城乡居民养老保险每年选择的缴费档次不一样对养老金有影响吗?

律师回答

城乡居民养老保险的缴费档次,其实也不是固定不变的,人社部门每年会根据本地区经济社会发展情况,在年初作出一定的调整,缴费档次有的地方是10个缴费标准,有的地方是12个或是13个缴费标准,每个地方的规定不完全相同。

      我们以重庆市为例,按照重庆市人力资源社会保障局、财政局公布的重庆市2024年城乡居民养老保险的缴费标准,重庆市的缴费档次由于原来的12个提高到了今年的13个。缴费档次的变化,是增加了一个最高的缴费档次,即每年缴费4000元。
      过去重庆市的最高缴费标准为每年3000元。最低缴费标准从原来的每年100元提高到每年200元,原来最低每年缴费100元的标准只适用于部分特殊群体,比如残疾等级达到1、2级的重度残疾人、低保对象、特困人员、返贫致贫人口等。
      对于缴费档次的选择不是固定不变的,参保人可以根据自己的实际情况,每年选择不同的缴费档次。

      比如最开始时,可能会选择按照最低每年缴费200元的标准来缴费,如果一直按照每年200元的标准缴费,缴费15年每年,个人账户余额只有3000元,在加上财政补助每年补助的40元,共计600元,个人账户余额为3600元,再加上相应的资金利息,个人账户最多也就是4000元左右,每月领取的个人账户养老金为29元钱,按照重庆市的标准,基础养老金为每月125元,每月共计领取养老金154元。
      这种缴费办法基本上就是固定一个缴费档次,其好处是财政补助比较固定,缴费标准不高,但获得的基础养老金是一样的。缺点是个人账户养老金比较低,达不到今后的养老的目标。
      但如果一直是按照最高的缴费标准缴纳,有的人经济条件又不完全允许。比如如果一直按照最高档4000元的标准缴费,缴费15年需要缴费6万元,按照重庆市的标准,财政每年补贴175元,缴费15年财政补贴2625元,个人账户累计为62625元,加上资金利息累计个人账户可以达到7万元左右,每月个人账户养老金为503.6元,加上基础养老金的125元,每月养老金为628.6元。

      如果一直按照最高标准缴费,优点是缴费标准高,政府补贴标准也高,个人账户养老金比较高,能达到今后基本养老的目标;缺点是缴费压力大,不能完全持续缴费,有可能出现断缴、停缴等情形。
      对于缴费档次的变更,每年可以变更一次,但是每次变更都要去办理变更手续,虽然现在可以在网上办理变更,但也不太方便。每年变更缴费档次的影响主要体现在两个方面。
      一个是影响是财政补贴的标准。财政补贴的标准是按照缴费档次来补贴的,缴费档次越高,补贴的标准就会越高,如果由低档次变更为高档次,财政补贴也会增加,财政补贴和个人缴费全部计入个人账户。
      二是对养老金的影响比较大。每年变更缴费标准的好处是可以根据本人的实际情况,结合自己对今后养老金标准的期望值作出调整,在经济能力比较好的年份,可以由低标准变更到高标准,经济压力大的时候,可以由高标准变更到低标准。

      有的人变更缴费以后,今后的养老金会高于一直按照低标准缴纳;有的人变更以后养老金会低于一直按照高标准缴纳的。但这种影响只是个人账户养老金部分,对于基础养老金部分不会产生影响。
      综上所述,按照城乡居民养老保险制度的规定,城乡居民养老保险缴费档次的变更,对于养老金的影响肯定是比较大的,主要是对个人账户养老金产生影响,这种影响有可能是提高,也有可能是减少,关键还是要看变更后的缴费档次,但对基础养老金不会产生任何影响。

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