帮别人信用卡套现违法。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第七条违反国家规定，使用销售点终端机具(POS机)等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应当依据刑法第二百二十五条的规定，以非法经营罪定罪处罚。
实施前款行为，数额在100万元以上的，或者造成金融机构资金20万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失10万元以上的，应当认定为刑法第二百二十五条规定的“情节严重”;数额在500万元以上的，或者造成金融机构资金100万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失50万元以上的，应当认定为刑法第二百二十五条规定的“情节特别严重”。
持卡人以非法占有为目的，采用上述方式恶意透支，应当追究刑事责任的，依照刑法第一百九十六条的规定，以信用卡诈骗罪定罪处罚。
“信用卡套现”是指持卡人不是通过正常合法手续(ATM或柜台)提取现金，而通过其他手段将卡中信用额度内的资金以现金的方式套取，同时又不支付银行提现费用的行为。
对于近年来愈演愈烈的信用卡套现行为，央行上海总部2010年7月26日表示，信用卡套现是违法行为，央行正在研究将持卡人套现行为记入个人征信系统，直接影响其个人信用记录。
违反国家规定，使用销售点终端机具(POS机)等方法，情节严重的，应当依据刑法第二百二十五条的规定，以非法经营罪定罪处罚。实施前款行为，数额在100万元以上的，或者造成金融机构资金20万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失10万元以上的，应当认定为刑法第二百二十五条规定的“情节严重”;数额在500万元以上的，或者造成金融机构资金100万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失50万元以上的，应当认定为刑法第二百二十五条规定的“情节特别严重”。持卡人以非法占有为目的，采用上述方式恶意透支，应当追究刑事责任的，依照刑法第一百九十六条的规定，以信用卡诈骗罪定罪处罚。
信用卡套现是否违反了法律规定？
律师回答
摘要：信用卡套现行为属于违法行为，根据最高法院和最高检察院的解释，使用虚构交易、虚开价格、现金退货等方式直接向持卡人支付现金的行为，情节严重者将被以非法经营罪定罪处罚。数额在一定范围内的套现行为将被认定为“情节严重”或“情节特别严重”，持卡人以非法占有为目的恶意透支也将被追究刑事责任，以信用卡诈骗罪定罪处罚。此外，央行将考虑将套现行为记入个人征信系统，对个人信用记录产生直接影响。
延伸阅读
结语：信用卡套现行为严重违法，根据《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第七条的规定，使用虚构交易、虚开价格等手段直接向持卡人支付现金的，将被定为非法经营罪定罪处罚。数额较大或对金融机构造成严重经济损失的行为将被认定为情节特别严重。持卡人以非法占有为目的恶意透支也将追究刑事责任，以信用卡诈骗罪定罪处罚。为维护金融秩序，央行正在研究将持卡人套现行为纳入个人征信系统，以影响其个人信用记录。请广大市民自觉遵守法律法规，维护良好的信用环境。
法律依据
商业银行信用卡业务监督管理办法：第三章 业务准入 第二十三条 商业银行向中国银监会及其派出机构申请开办信用卡业务，应当提交以下文件资料（一式三份）：
（一）开办信用卡业务的申请书；
（二）信用卡业务可行性报告；
（三）信用卡业务发展规划和业务管理制度；
（四）信用卡章程，内容应当至少包括信用卡的名称、种类、功能、用途、发行对象、申领条件、申领手续、使用范围（包括使用方面的限制）及使用方法、信用卡账户适用的利率、面向持卡人的收费项目和收费水平、商业银行、持卡人及其他有关当事人的权利、义务等；
（五）信用卡卡样设计草案或可受理信用卡种类；
（六）信用卡业务运营设施、业务系统和灾备系统介绍；
（七）相关身份证件验证系统和征信系统连接和使用情况介绍；
（八）信用卡业务系统和灾备系统测试报告和安全评估报告；
（九）信用卡业务运行应急方案和业务连续性计划；
（十）信用卡业务风险管理体系建设和相应的规章制度；
（十一）信用卡业务的管理部门、职责分工、主要负责人介绍；
（十二）申请机构联系人、联系电话、联系地址、传真、电子邮箱等联系方式；
（十三）中国银监会及其派出机构按照审慎性原则要求提供的其他文件和资料。
商业银行信用卡业务监督管理办法：第六章 业务风险管理 第九十三条 商业银行应当建立健全信用卡业务操作风险的防控制度和应急预案，有效防范操作风险。以下风险资产应当直接列入相应类别：
（一）持卡人因使用诈骗方式申领、使用信用卡造成的风险资产，一经确认，应当直接列入可疑类或损失类。
（二）因内部作案或内外勾结作案造成的风险资产应当直接列入可疑类或损失类。
（三）因系统故障、操作失误造成的风险资产应当直接列入可疑类或损失类。
（四）签订个性化分期还款协议后尚未偿还的风险资产应当直接列入次级类或可疑类。
商业银行信用卡业务监督管理办法：第三章 业务准入 第二十条 商业银行开办发卡和收单业务应当按规定程序报中国银监会及其派出机构审批。
全国性商业银行申请开办信用卡业务，由其总行（公司）向中国银监会申请审批。
按照有关规定只能在特定城市或地区从事业务经营活动的商业银行，申请开办信用卡业务，由其总行（公司）向注册地中国银监会派出机构提出申请，经初审同意后，由注册地中国银监会派出机构上报中国银监会审批。
外资法人银行申请开办信用卡业务，应当向注册地中国银监会派出机构提出申请，经初审同意后，由注册地中国银监会派出机构上报中国银监会审批。
（一）开办信用卡业务的申请书；
（二）信用卡业务可行性报告；
（三）信用卡业务发展规划和业务管理制度；
（四）信用卡章程，内容应当至少包括信用卡的名称、种类、功能、用途、发行对象、申领条件、申领手续、使用范围（包括使用方面的限制）及使用方法、信用卡账户适用的利率、面向持卡人的收费项目和收费水平、商业银行、持卡人及其他有关当事人的权利、义务等；
（五）信用卡卡样设计草案或可受理信用卡种类；
（六）信用卡业务运营设施、业务系统和灾备系统介绍；
（七）相关身份证件验证系统和征信系统连接和使用情况介绍；
（八）信用卡业务系统和灾备系统测试报告和安全评估报告；
（九）信用卡业务运行应急方案和业务连续性计划；
（十）信用卡业务风险管理体系建设和相应的规章制度；
（十一）信用卡业务的管理部门、职责分工、主要负责人介绍；
（十二）申请机构联系人、联系电话、联系地址、传真、电子邮箱等联系方式；
（十三）中国银监会及其派出机构按照审慎性原则要求提供的其他文件和资料。
商业银行信用卡业务监督管理办法：第六章 业务风险管理 第九十三条 商业银行应当建立健全信用卡业务操作风险的防控制度和应急预案，有效防范操作风险。以下风险资产应当直接列入相应类别：
（一）持卡人因使用诈骗方式申领、使用信用卡造成的风险资产，一经确认，应当直接列入可疑类或损失类。
（二）因内部作案或内外勾结作案造成的风险资产应当直接列入可疑类或损失类。
（三）因系统故障、操作失误造成的风险资产应当直接列入可疑类或损失类。
（四）签订个性化分期还款协议后尚未偿还的风险资产应当直接列入次级类或可疑类。
商业银行信用卡业务监督管理办法：第三章 业务准入 第二十条 商业银行开办发卡和收单业务应当按规定程序报中国银监会及其派出机构审批。
全国性商业银行申请开办信用卡业务，由其总行（公司）向中国银监会申请审批。
按照有关规定只能在特定城市或地区从事业务经营活动的商业银行，申请开办信用卡业务，由其总行（公司）向注册地中国银监会派出机构提出申请，经初审同意后，由注册地中国银监会派出机构上报中国银监会审批。
外资法人银行申请开办信用卡业务，应当向注册地中国银监会派出机构提出申请，经初审同意后，由注册地中国银监会派出机构上报中国银监会审批。
声明：文章内容系晖律网认证专家律师结合国家法律法规及个人办案经验，并经专家审核校验后发布；若有部分内容因时效性等原因导致内容有误请联系我们进行处理。
相关法律问题
信用卡套现是否违背法律规定？
刷卡套现涉嫌非法经营罪，包括虚构交易、虚开价格等方式向信用卡持卡人支付现金。套现数额超过100万元、金融机构逾期未还超过20万元或经济损失超过10万元构成犯罪。持卡人在额度内套现并按时偿还不构成犯罪，恶意套现不还可能涉嫌信用卡诈骗...查看全文
信用卡套现是否违法
法律分析:信用卡套现是违法的。如果扰乱市场秩序，情节严重的，会构成非法经营罪，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金；情节特别严重的，处五年以上有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没...查看全文
套现信用卡是否违法？
信用卡套现是违法行为，违反《刑法》第196条的相关规定，将追究刑事责任。使用伪造或作废信用卡、冒用他人信用卡、恶意透支等行为将面临十年以上有期徒刑或无期徒刑，并处罚金。同时，违反国家规定向信用卡持卡人违法套现的行为，情节严重将以非...查看全文
信用卡盗用是否违反法律规定？
信用卡套现属于违法行为，持卡人如期归还可能被列入黑名单，银行计划将此纳入征信系统，对持卡人办理相关业务会有影响。涉嫌套现且逾期未还的商户和持卡人会受到明确的处罚规定，视为非法占有，可能追究刑事责任。...查看全文
信用卡刷卡套现是否违法？
违法。使用销售点终端机具(POS机)等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的行为。 依据《刑法》第二百二十五条规定，违反国家规定，未经国家有关主管部门批准非法经营证券、期货、保险业务的，或...查看全文
信用卡刷卡套现是否违法？
信用卡刷卡套现是违法行为，根据相关法律规定，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式直接支付现金给信用卡持卡人，情节严重者将以非法经营罪定罪处罚。若数额在100万元以上或对金融机构造成重大损失，将被认定为“情节严重”或“情节特别严重”...查看全文
"POS刷信用卡套现是否违法？"
信用卡套现是一种违法行为，根据《中华人民共和国刑法》第196条，信用卡诈骗活动数额大的可处以有期徒刑和罚金，数额巨大或有其他严重情节的可处以更重的刑罚，数额特别巨大或有特别严重情节的可处以更严重的刑罚或财产没收。...查看全文
信用卡套现行为是否违法？
信用卡套现违法，根据相关法律规定，违反国家规定使用POS机等方法进行虚构交易或现金支付将受到刑事处罚。情节严重者将被定罪处罚，数额超过一定限制则被认定为情节特别严重。持卡人以非法占有为目的恶意透支也将被追究刑事责任，以信用卡诈骗罪...查看全文
信用卡套现是否属于违法
信用卡套现是违法的。违反国家规定，利用销售点终端机具，通过虚构交易、虚假价格、现金退货等方式直接向信用卡持卡人支付现金。情节严重的，以非法经营罪定罪处罚。违反国家规定，未经国家有关主管部门批准，非法经营证券、期货、保险业务，或者非...查看全文
信用卡套现法律是怎么规定的
信用卡套现法律规定如下：1、信用卡套现违法，甚至会构成犯罪；2、如果违反国家规定，使用销售点终端机具等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金情节严重的，可能会构成非法经营罪；...查看全文
借用他人信用卡套现是否违规？
信用卡借给他人套现，按时归还违约属民事，逾期影响信用且产生高利息；逾期达一定程度可追究刑事责任，透支1万元以上且持卡人拒不归还，经银行催收超3个月，可以以信用卡诈骗罪追究刑责。...查看全文
信用卡套现违不违规？
律师解答： 信用卡套现是违法的。信用卡套现本质特征就是通过欺骗方式将信用卡内的授信额度直接转化为现金套取出来，套现资金游离了银行正常的信贷管理渠道。情节严重的，以非法经营罪处罚。 【法律依据】： 《中华人民共和国刑法》 第二百二...查看全文
公民利用信用卡套现是否违法？
信用卡套现是违法行为，信用卡套现最多判处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，信用卡套现如果偿还不承担刑事责任，如不偿还将承担刑事责任，适用《刑法》196条之相关规定。 《中华人民共和国刑法》第196条，有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动...查看全文
信用卡套现是不是违法
法律分析：信用卡套现属于违法行为。处罚是情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金；情节特别严重的，处五年以上有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产。造成如下后果之...查看全文
信用卡套现是不是违法
分情况。 信用卡套现情节严重的，涉嫌构成违法经营罪。因为信用卡套现本质特征就是通过欺骗方式将信用卡内的授信额度直接转化为现金套取出来。套现商户串通持卡人利用信用卡进行虚假交易，实际上是对金融秩序的扰乱与侵犯，严重者涉及洗钱，因此国...查看全文
信用卡套现是不是违法？
信用卡套现违法的处理如下：1、处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；2、数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；3、数额特...查看全文
信用卡套现违反什么行为
信用卡套现是违法行为。违反国家规定，使用销售点终端机具(pos机)等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应当以非法经营罪定罪处罚。持卡人以非法占有为目的，采用上述方式恶意透支，应当追究...查看全文
信用卡套现的法律法规是如何规定的？
信用卡套现的处罚：根据刑法第196条，信用卡诈骗数额较大者可处5年以下有期徒刑、2万至20万元罚金；数额巨大或有严重情节者可处5-10年有期徒刑、5-50万元罚金；数额特别巨大或有特别严重情节者可处10年以上有期徒刑、5-50万元...查看全文
违反信用卡套现规定会带来哪些后果？
信用卡套现是违法行为，严重扰乱市场秩序者涉嫌非法经营罪。对犯此罪者，一般判处五年以下有期徒刑或拘役，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金；情节特别严重者，判处五年以上有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或没收财产。...查看全文
信用卡套现是否受法律保护？
信用卡套现涉嫌违法，国家对其进行严厉打击。套现商户与持卡人串通进行虚假交易，扰乱金融秩序，涉及洗钱更严重。持卡人恶意透支可能构成信用卡诈骗罪，个人信用损害更大。根据刑法规定，信用卡诈骗数额较大的可处有期徒刑和罚金，数额巨大或有严重...查看全文
推荐律师
孔鹏德
北京市-北京市-朝阳区
专职律师建设工程、建设工程
已服务81人次
热门法律问题
