存货质押要办什么手续

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摘要:存货质押贷款申请程序复杂,需要借款人与多个方面签订多项协议。在货物运至仓储企业并开立专用存货仓单后,借款人向机构提出存货质押贷款申请。机构审核通过后签署贷款合同和存货质押合同,并对借款人进行放款。货物实现正常销售时,销售货款全额划入监管账户,仓库按约定要求发货。在贷款完全还清后,监管账户中的全部余额由借款人自由支配。存货质押的担保物具有变动性,金融机构没有能力也不可能对担保物进行实际监管、控制,而
一、关于存货质押贷款的手续办理
目前,进行存货质押贷款的申请程序相当繁琐,需要投入较长的时间。具体操作流程如下:
(一)借款人与机构签订《银企合作协议》、《账户监管协议》;
(二)仓储企业、货主和机构签订《仓储协议》;
(三)仓储企业与机构签订《不可撤销的协助行使质押权保证书》;
(四)在各方将协议签订好以后,借款人将约定的货物运至仓储企业,并由仓储企业开立专用存货仓单;
(五)借款人在对专用存货仓单作质押背书后,向机构提出存货质押贷款申请;
(六)等待机构完成贷款审核以后,借款人与机构签署贷款合同和存货质押合同;
(七)机构按照合同约定对借款人进行放款;
(八)在货物实现正常销售时,销售货款全额划入监管账户,仓库按约定要求发货;
(九)在贷款完全还清以后,监管账户中的全部余额由借款人自由支配。
二、存货质押有哪些特点
首先,由于金融机构不得从事除金融服务以外的其他领域的经营活动,要实现对动产的占有必须借助除借款人之外的第三方(仓储公司)提供担保物仓储服务。由仓储公司出具以金融机构为寄存人的进仓单,并交付金融机构,此时金融机构并不直接占有担保物,而是通过仓储公司间接对货物进行管领、占有。
其次,金融机构既没有能力也不可能对担保物进行实际监管、控制,而是由仓储公司,根据借款人与金融机构签订的存货(现货)质押贷款合同以及三方签订的存货监管合同约定,对寄存在仓储中心的担保物提供仓储、监管服务。
再次,企业用于担保的货物对其产销供应链运行有很大影响,为了保证企业顺利还款,要求金融机构在实现对质物占有的同时尽量降低对借款人正常产销活动的影响,允许企业在监管期间提取或更换货物,仓储公司必须要能够协调好金融机构监管需要以及借款人的产销活动。因此,存货(现货)质押的担保物具有变动性。
三、存货质押的权利义务
“存货(现货)质押贷款”作为一种新型融资方式,至少涉及借款人、贷款人及提供质物监管与仓储服务的第三方三个主体,其各自的权利义务根据借款人与贷款人的存货(现货)质押合同及三方签订的存货监管合同确定。
延伸阅读
存货质押是一种融资方式,指债务人将自己持有的货物作为抵押物向债权人提供贷款。在这种方式下,债务人保留货物的控制权,同时承担一定的义务。

存货质押的特点包括:

1. 商品的流动性:由于质押的货物是债务人自己的财产,因此具有较高的流动性,可以更容易地变卖或处置。

2. 融资的灵活性:债务人可以根据需要随时变卖或处置质押的货物,从而获得所需的资金。

3. 减少交易成本:相对于其他融资方式,存货质押可以减少交易成本,例如减少中介机构的参与。

4. 保障债权人的权益:存货质押可以确保债权人的权益,因为债务人需要按照协议的条款按时偿还债务。

然而,存货质押也存在一些权利义务:

1. 债务人的义务:债务人需要按照协议的条款按时偿还债务,并确保货物在质押期间的安全。

2. 债权人的权利:债权人可以随时追索货物的价值和利息,但需要提供合理的证据证明债务人的财产不足以偿还债务。

3. 质押物的风险:由于质押的货物是债务人自己的财产,因此存在一定的风险,例如货物损坏或丢失等。

4. 协议的效力:质押协议需要符合相关法律法规的规定,否则可能会被视为无效。

总之,存货质押是一种具有优势的法律融资方式,可以有效降低交易成本,同时保障债权人的权益。但是,在选择存货质押时,需要仔细评估质押物的风险和协议的有效性,以避免可能产生的纠纷和损失。
结语:存货质押贷款申请程序繁琐,需要投入较长的时间。具体操作流程包括借款人与机构签订合作协议、仓储企业、货主和机构签订仓储协议,仓储企业与机构签订协助行使质押权保证书。在各方将协议签订好以后,借款人将约定的货物运至仓储企业,并由仓储企业开立专用存货仓单。借款人在对专用存货仓单作质押背书后,向机构提出存货质押贷款申请。机构按照合同约定对借款人进行放款。在货物实现正常销售时,销售货款全额划入监管账户,仓库按约定要求发货。在贷款完全还清以后,监管账户中的全部余额由借款人自由支配。存货质押的特点包括需要借助第三方提供担保物仓储服务,金融机构不直接占有担保物,由仓储公司根据借款人与金融机构签订的存货(现货)质押贷款合同以及三方签订的存货监管合同约定,对寄存在仓储中心的担保物提供仓储、监管服务。企业用于担保的货物对其产销供应链运行有很大影响,为了保证企业顺利还款,要求金融机构在实现对质物占有的同时尽量降低对借款人正常产销活动的影响,允许企业在监管期间提取或更换货物,仓储公司必须要能够协调好金融机构监管需要以及借款人的产销活动。因此,存货(现货)质押的担保物具有变动性。
法律依据
中华人民共和国商业银行法(2015修正):第四章 贷款和其他业务的基本规则 第四十一条 任何单位和个人不得强令商业银行发放贷款或者提供担保。商业银行有权拒绝任何单位和个人强令要求其发放贷款或者提供担保。
中华人民共和国商业银行法(2015修正):第四章 贷款和其他业务的基本规则 第三十四条 商业银行根据国民经济和社会发展的需要,在国家产业政策指导下开展贷款业务。
中华人民共和国商业银行法(2015修正):第四章 贷款和其他业务的基本规则 第三十九条 商业银行贷款,应当遵守下列资产负债比例管理的规定:
(一)资本充足率不得低于百分之八;
(二)流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五;
(三)对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十;
(四)国务院银行业监督管理机构对资产负债比例管理的其他规定。
本法施行前设立的商业银行,在本法施行后,其资产负债比例不符合前款规定的,应当在一定的期限内符合前款规定。具体办法由国务院规定。

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