比较六险一金的保险范围和五险一金

律师回答
摘要:六险一比五险一金多了意外伤害保险,与商业医疗保险相比,六险一金的保险范围更广,待遇更具灵活性,而商业医疗保险则有助于弥补社会医疗保险的不足。意外伤害保险的存在对参保人来说是必要的,可以弥补社会医疗保险无法全额补偿的部分。商业保险公司将按照保险条款理赔剩余的医疗费用。
一、六险一比五险一金多了什么
“六险一金”是在“五险一金”的基础上,增加了意外伤害保险。
六险:养老保险、医疗保险、失业保险,意外保险,工伤保险,生育保险。
一金:住房公积金。
二、五险与六险一金中的意外伤害保险的区别
1、两者的基本属性不同。强制性社会医疗保险是公益性福利事业,带有强制性,各类用人单位必须依法参加该项保险。商业性医疗保险属于商业性质,不带有强制性。
2、两者的保险范围不同。前者的保险范围较广,不仅保“大病”,而且保“小病”,不仅对参保人的住院费用给予一定补偿,而且对其门诊费用也给予一定补偿。而后者的保险范围相对较小,一般只对其承保范围内的疾病的住院费给予一定金额的补偿。
3、两种保险制度给予参保人的保险待遇不同。前者一般按照医疗费的一定比例给予补偿,数额具有不固定性,不完全以个人缴纳的保险费用为准,具有社会救济的性质;而后者则一般按照一定金额补偿,补偿金额具有固定性或者一定范围,该保险是保险公司根据保险的大数原则来具体操作的,具有商业性的救济性质。
三、意外伤害保险的必要性
在实践中,由于社会医疗保险不可能补偿参保人全部的住院医疗费用,因此商业医疗保险就可作为社会医疗保险的有益补充,弥补参保人差额部分的损失。根据医疗保险的补偿原理,医疗费用的理赔是以实际医疗费用支出为最高限额的,对社会医疗保险作出补偿后的剩余医疗费用,商业保险公司将按照保险条款理赔。
延伸阅读
结语:通过增加意外伤害保险,六险一金相较于五险一金在保险范围、保险待遇等方面有所扩展。与商业性医疗保险不同,强制性社会医疗保险具有公益性质,而意外伤害保险的保险范围相对较小,主要针对承保范围内的疾病的住院费用进行补偿。在社会医疗保险无法全额补偿的情况下,商业医疗保险可作为有益的补充,弥补参保人的差额损失。商业保险公司将根据保险条款,以实际医疗费用支出为限额进行理赔。
法律依据
中华人民共和国保险法(2015修正):第七章 法律责任 第一百七十条 违反本法规定,有下列行为之一的,由保险监督管理机构责令改正,处十万元以上五十万元以下的罚款;情节严重的,可以限制其业务范围、责令停止接受新业务或者吊销业务许可证:
(一)编制或者提供虚假的报告、报表、文件、资料的;
(二)拒绝或者妨碍依法监督检查的;
(三)未按照规定使用经批准或者备案的保险条款、保险费率的。
中华人民共和国保险法(2015修正):第三章 保险公司 第九十四条 保险公司,除本法另有规定外,适用《中华人民共和国公司法》的规定。
中华人民共和国保险法(2015修正):第三章 保险公司 第七十二条 申请人应当自收到批准筹建通知之日起一年内完成筹建工作;筹建期间不得从事保险经营活动。

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