造出借人的签名或印章、将借条写成收条、借款金额未用大写、偿还了借款未及时收回借条等。为了避免这些陷阱，打借条时应注意写明名称、当事人、金额、时间、利息、...查看全文

问租房陷阱如何避免

答

避免租房陷阱的方法包括：在签订租房合同之前进行调查和了解；双方要就合同事项进行充分协商；签订详细的租房合同，明确违约责任和纠纷解决方式；还需遵守法律其他规定。...查看全文

问租房陷阱如何避免

答

避免租房陷阱的措施包括：在签订租房合同前进行调查和了解；租房合同双方要就合同事项进行协商一致；双方签订详细的租房合同，明确违约责任和纠纷解决方式；遵守法律的其他规定。...查看全文

问租房陷阱如何避免？

答

在房屋租赁中,需要注意以下问题以避免掉入租房陷阱:1)确认房东的权属和身份,确保其有权出租房屋;2)签订书面租赁合同,明确双方权利义务,包括租赁期限、租金数额、支付方式、房屋用途、违约责任等;3)到房地产登记机构办理登记备案手续,...查看全文

问如何避免定金陷阱？

答

能够避免定金陷阱的方式：（一）双方约定定金时，应当事先了解定金的含义，避免与订金混淆产生纠纷；（二）订立商品房买卖合同时，订金合同不是必须程序，当事人可以拒绝签订；（三）能够避免定金陷阱的其他方式。租房陷阱如何避免避免租房陷阱...查看全文

问租房陷阱如何避免

答

避免租房陷阱的方法：在签订合同前做调查和了解情况；双方要就合同事项进行协商达成一致；签订详细的合同，明确违约责任和解决纠纷的方式；要遵守法律的其他规定。...查看全文

问租房陷阱如何避免

答

避免租房陷阱的方法有：在签订租房合同之前进行调查并了解情况；租房合同双方要就合同事项协商一致；租房合同双方要签订详细的合同，明确违约责任和解决纠纷方式；还需遵守法律的其他规定。...查看全文

问购房时如何避免陷入二手房交易陷阱?

答

二手房交易陷阱：中介收取定金不退、虚构赠送面积、制造热销假象。避免陷入陷阱的方法：密切研究政策动向、不听信中介、慎买精装修房、谨慎贷款购房。...查看全文

问如何避免中介的陷阱呢

答

法律分析：想要避免中介的陷阱要注意的事项有：确定房屋中介的相关资质、谨防中介设置合同陷阱和隐瞒房屋真实情况、赚取不合理高低差价、合同未履行完毕时要求将钱交给代理人、假冒房东、收取中介费以外的杂费等。法律依据...查看全文

问如何避免中介的陷阱呢

答

法律分析：避免中介陷阱，首先要选择正规合法经营的房屋中介，其次，在签订居间合同时，也应该就相关购房或者售房的合同内容及责任约定明确，再次购买二手房就需注意房屋里面的家具家电是否为打包售卖，都应在合同中约定明确，包括其余的违约责任的...查看全文

问如何避免中介的陷阱呢

答

法律解析：一、同一房源多种价格。中介在将一套房源拿到手之后，他们往往会把同一套房源标上不同的价格出售，比如本该是一套400万的房子，他们会将它标成390万、410万或者是385万等价格出售。此外，他们还可能将房子的具体信息也编造...查看全文

问如何避免中介的陷阱呢？

答

律师分析：一、同一房源多种价格。中介在将一套房源拿到手之后，他们往往会把同一套房源标上不同的价格出售，比如本该是一套400万的房子，他们会将它标成390万、410万或者是385万等价格出售。此外，他们还可能将房子的具体信息也编造...查看全文

问避免口供中的法律陷阱

答

打架录口供需要严格按照法定流程完成，包括传唤当事人、派出所问讯、记录和签字等。要调查违法嫌疑人的基本情况、违法行为是否存在、实施违法行为的时间、地点、手段、后果以及其他情节等。双方打架一方住院，轻伤可私了或通过民事诉讼赔偿，重伤可...查看全文

问如何避免二手房陷阱

答

本文介绍了在购买二手房时需要注意的事项，包括了解是否存在可出售的公有住房、房屋所有权是否真实完整可靠、所购二手房的准确建筑面积、购买二手房的程序、屋内设施的交验细节、付款方式、交房时间和违约责任等方面。在购房过程中，需要注意以上问...查看全文

问购房者如何避免落入二手房陷阱

答

购房者如何避免二手房的陷阱？首先，要了解房屋的产权状况。在签订购房合同之前，一定要了解房屋的产权。最安全的方法是在当地的房地产交易中心确认。如果有多个业主，一定要知道房屋交易是否得到所有业主的认可，否则购房合同将被视为无效。二是做...查看全文