保险合同中的格式条款怎样才有效，保险人有何说明义务-法律问答|晖律网

保险合同中的格式条款怎样才有效，保险人有何说明义务

回答于2024-05-06 阅读（2540）

律师回答

摘要：保险合同中格式条款的有效性及保险人的说明义务。保险人需向投保人提供书面条款，并明确说明除外责任，并有书面证据证明已履行明示告知义务。投保人需确保保险公司及时送达相配套的书面条款，并确保免责条款内容得到清晰解释，并在保险合同中书面确认。保险人的说明义务没有明确的法律界定，但应遵循诚实信用原则，包括投保人的签字确认和以适当方式提请注意。合理程度可从文件外形、提请注意方式的明确程度和时间等方面判断。

一、保险合同中的格式条款怎样才有效
（一）保险人需要注意事项
1、保险人必须向投保人出具书面的保险条款。
2、保险人必须就条款中的（即除外责任）向投保人明确说明。
3、保险公司对于以上两点的义务必须有书面证据，证明其已履行明示告知义务。
（二）投保人应注意什么
1、保险公司是否将与订立的保险合同相配套的书面条款及时送达。
2、保险公司是否就免责条款内容向你解释清楚。
3、以上两点是否在保险合同中书面确认。如果少任何一项，保险合同的免责条款对投保人或被保险人就没有约束力，就是说，对于除外条款中的免除项目对该投保人或被保险人不发生法律效力。
二、保险合同中保险人有什么说明义务虽然《保险法》对保险人的说明义务做出了规定，但《保险法》及《民法典都没有对履行“明确说明”义务的方式、内容、标准等给出一个清楚的法律界定。因此，围绕着保险公司是否对投保人履行了明确说明免责条款这一问题产生了许多纠纷。在保险单上，免责条款的印刷和字体格式等虽有特别明显的标志，但此只是保险人应尽的提示义务，保险人并没有履行说明义务，因此免责条款应当无效。保险人则认为，签订合同时保险人已进行了特别提示，并进行了合理说明，保险人已尽到了最大注意义务，因此保险人已合理履行了说明义务，免责条款应当有效。既然法律并未对说明义务如何履行进行规定，法院有权就保险人是否合理履行说明义务进行判定。考察保险人是否合理履行了“明确说明”义务应遵循诚实信用原则。诚实信用原则是民法领域内的帝王规则，任何民事法律行为都应遵循该原则。根据诚实信用原则，保险人应在合理范围内最大可能的履行说明义务。根据该原则，同时参照国内外通行的做法，保险人“明确说明”义务是否适当履行主要考察以下两个方面：
1、投保人是否签字确认；
2、保险人是否以适当的方式提请投保人注意。投保人的签字确认表示投保人已注意到该条款并与保险人达成合意，这是免责条款订入合同的前提。以适当的方式提请注意，表示保险人已提示投保人特别注意该条款，也表示在订立合同时保险人已尽到合理说明义务。对于是否达到合理程度，应从文件的外形、提请注意方式的清晰明白程度、提请注意的时间等几个方面来判定。

延伸阅读

结语：保险合同中的格式条款对保险人和投保人都有重要意义。保险人需向投保人出具书面的保险条款，并明确说明条款中的除外责任。投保人应关注保险公司是否及时送达相配套的书面条款，并确保免责条款在合同中书面确认。保险人有明确说明义务，但法律并未明确规定其方式和标准。根据诚实信用原则，保险人应在合理范围内最大可能地履行说明义务，投保人的签字确认和保险人适当的提醒方式也是判断合理履行的依据。在保险合同中，双方的注意和履行都至关重要。

法律依据

中华人民共和国保险法（2015修正）：第二章保险合同第三节财产保险合同第五十一条被保险人应当遵守国家有关消防、安全、生产操作、劳动保护等方面的规定，维护保险标的的安全。
保险人可以按照合同约定对保险标的的安全状况进行检查，及时向投保人、被保险人提出消除不安全因素和隐患的书面建议。
投保人、被保险人未按照约定履行其对保险标的的安全应尽责任的，保险人有权要求增加保险费或者解除合同。
保险人为维护保险标的的安全，经被保险人同意，可以采取安全预防措施。
中华人民共和国保险法（2015修正）：第二章保险合同第一节一般规定第十九条采用保险人提供的格式条款订立的保险合同中的下列条款无效：
（一）免除保险人依法应承担的义务或者加重投保人、被保险人责任的；
（二）排除投保人、被保险人或者受益人依法享有的权利的。
中华人民共和国保险法（2015修正）：第三章保险公司第七十条申请设立保险公司，应当向国务院保险监督管理机构提出书面申请，并提交下列材料：
（一）设立申请书，申请书应当载明拟设立的保险公司的名称、注册资本、业务范围等；
（二）可行性研究报告；
（三）筹建方案；
（四）投资人的营业执照或者其他背景资料，经会计师事务所审计的上一年度财务会计报告；
（五）投资人认可的筹备组负责人和拟任董事长、经理名单及本人认可证明；
（六）国务院保险监督管理机构规定的其他材料。

声明：文章内容系晖律网认证专家律师结合国家法律法规及个人办案经验，并经专家审核校验后发布；若有部分内容因时效性等原因导致内容有误请联系我们进行处理。

相关法律问题

问保险合同中的格式条款有效吗

答

所谓格式合同，是指经营者为了重复使用而预先拟定的合同。格式合同中在订立合同时未与对方协商的条款，有失公平公正的合同条款统称霸王条款。格式合同中普遍存在一些免除经营者责任、加重消费者责任、排除消费者权利等霸王条款，都是无效的。...查看全文

问保险合同中的格式条款是否有效

答

保险合同中的格式条款具有效力。格式条款是指当事人为了重复使用而预先拟定、并在订立合同时未与对方协商的条款，具有法律效力。有失公平公正的格式条款叫做霸王条款，为无效条款。保险合同中的格式条款是否具有效力所谓格式合同，是指经营者为...查看全文

问保险合同中的格式条款是否具有效力

答

法律分析: 保险合同中的格式条款具有效力。格式条款是指当事人为了重复使用而预先拟定、并在订立合同时未与对方协商的条款，具有法律效力。有失公平公正的格式条款叫做霸王条款，为无效条款。《中华人民共和国民法典》第四百九十六条_...查看全文

问保险合同中的格式条款是否具有效力

答

保险合同中的格式条款有效。格式条款是当事人预先拟定的、未与对方协商的条款，具有法律效力。有失公平公正的格式条款叫做霸王条款，为无效条款。...查看全文

问保险合同中的格式条款是否具备有效力？

答

所谓格式合同，是指经营者为了重复使用而预先拟定的合同。格式合同中在订立合同时未与对方协商的条款，有失公平公正的合同条款统称霸王条款。格式合同中普遍存在一些免除经营者责任、加重消费者责任、排除消费者权利等霸王条款，都是无效的。保险...查看全文

问保险合同格式条款无效的情形有哪些

答

保险合同格式条款无效的情形如下：1、设定索赔前置条件的保险条款无效；2、医保范围用药限制条款无效；3、保险人依据被保险机动车驾驶人所负的事故责任比例承担相应的赔偿责任的车损险条款无效；...查看全文

问订立保险合同时，保险人如何履行其说明义务

答

法律分析:订立保险合同时，保险人履行其说明义务的规定是，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，...查看全文

问保险明确说明义务？

答

律师分析：为了控制风险，保险人一般在拟定合同的承包范围时会规定免责条款，在免责条款约定情形下保险人不承担保险责任。而投保方投保的基本目的，是在于保险事故发生时获得保险保障，故保险保障的范围对投保方的利益具有直接的影响。但是，在实...查看全文

问被保险人在保险合同中有何权利和义务

答

法律解析：被保险人在保险合同中的权利： 1、决定保险合同是否有效。 2、指定或变更受益人。 3、在某些情况下，被保险人享有保险金受益权。义务： 1、危险增加通知义务。 2、保险事故通知义务。 3、防灾防损和施救义务。 4、提供...查看全文

问被保险人在保险合同中有何权利和义务

答

法律分析:被保险人在保险合同中享有的权利包括保险事故发生后，按照保险合同请求保险人赔偿或者给付保险金的权利，指定或者变更受益人的权利等，其义务有危险增加的通知义务和保险事故发生通知义务等。法律依据:《《中华...查看全文

问被保险人在保险合同中有何权利和义务？

答

律师分析：被保险人在保险合同中的权利： 1、决定保险合同是否有效。 2、指定或变更受益人。 3、在某些情况下，被保险人享有保险金受益权。义务： 1、危险增加通知义务。 2、保险事故通知义务。 3、防灾防损和施救义务。 4、提供...查看全文

问保险合同中投保人的义务有哪些

答

保险合同中投保人的义务包括：1、给付保险费；2、通知义务；3、避免损失扩大的义务。人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益。财产保险的被保险人在保险事故发生时，对保险标的应当具有保险利益。投保人法定解除保险合...查看全文

问保险合同中投保人的义务有哪些

答

法律分析:保险合同中投保人的义务包括:_x000D_ 1、给付保险费；_x000D_ 2、通知义务；_x000D_ 3、避免损失扩大的义务。_x000D_ 人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益。财产...查看全文

问格式条款提供方具有说明条款的义务是什么

答

格式条款提供方具有说明条款的义务是：格式条款又称标准条款，是指当事人在订立合同时为重复使用而提前起草并未与对方协商的条款，如保险合同、拍卖交易确认书等，均为格式合同。提供格式条款的一方有条款的义务，应当提请对方注意免除或者限制其责...查看全文

问格式条款未尽提示说明义务

答

法律分析：格式条款的管辖协议是否有效，要看提供格式条款一方是否尽到提醒义务，如果提供格式条款一方未尽到提醒义务的那么该管辖协议无效，如果提供格式条款一方已经尽到提醒义务的那么该管辖协议有效。【法律依据】：...查看全文

问保险合同中投保人有什么义务

答

法律分析：保险合同中投保人的义务有：1、如实告知保险有关事实；2、按时支付保险费；3、保险事故通知义务；4、避免损失扩大义务。根据《保险法》第十四条规定，保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责...查看全文

问保险合同中投保人有什么义务

答

保险合同中投保人的义务包括如实告知、按时支付保险费、保险事故通知和避免损失扩大。根据《保险法》规定，投保人应按约定交付保险费，保险人开始承担责任。投保人、被保险人或受益人发现保险事故后应及时通知保险人，否则保险人对无法确定的部分不...查看全文

问合同中的格式条款有效吗

答

合同中的格式条款必须合法有效。如果一方提供的格式条款包含免责、加重责任、排除主要权利、对对方造成人身伤害或故意或重大过失导致对方财产损失的条款，这些条款将被视为无效。...查看全文

问合同中的格式条款有没有效啊

答

合同中的格式条款按照法律有效，但提供这些条款的一方不能通过格式条款免除自己的责任或者加重对方的责任，也不能排除对方的主要权利。此外，对方如果因为故意或者重大过失损害了对方的人身安全或者财产利益，那么这些格式条款也是无效的。...查看全文

问保险合同费格式条款与格式条款不一致的处理方式

答

以非格式条款为准，保险合同中记载的内容不一致的，按照下列规则认定：（一）投保单与保险单或者其他保险凭证不一致的，以投保单为准。但不一致的情形系经保险人说明并经投保人同意的，以投保人签收的保险单或者其他保险凭证载明的内容为准；（二）...查看全文