无息贷款20万需要什么条件-法律问答|晖律网

根据我国商业银行法的相关规定，商业银行贷款，应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查，借款人应当提供担保。商业银行应当对保证人的偿还能力，抵押物、质物的权属和价值以及实现抵押权、质权的可行性进行严格审查。
一、个人贷款业务流程是怎样的
个人贷款业务流程大致如下：
1、个人贷款的条件，包括借款人的身份证明，贷款用途明确合法，贷款的申请额度，期限和相关币种，借款人的贷款能力和还款意愿，借款人的信用是否良好，贷款人的其他条件。
2、贷款调查需要知道，借款人的基本情况，收入情况，借款用途，还款来源，还款能力和还款方式，保证人担保的意愿，担保能力或抵押无价值及变现能力。一般采取现场核实，电话查问及信息等途径以及方法。
3、审查和审批，就是对以上相关的内容和资料进行审查审批的过程，如果未获准个人贷款申请，贷款人应告知借款人。
4、签约和发放，在借款人和借款签订书面借款合同后需要担保的同时应该签订担保合同，明确各方的情况，并按照相关的条文规定及时发放贷款。
5、支付和管理，贷款人贷款成功后的管理问题，但还不是贷后管理，贷后管理是按照相关的规定进行的管理，其中明确了贷款品种的规定最长贷款期限等内容。
二、签了购房合同贷款办不下来可以怎么处理?
签了购房合同贷款办不下来，购房人可以先向银行咨询贷款无法办理的原因，再针对原因采取降低贷款金额、提供其他担保物、换贷款人等措施。如果有条件的，可以一次性付清剩余房款。
《商业银行法》第三十五条规定，商业银行贷款，应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查。
商业银行贷款，应当实行审贷分离、分级审批的制度。
第三十六条规定，商业银行贷款，借款人应当提供担保。商业银行应当对保证人的偿还能力，抵押物、质物的权属和价值以及实现抵押权、质权的可行性进行严格审查。
经商业银行审查、评估，确认借款人资信良好，确能偿还贷款的，可以不提供担保。
三、保单贷款的优缺点
对于那些短期内需要资金周转的客户而言，保单贷款是一种不错的选择，优点主要有：
第一，在保单有效的情况下，客户在保单贷款期间可以持续享受保单约定的保险保障。与退保比起来，投保人无需担心由于退保而失去保障，并可以免去退保费用损失。
第二，保单贷款办理方法简便，投保人只需带好保单、有效身份证明、被保险人书面同意贷款申请的声明亲自到保险公司办理。太平人寿表示，只要贷款人带齐所有材料，保险公司当天就能够完成该项业务。通常情况下，贷款将汇入贷款人指定代理银行账户，而贷款到账时间一般为1－3天。
第三，在保险公司进行保单贷款的利率相对较低。银行6个月及以下的商业贷款利率为6．21％，6个月到1年（包括1年）的为7．02％。
当然保单贷款也不是十全十美，有些问题需要提前避免。
第一，利率不同。通过银行办理保单质押贷款的利率是央行公布的商业贷款利率，通常情况下高于保险公司的保单贷款利率。
第二，办理手续、时间不同。相比保险公司，银行办理保单质押贷款还需要保险公司出示相关资料，例如保单现金价值证明、保单冻结证明等。这些资料都必须由贷款人准备。
由于需要经过保险公司确认与核实，而银行与保险公司之间没有实时沟通渠道，所以办理时间也会比直接到保险公司办理长一些。
第三，贷款额度和参考标准不同。某些银行能够提供的贷款额度达到保单当时现金价值的90％；而有一些银行还会参考贷款人信用、存款数量等指标，贷款额度有可能超过保单现金价值。
第四，几乎所有人寿保险公司都可以为符合要求的保单进行贷款，而银行承认的保单种类有限，开办这项业务的银行和网点也较少。比如中国银行，虽然提供保单贷款业务，但是只能为平安的寿险保单提供贷款服务。而招商银行在上海地区不开办该项业务。
所以对于贷款人而言，无论是到保险公司贷款还是到银行贷款，都各有利弊。相对而言，保险公司提供的贷款额度有限，时间较短，但是利率低，且手续便捷；选择银行，则利息高，手续相对繁琐，但是贷款额度略高，时间相对灵活。
法律依据：
《中华人民共和国商业银行法》
第三十六条
商业银行贷款，借款人应当提供担保。商业银行应当对保证人的偿还能力，抵押物、质物的权属和价值以及实现抵押权、质权的可行性进行严格审查。经商业银行审查、评估，确认借款人资信良好，确能偿还贷款的，可以不提供担保。
第三十七条
商业银行贷款，应当与借款人订立书面合同。合同应当约定贷款种类、借款用途、金额、利率、还款期限、还款方式、违约责任和双方认为需要约定的其他事项。
第三十八条
商业银行应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限，确定贷款利率。
【本文关联的相关法律依据】
《中华人民共和国商业银行法》第三十五条商业银行贷款，应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查。
商业银行贷款，应当实行审贷分离、分级审批的制度。
《中华人民共和国商业银行法》第三十六条商业银行贷款，借款人应当提供担保。商业银行应当对保证人的偿还能力，抵押物、质物的权属和价值以及实现抵押权、质权的可行性进行严格审查。
经商业银行审查、评估，确认借款人资信良好，确能偿还贷款的，可以不提供担保。

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