信用卡无法偿还,被银行起诉,应对策略

律师回答
摘要:信用卡还不上被银行起诉的处理方法及后果。向银行表达还款意愿,尽力达成分期还款方案。调解失败后进入简易开庭程序进行裁决。若达成分期方案,银行停止催收,但需按约定金额还款。未履行法院判决可被银行申请强制执行。未还款属违约,可能承担民事责任;欠款超1万元且恶意透支可构成信用卡诈骗罪,承担刑事责任。不良信用记录会影响后续贷款申请。
一、信用卡还不上被银行起诉怎么办
1、首先,向银行表达你的还款意愿很重要,简单地来说你的还款态度要积极。
2、法院一般会庭前安排双方调解,看能否达成一个还款的方案,如原告方银行同意减免部分息费给予分期方案偿还,那便是调解成功,签署调解书即可,进入调解程序银行一般会委托律师会跟持卡人进行沟通。
3、如果调解以失败告终,那接下来就进入简易开庭程序进行裁决,一般会正常情况,如果持卡人已到庭应诉的,会按上述情况安排调解一次,如果未到庭应诉的,则会按原告方述求进行判决,判决依据被告方未出庭做出抗辩,作为默认原告方的请求金额,缺席来判决。
4、如果达成分期方案,那么期间银行会停止催收,但持卡人每个月必须按调解协议中约定的金额进行还款。如果银行起诉到法院胜诉之后,你在履行期未履行法院判决,银行方是可以直接申请强制执行的。提醒大家,一旦被起诉调解成功的,尽量履约完成欠款金额,切莫造成二次违约。
二、信用卡还不上的后果
1、民事责任
信用卡欠款到期不还的,在民事法律上就属于违约,欠款人应根据信用卡使用条款的规定来承担相应的的违约责任。
2、刑事责任
参考涉及《刑法》第196条,如果欠款金额超过1万元,应当认定为规定的“数额较大”,并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的,就属于恶意透支,可能构成信用卡诈骗罪,要承担刑事责任。
3、在信用记录上也会拥有着不良的记录,如果在后期进行贷款买房子或者买车都会受到很大的影响,这就相当于银行已经和你“绝交”了,已经不是彼此之间信任的伙伴。
延伸阅读
结语:信用卡还不上被银行起诉,应积极表达还款意愿,争取调解方案。调解成功可签署调解书,避免进入裁决程序。如调解失败,需按法院判决履行还款义务。达成分期方案期间,银行停止催收,但需按约定金额还款。未履行法院判决,银行可申请强制执行。违约后果包括民事责任、可能构成刑事责任,且信用记录受损,影响未来贷款。务必履约避免二次违约,保持良好信用记录。
法律依据
商业银行信用卡业务监督管理办法:第八章 附 则 第一百一十二条 本办法由中国银监会负责解释。
商业银行信用卡业务监督管理办法:第五章 收单业务管理 第七十二条 收单银行应当明确收单业务的牵头管理部门,承担协调处理特约商户资质审核、登记管理、机具管理、垫付资金管理、风险管理、应急处置等的职责。
商业银行信用卡业务监督管理办法:第六章 业务风险管理 第九十一条 商业银行应当制定明确的信用卡业务发展战略和风险管理规划,建立健全信用卡业务内部控制、授权管理和风险管理体系、组织、制度、流程和岗位,明确分工和相关职责。
商业银行可以基于自愿和保密原则,对信用卡业务中出现不良行为的营销人员、持卡人、特约商户、服务机构等有关风险信息进行共享,加强在风险管理方面的合作。

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