财产保险合同的主要特点是什么？-法律问答|晖律网

财产保险合同的主要特点是什么？

回答于2024-05-02 阅读（1284）

律师回答

摘要：财产保险合同的主旨是以财产及其有关利益为保险标的的保险合同，由特定的保险人和不确定的投保人签订。该合同是诺成合同，只要双方就主要条款达成协议，合同即生效。合同的有效性取决于发生自然灾害或意外事故导致财产损失，并且必须在合同约定的事故范围内才能获得赔偿。双方当事人在合同中要求高度诚信，坚决反对弄虚作假以骗取保险金。投保人应如实说明保险事故情况，并及时通知保险人，以便处理赔偿事宜。

概念
财产保险合同是以财产及其有关利益为保险标的的保险合同。是投保人与保险人约定财产保险权利义务的协议。
特征
(一)财产保险合同的保险人是特定的
根据机构改革的需要，中国**保险公司已分成若干家专业保险公司，比如**财产保险有限责任公司、**人寿保险有限责任公司、中国**洋保险公司等。因此，在财产保险合同关系中，有权作为保险人而开展各种保险业务的，只能是**财产保险有限责任公司及其在全国各地的分支机构。除此以外的其他任何单位和个人均无权以任何方式开展财产保险业务，除非有国家有关主管机关的特别批准。财产保险合同中的投保人则是不确定的，根据保险法规定，投保人可以是企业法人、事业单位、社会团体，也可以是合伙组织、农村承包经营户、私营业主和一般公民个人。
(二)财产保险合同是诺成合同
我国财产保险合同不以投保方支付保险费为合同的成立要件，双方当事人只要就合同主要条款达成协议，合同即生效。投保人应按双方约定，及时缴纳保险费。保险人应对合同生效后的保险合同标的负责，包括投保人支付保险费之前的那一段时间。
(三)财产保险合同是附条件的合同
财产保险合同生效后，只有在发生自然灾害或意外事故，并导致财产损失时，保险人才负赔偿责任。换句话说，财产保险公司是以将来事故的发生为补偿条件的，所发生的事故必须是财产保险合同中约定事故范围以内的事故，而且必须造成保险财产损失，否则，保险人不承担责任。保险人给付保险金的责任，以保险合同约定的保险金额、保险责任限额为限，被保险人发生的超出保险金额或者保险责任限额的损失，保险人不负给付保险金的责任。根据保险法第三十九条第二款规定，保险金额不得超过保险价值，超过保险价值的，超过部分无效。
(四)财产保险合同是要求高度诚信的合同
所谓诚信，就是指双方当事人应当遵守诚实信用的原则。财产保险合同的特殊性要求双方当事人严格遵守诚信原则，坚决反对弄虚作假以骗取保险金的行为。投保人申请保险赔偿，必须如实说明保险事故的发生情况，以及财产损失的范围。保险事故发生后，投保人应即时通知保险人，以便保险人尽快了解情况，介入保险事故处理，确定合理的赔偿范围和最终赔偿金额。

延伸阅读

结语：财产保险合同是以财产及其有关利益为保险标的的保险合同，是投保人与保险人约定财产保险权利义务的协议。财产保险合同具有以下特征：一是保险人是特定的，只能是特定的保险公司及其分支机构；二是财产保险合同是诺成合同，只要就主要条款达成协议，合同即生效；三是财产保险合同是附条件的合同，只有在发生约定范围内的自然灾害或意外事故并导致财产损失时，保险人才负赔偿责任；四是财产保险合同是要求高度诚信的合同，双方当事人应遵守诚实信用原则，坚决反对弄虚作假以骗取保险金的行为。

法律依据

中华人民共和国保险法（2015修正）：第六章保险业监督管理第一百四十四条保险公司有下列情形之一的，国务院保险监督管理机构可以对其实行接管：
（一）公司的偿付能力严重不足的；
（二）违反本法规定，损害社会公共利益，可能严重危及或者已经严重危及公司的偿付能力的。
被接管的保险公司的债权债务关系不因接管而变化。
中华人民共和国保险法（2015修正）：第二章保险合同第三节财产保险合同第五十六条重复保险的投保人应当将重复保险的有关情况通知各保险人。
重复保险的各保险人赔偿保险金的总和不得超过保险价值。除合同另有约定外，各保险人按照其保险金额与保险金额总和的比例承担赔偿保险金的责任。
重复保险的投保人可以就保险金额总和超过保险价值的部分，请求各保险人按比例返还保险费。
重复保险是指投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别与两个以上保险人订立保险合同，且保险金额总和超过保险价值的保险。
中华人民共和国保险法（2015修正）：第六章保险业监督管理第一百四十一条整顿组有权监督被整顿保险公司的日常业务。被整顿公司的负责人及有关管理人员应当在整顿组的监督下行使职权。

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