律师分析：
根据我国《保险法》的有关规定，以及保险合同的约定，在满足合同约定的给付保险金的条件时，如果合同约定的保险金的受益人为投保人本人，则其即为投保人又是被保险人，则其已经取得的保险理赔金可以作为遗产。
如果保险是以其死亡为支付保险金的条件的，则在其死亡后，保险金作为遗产，由其继承人继承。如果保险合同约定的保险金的受益人为他人，在保险事故发生后，符合保险金支付条件的，保险金支付给保险合同所有约定的受益人，则该财产为受益人的财产，不能属于被保险人的遗产。
《保险法》中规定了三种情形下，保险金作为被保险人的遗产：1、没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的;2、受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的;3、受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的。在这些情形下，保险理赔金都可以算作遗产，由继承人继承。
【法律依据】：
《中华人民共和国保险法》第四十二条 被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务： (一)没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的; (二)受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的; (三)受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的。 受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先。
