工作几年,公积金账户里少说也有个几万块,手里不富裕的时候总想着拿出来改善一下生活,只为每天过得舒适潇洒。
或者挑一个好时节,来一场说走就走的旅行,洗涤一下心理的劳累,感受一下世界的美好。
但是脑子总有两个小人在打架:
一个小人说公积金一定要存着,以后买房子会有用。
另一个说公积金可以取出来,去做投资理财翻得更快。
今天就给大家解读一下,住房公积金该不该取出来?
一、公积金存着好
公积金作为国家的强制缴存的长期住房储蓄。并且在提取和使用范围上有着明确严格的规定,就说明这笔钱是“专项专用”,也是对我们的“购房难”问题的一个保障。
对于还没买房的人来说,建议不要提取公积金。
因为,将公积金钱取出来会影响最多的就是买房时公积金贷款额度,一般来说公积金账户里钱越多到时候贷款的额度就会越多。
因为公积金是当地管理的,地区的不同,政策也有所不同,大致整理出了国内房价top的最高额度,大家来看一下:
1一种是直接以余额的倍数计算,常见的为14-30倍,比如深圳,就是简单的:
公式是:公积金可贷额度=公积金账户余额*14
2还有是用账户的月均余额,用月均余额乘倍数,比如杭州市。
公式是:公积金可贷额度=住房公积金账户月均余额×15
这个比较麻烦,但是举个例子大家就懂了,比如我账号里有10000元,每个月存进去1000元。那我的月均余额=(10000+11000+12000+......+21000)÷12=15500可贷额度=15500×15=232,500
3还有用加上了时间的计算方式,比如广州市。
公式是:账户余额×8+月缴存额×到退休年龄月数
举个例子,我账户里有50000元,每个月存1000元,我今年30岁,距离60岁退休还有30年,也就是30×12=360个月。
那我的可贷额度=50000×8+1000*360=760,000(76万)
但是!前面有介绍,广州的个人公积金最高贷款额度只有60万,所以最终能贷到的额度只有60万。
大家可以参考发出的计算方式,根据自己所在城市的公积金政策,来计算账户上公积金能贷款多少。
当然,如果手下已经有房想再用公积金贷款买房的话,一些地区住房公积金管理中心有明确规定:或不能买房或有贷款金额限制。
二、公积金取出来好
工作几年,其实每个人的公积金账户钱还是能留下挺多的。虽然每个人工资不同,大概也有个几万。
这笔钱存在公积金账户里是利息超级低,如果取出来作为理财,即使存在银行或支付宝里这些钱就可以再生钱。两者相比较,同样是一年,同一家银行,定期存款的利息比公积金的高。
例如,据建行官网存款利率可知,在建设银行存10000元定期一年的年利率是1.75%,到期的利息有175元;公积金的利息计算是这样规定的:上年度归集缴交的公积金余额,按三个月定期存款的利率(1.50%)结息,当年度归集的按活期利率(0.40%)结息。如果某人上年度公积金的余额有10000元,结息后的利息为150元。
日常的话,将公积金的钱取出来也可以满足日常消费。
(不过,公积金的钱需要满足一定条件才能取出,而且不同城市住房公积金管理中心关于公积金提取的政策会有不同。通常公积金提取条件如下:购买商品房提取;建造、翻建、大修自住住房;偿还购房贷款;租房用于自住;支付物业费;低保特困;大病提取;突发事件提取;销户提取;与单位解除劳动关系提取等等。)
当然,如果你的公积金余额已经够了可贷当地最高贷款额度,比如我们上文中第三个计算方式中的广州市的例子,再存下去没有多大的作用,不如取出来做投资。
当然如果已经购买了房子,那公积金就没有攒着的必要了,更应该提取出来做一些别的事。
