怎样才能申请小微企业贷款?小微企业申请贷款担保方式-法律问答|晖律网

怎样才能申请小微企业贷款?小微企业申请贷款担保方式

回答于2024-04-27 阅读（2790）

律师回答

摘要：本文介绍了申请小微企业贷款所需满足的条件以及小微企业申请贷款的担保方式。具体来说，申请人需要提交申请材料并经过审批、立项、信用评估、可行性分析、综合判断和贷前审查，如果银行同意放贷，则应与贷款人签署《借贷合同》。而小微企业申请贷款的担保方式包括抵押担保、质押担保和抵押加保证。此外，文章还提到了小微企业申请贷款的优惠政策，包括担保优惠、利率优惠和降低贷款门槛等。

申请小微企业贷款需要满足以下条件：

1. 提交申请材料，包括基本资料、辅助资料和业务操作资料，以及公司的授信申请和企业董事会决议（如公司章程要求）；
2. 进行审批、立项、信用评估、可行性分析、综合判断和贷前审查；
3. 如果银行对贷款申请进行审查后，认为其全部符合规定并同意放贷，则应与贷款人签署《借贷合同》。
4.贷款发放合同签署后，双方按照合同规定核实贷款。
二、小微企业申请贷款担保方式
小微企业申请贷款的担保方式：
1.抵押担保：借款人以所购自用住房作为贷款抵押物的，必须将住房价值全额用于贷款抵押；以房地产作抵押的，抵押人和抵押权人应当签订书面抵押合同。
2.质押担保：采取质押方式的，出质人和质权人必须签订书面质押合同，质押合同至借款人还清全部贷款本息时中止；对设定的质物，在质押期届满之前，贷款人不得擅自处分。质押期间，质物如有损害、遗失，贷款人应承担责任并负责赔偿。
3.抵押加保证：是指贷款人在借款人尚未取得所购房屋产权的基础上，要求借款人提供具有代为清偿能力的第三方连带责任保证人作为贷款担保而向借款人发放的贷款。
4.保证担保：借款人不能足额提供抵押（质押）时，应有贷款人认可的第三方提供承担连带责任的保证。
三、小微企业申请贷款的优惠政策有哪些
小微企业申请贷款的优惠政策有：
1.担保优惠
有的地方小微企业扶持是由政府部门为企业贷款担保，金融机构提供贷款。或者由金融机构放款，担保公司提供担保，政府补贴担保费。
2.利率优惠
有一类小微企业贷款扶持是由金融机构贷款、指定担保机构担保、政府部门贴息。
3.降低贷款门槛
小微企业资质不如大中型企业，常常无法提供充足的抵押物或者理想的经营流水证明，金融机构会针对小微企业降低贷款要求。不过这类贷款通常也是需要有第三方担保的(政府或者担保公司)。
4.加快贷款速度
企业贷款从申请到放款通常会有一个较长的审批过程，有的企业贷款审批时间长达三四个月。有的金融机构为小微企业贷款提供了快速通道，使企业能快速获得资金。

延伸阅读

作为一家小微企业,申请贷款是实现经营资金周转、扩大业务规模的重要途径。然而,申请贷款需要满足一定的条件,否则可能会面临申请被拒绝或者需要付出较高的努力才能成功申请的情况。

根据我国《商业银行法》的规定,小微企业申请贷款需要满足以下条件:

1. 有合法的营业执照,且经营期限在3年以内;

2. 有固定的经营场所和必要的生产经营条件;

3. 有一定的资产和负债,且资产负债率在70%以内;

4. 具有合法的财务报表和财务状况说明,且经营活动产生的现金流量能够覆盖借款人的债务;

5. 具有合法的信用记录,且无重大不良信用记录。

如果企业不符合以上条件,银行可能会要求企业提供更多的财务证明文件,或者经过多次协商和评估,最终决定是否批准贷款申请。

同时,银行在审批贷款时也会考虑企业的经营风险和还款能力,因此,企业需要提供可靠的担保或者提供一定的抵押物,以增加贷款申请的成功率。

对于小微企业来说,申请贷款是一项复杂的任务,需要充分了解贷款条件和流程,并与多家银行进行沟通和协商,才能最终成功获得贷款。因此,企业应该提前准备相关材料,了解自身条件,并积极与银行和相关部门沟通,以提高贷款申请的成功率。

结语：申请小微企业贷款需要提交基本资料、辅助资料和业务操作资料，并满足授信申请和企业董事会决议的要求。审批、立项、信用评估、可行性分析、综合判断和贷前审查等步骤必不可少。银行在审查通过后，应与贷款人签署《借贷合同》。此外，小微企业可以采用抵押担保、质押担保或抵押加保证等方式申请贷款担保。同时，小微企业也可以享受担保优惠、利率优惠和加快贷款速度等优惠政策。

法律依据

最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定：第八条借款人涉嫌犯罪或者生效判决认定其有罪，出借人起诉请求担保人承担民事责任的，人民法院应予受理。
最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定：第十二条借款人或者出借人的借贷行为涉嫌犯罪，或者已经生效的裁判认定构成犯罪，当事人提起民事诉讼的，民间借贷合同并不当然无效。人民法院应当依据民法典第一百四十四条、第一百四十六条、第一百五十三条、第一百五十四条以及本规定第十三条之规定，认定民间借贷合同的效力。
担保人以借款人或者出借人的借贷行为涉嫌犯罪或者已经生效的裁判认定构成犯罪为由，主张不承担民事责任的，人民法院应当依据民间借贷合同与担保合同的效力、当事人的过错程度，依法确定担保人的民事责任。

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