房屋二次抵押贷款的效力是什么-法律问答|晖律网

房屋二次抵押贷款的效力是什么

回答于2024-05-02 阅读（511）

律师回答

摘要：民法典规定,在房屋已设置最高额抵押权的情况下,债务人或者第三人可以再次抵押,但最高限额范围内。最高额抵押权是指为担保债务的履行,债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的,债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形,抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。房屋二次抵押贷款是指在偿还一定贷款本息后,如一时需要资金用于个人消费或经营,可用该房屋抵押价值减去原

根据民法典规定,如果房屋已经设置最高额抵押权,那么在最高限额范围内,房屋可以再次抵押。
《中华人民共和国民法典》
第四百零二条【不动产抵押登记】以本法第三百九十五条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。
第四百二十条【最高额抵押权的定义】为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。
最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。
二、什么是房屋二次抵押贷款
房屋二次抵押贷款是在偿还一定贷款本息后，如一时需要资金用于个人消费或经营，可用该房屋抵押价值减去原贷款余额后的差额作为抵押，再次向银行申请贷款。房屋二次抵押贷款是中国银行为已获得中国银行住房抵押贷款的借款人提供的加按贷款服务。
房屋二次抵押贷款的贷款对象必须是中国银行一手房抵押贷款的客户，无欠息行为，收入稳定，信用良好，有按期偿还借款本息的能力，并已按期偿还本息两年以上。
三、房屋二次抵押贷款的流程
房屋二次抵押贷款与首次抵押贷款在要求上有所区别，具体的要求包括以下几个方面：
（一）银行对于二次抵押的房屋的潜质要求较高，一般对那些市场发展潜力大的优质住房或者是商业用房，这类房产一般具有较大的升值空间，银行在审核二次抵押贷款时成功率会比较高。
（二）银行要求进行二次抵押贷款的房产必须是现房，期房是不能作为二次抵押的抵押物。
（三）在申请二次贷款时，申请银行与原房屋贷款银行要相通，不能出现两家银行分别贷款的情况。
除了上述对二次抵押贷款的房屋的要求以外，二次抵押贷款的流程一般包括五个方面：
第一，业主在提出二次抵押贷款申请后，银行会指派专人对房产的价值进行评估，主要是对其升值潜力进行评价，再根据评估结果给出参考价值；
第二，业主在办理房屋二次抵押贷款时需要出具个人的身份证明，房产证明，收入证明以及其他银行要求的证明材料；
第三，需要贷款者本人携带所有资料到银行进行面签，签署房屋二次抵押贷款申请书；
第四，银行会根据房产的具体情况以及贷款者的个人资料进行审核，同时对贷款额度进行核算；
最后，审核通过后，需要贷款者亲自到银行进行抵押登记，等待放款。

延伸阅读

房屋二次抵押贷款是指已经有一笔抵押贷款的房屋，再次向金融机构申请抵押贷款，用于支付房屋租金、购房款等用途。其流程和要求与普通抵押贷款类似，但需要注意以下几点：

1. 审批流程：金融机构会对房屋的价值、借款用途、还款能力等方面进行评估，并审核借款人提供的资料和证件。
2. 利率和期限：金融机构会根据市场利率和借款人的信用状况，确定利率和贷款期限。
3. 抵押物：借款人需要提供抵押物作为担保，以确保借款人有足够的还款能力。抵押物的评估和处理费用由借款人承担。
4. 风险评估：金融机构会对借款人的信用记录、负债情况、还款能力等方面进行风险评估，以降低贷款风险。
5. 抵押登记：借款人需要将抵押物登记到自己的名下，以确保在借款人无法按时还款时，金融机构可以依法拍卖抵押物来收回贷款。

总之，房屋二次抵押贷款是一种可行的贷款方式，但需要仔细了解其流程和要求，以避免可能产生的风险和费用。

结语：房屋二次抵押贷款是指在偿还一定贷款本息后，如需要资金用于个人消费或经营，可用该房屋抵押价值减去原贷款余额后的差额作为抵押，再次向银行申请贷款。房屋二次抵押贷款的流程包括评估房产价值、出具身份证明和证明材料、审核贷款额度和审核通过后进行抵押登记等步骤。银行对二次抵押的房屋的潜质要求较高，一般对市场发展潜力大的优质住房作为二次抵押的抵押物，贷款成功率会比较高。

法律依据

中华人民共和国城市房地产管理法（2019修正）：第四章房地产交易第三节房地产抵押第五十条房地产抵押，抵押人和抵押权人应当签订书面抵押合同。
中华人民共和国城市房地产管理法（2019修正）：第四章房地产交易第三节房地产抵押第四十八条依法取得的房屋所有权连同该房屋占用范围内的土地使用权，可以设定抵押权。以出让方式取得的土地使用权，可以设定抵押权。

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