自己交养老保险的注意事项

律师回答
摘要:商业养老保险的选择需量力而行,收入稳定是关键。高收入者可主要依靠商业保险,中低收入者依靠社会保险。购买者应有足够收入满足日常生活需求,避免退保风险。16~50周岁购买养老保险较好,50岁以上费率较高。无职业者可考虑商业保险更合算,社保养老考虑社会公平,商业保险个人公平。在退休前死亡,商业保险更有利。
一、量力而行是关键。
对于享有社会养老保险的人来说,商业养老保险可以说是锦上添花之事。因此,量力而行是关键。一般来说,用于支付商业养老保险的费用占年总收入的15%~20%为佳。高收入者可主要依靠商业养老保险保障养老,社会养老保险及其他投资收益作为补充;中低收入者,可主要依靠社会养老保险养老,商业养老保险作为补充。
二、收入稳定。
购买者应该有足够的收入,在扣除需缴纳的养老保险费用以后,你的收入必须能满足你的日常生活需要。不能因为购买商业养老保险而使你的正常生活水平得不到满足。如果没有稳定的收入,可能面临被迫退保的风险。一般来说,如果在一年之内退保,要损失25%的保费。一年以后再退保,可能损失更多。
三、年龄不宜太小或太大,一般在16~50周岁购买养老保险比较好。
50岁以上投保费率过高。虽然有些养老保险产品允许的投保年龄可能超过50周岁,但投保时年龄过大,需缴付的保险费也相应较高,对已接近退休年龄的投保人是不利的。当然,在经济能力许可的条件下,年龄较大也可以投保养老保险,此时可以考虑一次性缴费投保。
四、如果是无职业者,在社保养老与商业养老之间选择,商业养老保险可能更合算。
这是因为,社会养老保险考虑社会公平,统筹部分的钱是平均分配,个人账户的钱才是自己得的。而商业养老保险是个人公平,交多少得多少。另外,如果未到退休年龄就死亡,社会养老保险只能拿个人账户的钱,统筹的部分就被别人分掉了。刚过退休年龄几年就死亡,统筹部分也领取不多,不如你交的钱多。
延伸阅读
结语:量力而行,根据个人情况选择商业养老保险的费用,一般为年总收入的15%~20%。收入稳定是购买商业养老保险的前提,以确保日常生活需求不受影响。购买养老保险的年龄最好在16~50周岁之间,避免费率过高。对于无职业者来说,商业养老保险可能更合算,因为社会养老保险的统筹部分是平均分配,而商业养老保险是个人公平,交多少得多少。在退休年龄前死亡,社会养老保险只能拿个人账户的钱,统筹部分被分掉。因此,根据个人情况和需求,选择合适的养老保险方案是明智之举。
法律依据
中华人民共和国社会保险法:第二章 基本养老保险 第十条 职工应当参加基本养老保险,由用人单位和职工共同缴纳基本养老保险费。
无雇工的个体工商户、未在用人单位参加基本养老保险的非全日制从业人员以及其他灵活就业人员可以参加基本养老保险,由个人缴纳基本养老保险费。
公务员和参照公务员法管理的工作人员养老保险的办法由国务院规定。
中华人民共和国社会保险法:第二章 基本养老保险 第十三条 国有企业、事业单位职工参加基本养老保险前,视同缴费年限期间应当缴纳的基本养老保险费由政府承担。
基本养老保险基金出现支付不足时,政府给予补贴。
中华人民共和国社会保险法:第二章 基本养老保险 第十六条 参加基本养老保险的个人,达到法定退休年龄时累计缴费满十五年的,按月领取基本养老金。
参加基本养老保险的个人,达到法定退休年龄时累计缴费不足十五年的,可以缴费至满十五年,按月领取基本养老金;也可以转入新型农村社会养老保险或者城镇居民社会养老保险,按照国务院规定享受相应的养老保险待遇。

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