金融机构员工如何被定罪？-法律问答|晖律网

金融机构员工如何被定罪？

回答于2024-04-12 阅读（726）

律师回答

摘要：银行及其他金融机构工作人员与诈骗贷款犯罪分子勾结，提供帮助的行为应被视为贷款诈骗共犯。对于共同犯罪中不同行为的性质，应分别处理。诈骗贷款形式包括潜逃、挥霍、违法犯罪活动、改变用途等。法律处罚包括没收财产，情节严重者将受到更严厉的处罚，情节特别严重者将面临更严重的后果。

银行或其他金融机构的工作人员与诈骗贷款的犯罪分子串通并为之提供诈骗贷款帮助的，应以贷款诈骗罪的共犯论处。所谓串通，在本罪是指银行或者其他金融机构的工作人员与诈骗贷款的犯罪分子在实施诈骗前或在诈骗的过程中，相互暗中勾结，共同商量或进行策划，与诈骗犯罪分子予以配合，充当内应而为之提供帮助的行为。
对于银行及其他金融机构的工作人员与其他犯罪分子相互勾结骗取银行等金融机构钱财的行为，应当注意分清两种人员在共同犯罪中采用行为的性质，如果是以银行等金融机构工作人员为主，而采用的行为主要是利用职务之便进行，社会上的其他人员仅是提供帮助的，这时就应以银行等金融机构的工作人员所犯的罪行来定性处理，如是贪污，就应依贪污罪处罚，社会上的其他人员则以贪污罪的共犯论处；如是侵占就应以职务侵占罪治罪，其他人员则以职务侵占罪的共犯处之。
诈骗金融机构贷款形式
(1)贷款后携带贷款潜逃的；
(2)未将贷款按用途使用而是挥霍致使贷款无法偿还的；
(3)使用贷款进行违法犯罪活动，致使贷款无法偿还的；
(4)改变贷款用途将贷款用于高风险的经济活动，造成重大经济损失，致使贷款无法偿还的；
(5)为谋取不正当利益，改变贷款用途，造成重大经济损失致使贷款无法偿还的；
(6)提供虚假的担保申请贷款，造成重大经济损失致使贷款无法偿还的等情形。
法律处罚
一般处罚
自然人犯本罪的，没收财产。
情节严重
所谓情节严重，是指数额巨大或者有其他严重情节的情况。其中数额巨大，根据有关司法解释的规定，是指贷款诈骗数额在1万元以上的。其他严重情节，则是指下列情节之一者：(1)为骗取贷款，向银行或者金融机构的工作人员行贿，数额较大的；(2)挥霍贷款，或者用贷款进行违法活动，致使贷款到期无法偿还的；(3)隐匿贷款去向，贷款期限届满后，拒不偿还的；(4)提供虚假的担保申请贷款，贷款期限届满后，拒不偿还的；(5)假冒他人名义申请贷款，贷款期限届满后，拒不偿还的。
情节特别严重
所谓情节特别严重，是指诈骗贷款数额特别巨大或者有其他特别严重的情节。参照《解释》，前者即数额特别巨大，是指贷款诈骗数额在20万元以上的。后者即情节特别严重情节，是指下列情节之一者：(1)为骗取贷款，向银行或者金融机构的工作人员行贿，数额巨大的；(2)携带贷款逃跑的；(3)使用贷款进行犯罪活动的。

延伸阅读

结语：银行或其他金融机构工作人员与诈骗贷款犯罪分子串通并提供帮助的行为，应以贷款诈骗罪的共犯论处。串通是指工作人员与犯罪分子在诈骗前或过程中相互勾结，共同商议或策划，并为犯罪分子提供帮助的行为。对于工作人员与其他犯罪分子勾结骗取金融机构财物的行为，需区分行为性质。若以工作人员为主，利用职务便利进行犯罪，其他人员仅提供帮助，则按工作人员所犯罪行定性处理，其他人员视为共犯。诈骗金融机构贷款的形式多种多样，根据情节轻重，法律对于不同情况有相应处罚，包括没收财产等。特别严重情节下，贷款数额巨大或其他特别严重情节，将加重处罚。

法律依据

中华人民共和国刑法（2020修正）：第二编分则第三章破坏社会主义市场经济秩序罪第五节金融诈骗罪第二百条单位犯本节第一百九十四条、第一百九十五条规定之罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处五年以下有期徒刑或者拘役，可以并处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金。
中华人民共和国刑法（2020修正）：第二编分则第三章破坏社会主义市场经济秩序罪第五节金融诈骗罪第一百九十七条使用伪造、变造的国库券或者国家发行的其他有价证券，进行诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。
中华人民共和国刑法（2020修正）：第二编分则第三章破坏社会主义市场经济秩序罪第四节破坏金融管理秩序罪第一百七十六条非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑，并处罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
有前两款行为，在提起公诉前积极退赃退赔，减少损害结果发生的，可以从轻或者减轻处罚。

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