吸收客户资金未入账罪的法律规定是怎样的？-法律问答|晖律网

吸收客户资金未入账罪的法律规定是怎样的？

回答于2024-04-27 阅读（1229）

律师回答

摘要：吸收客户资金不入账罪的主旨是指银行或金融机构工作人员吸收客户资金不入账的行为，根据刑法规定，根据数额大小判处不同刑期和罚金。该罪的构成要件包括客体要件、客观要件、主体要件和主观要件。该罪行严重侵害了金融部门或银行的权益，需根据实际涉案金额进行量刑，若造成恶劣社会影响，还需追究相关人员的刑事责任。

一、吸收客户资金不入账罪一般判几年?
吸收客户资金不入账罪的判刑，是根据《刑法》第一百八十七条【吸收客户资金不入账罪】银行或者其他金融机构的工作人员吸收客户资金不入账，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。银行或者其他金融机构及其工作人员吸收客户资金不入账，涉嫌下列情形之一的，应予立案追诉:
(一)吸收客户资金不入账，数额在一百万元以上的;
(二)吸收客户资金不入账，造成直接经济损失数额在二十万元以上的。
二、构成要件
客体要件
侵犯的客体是国家对存贷款的管理秩序。
客观要件
客观方面表现为采取吸收客户资金不入账的方式，将资金用于非法拆借、发放贷款，造成重大损失的行为。“吸收客户资金不入账”，是指不记入金融机构的法定存款账目，以逃避国家金融监管，至于是否记入法定账目以外设立的账目不影响该罪成立。“非法拆借、发放贷款”，是指将没有入账的资金挪借给其他单位，或者将没有入账的资金作为贷款发放其他单位或个人。
主体要件
犯罪主体是特殊主体，即银行或者其他金融机构的工作人员，单位也可以成为本罪的主体。
主观要件
主观方面是故意，且具有牟利的目的。
吸收客户的资金后不入账的行为，显然是严重侵害了金融部门或者银行的有关权益，相关情况的处理上，还可以基于实际的涉案金额大小来进行合法的量刑处理，如果还造成了恶劣的社会影响的，那么还需要追究相关人员的刑事责任。

延伸阅读

结语：吸收客户资金不入账罪的刑事责任根据《刑法》第187条规定，对于银行或其他金融机构工作人员吸收客户资金不入账，数额巨大或造成重大损失的，可处五年以下有期徒刑或拘役，并处二万元至二十万元的罚金；数额特别巨大或造成特别重大损失的，可处五年以上有期徒刑，并处五万元至五十万元的罚金。单位犯罪的，对单位判处罚金，并对直接负责的主管人员和其他直接责任人员依法处罚。吸收客户资金不入账罪是严重侵害金融机构权益的行为，根据实际情况进行合法的量刑处理，并追究相关人员的刑事责任，以维护金融秩序和社会公平正义。

法律依据

中华人民共和国刑法（2020修正）：第二编分则第三章破坏社会主义市场经济秩序罪第四节破坏金融管理秩序罪第一百七十九条未经国家有关主管部门批准，擅自发行股票或者公司、企业债券，数额巨大、后果严重或者有其他严重情节的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处非法募集资金金额百分之一以上百分之五以下罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处五年以下有期徒刑或者拘役。
中华人民共和国刑法（2020修正）：第二编分则第三章破坏社会主义市场经济秩序罪第四节破坏金融管理秩序罪第一百八十七条银行或者其他金融机构的工作人员吸收客户资金不入帐，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
中华人民共和国刑法（2020修正）：第二编分则第三章破坏社会主义市场经济秩序罪第四节破坏金融管理秩序罪第一百七十四条未经国家有关主管部门批准，擅自设立商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；情节严重的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。
伪造、变造、转让商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构的经营许可证或者批准文件的，依照前款的规定处罚。
单位犯前两款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照第一款的规定处罚。

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吸收客户资金不入账罪的量刑标准如下：数额巨大或造成重大损失处五年以下有期徒刑或拘役，并处罚金；数额特别巨大或造成特别重大损失处五年以上有期徒刑，并处罚金；单位犯此罪实行双罚制。...查看全文

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对于银行或其他金融机构工作人员吸收客户资金不入账，数额巨大或造成重大损失的，将被判处五年以下有期徒刑或拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；对于数额特别巨大或造成特别重大损失的，将被判处五年以上有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下...查看全文

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根据《刑法》第一百八十七条，银行或者其他金融机构的工作人员吸收客户资金不入账，数额巨大或者造成重大损失的，涉嫌下列情形之一，应当以吸收客户资金不入账罪的定罪：1、个人吸收客户资金不入账，造成直接经济损失数额在50万元以上的；2、单...查看全文

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自然人犯本罪，处五年以下有期徒刑或拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；若造成特别重大损失，处五年以上有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。单位犯同罪，对单位判处罚金，并处罚责任人员。...查看全文

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吸收客户资金不入账罪的刑罚包括：数额巨大或造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额特别巨大或造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；单位犯罪的，对单位判处罚金，...查看全文

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银行或金融机构工作人员吸收客户资金不入账，数额巨大或造成重大损失的，将被判处有期徒刑或拘役，并处罚金；数额特别巨大或造成特别重大损失的，将被判处有期徒刑，并处更高额罚金。单位犯罪时，单位将被罚款，主管人员和其他直接责任人员也将受到...查看全文

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刑法对吸收客户资金不入账罪的量刑标准分为数额巨大或重大损失和数额特别巨大或特别重大损失两种情况，对自然人犯罪的处罚为5年以下有期徒刑或拘役，并处2万元以上20万元以下罚金；对单位犯罪的则判处罚金，并对直接负责的主管人员和其他直接责...查看全文

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