联合借款人和连带责任担保人之间有什么区别-法律问答|晖律网

联合借款人和连带责任担保人之间有什么区别

回答于2024-04-15 阅读（1861）

律师回答

摘要：联合借款人和连带责任保证人是两个概念。联合借款人是指两个或多个借款人共同向债权人借款,并签署一份共同的借款协议,每个借款人都对借款的偿还负有责任。而连带责任保证人则是指在借款人无法偿还债务时,保证人需要承担偿还责任,保证人通常是由借款人之间的担保人担任,他们签署一份保证协议,保证在借款人无法偿还债务时,保证人会愿意承担偿还责任。在银行贷款业务中,共同借款人和担保人都很常见,但是需要加强防范共同借款

联合借款人是指两个或多个借款人共同向债权人借款，并签署一份共同的借款协议。在联合借款中，借款人之间承担连带责任，即每个借款人都对借款的偿还负有责任。

而连带责任保证人则是指在借款人无法偿还债务时，保证人需要承担偿还责任。保证人通常是由借款人之间的担保人担任，他们签署一份保证协议，保证在借款人无法偿还债务时，保证人会愿意承担偿还责任。在这种情况下，保证人之间承担的是连带责任。
联合借款人在银行贷款业务中很常见。最典型的是在住房抵押贷款中，夫妻或共同购房人作为共同借款人向银行申请贷款。个人贷款制度明确规定，共同借款人可以是房屋的共有人，也可以是符合贷款条件的其他自然人。实践中，房屋共有人作为共借人，由于共有人与共借人的趋同，有了更好的理解和把握。但是，对于作为共同借款人的其他自然人而言，由于其他自然人与共同借款人之间的不一致性，往往涉及动机、背景等诸多因素，以及复杂的社会法律关系、信息不对称和不确定性。因此，有必要加强防范此类共同借款人带来的风险。第二，什么是连带责任担保？连带责任担保，是指当事人约定保证人和债务人对债务承担连带责任的担保。保证期是指保证责任的期限，连带责任也不例外。在保证期间，债权人依法要求连带责任保证人承担保证责任的，保证人不得拒绝。这是连带责任担保中保证期有效性的积极方面。第三，共同借款人与连带责任保证人的区别。对债权人而言，共同借款人负有连带责任，即债权人可以向任何一人主张全部债权，任何一方都不能通过内部债务分配协议对抗债权人的债权。这类贷款在银行贷款业务中很常见，最典型的是在住房按揭贷款中，夫妻或共同购房人作为共同借款人向银行申请贷款，相关个人贷款制度明确规定：共同借款人可以是所购房屋的共有人，或者符合贷款条件的其他自然人。实践中，房屋共有人作为共借人，由于共有人与共借人的趋同，有了更好的理解和把握。但是，对于作为共同借款人的其他自然人而言，由于其他自然人与共同借款人之间的不一致性，往往涉及动机、背景等诸多因素，以及复杂的社会法律关系、信息不对称和不确定性。因此，有必要加强防范此类共同借款人带来的风险。但是，担保人有一般担保人和共同担保人两种：如果担保人负有连带责任，如果担保人无力偿还债务，债权人可以直接要求共同担保人承担债务，而不必启动法律程序。相反，如果是一般担保，只有当债权人告知法院债务人无力偿还债务时，才能要求保证人偿还债务；一般担保与共同担保的区别在于，一般担保要求债权人启动法律程序向债权人索赔债务人不能清偿债务的，债权人可以向担保人主张债权。从诉讼时效的角度看，共同借款人和担保人的责任也存在差异。对于民间借贷借款人来说，债权人可以在两年内提出债权，如果两年以上不提出债权，债权人就失去了胜诉的权利，也就是说，他们会向法院起诉，法院也不会支持他的债权。但在现实中，由于有些人不懂法律，有时很容易混淆二者，有些担保人不懂法律，或者因为粗心大意，在借款人处签字，最后提起诉讼。高密法院双阳法院近日审理了一起普通的民间借贷案件。被告余某向原告借款5万元，并出具借条。借款人有被告余某的签名以及被告李某的签名。原告随后将他们列为共同借款人并起诉。庭审中，被告人李某否认自己是共同借款人，并辩称自己是担保人，因为贷款是余某借的，他没有拿到钱。他之所以签借据，只是出于朋友的忠诚，为他提供了一个保证。本案中，即使事实如被告李某所说，在没有明确证据证明的情况下，法官仍将以原告提供的借条所表达的事实为依据，认定李某为共同借款人，需要承担还款责任。这个例子提醒我们在为他人担保时不要盲目。我们应该清楚地知道它是为他人担保还是共同借款人。虽然两者都可以承担偿还责任，但担保中的担保人可以向被担保人追偿。因此，如果是担保的话，一定要用这种方式标注“担保”、“保证人”、“担保责任”等字样，绝不能仅仅以口头协议的方式签订借据，以免造成一些不必要的损失。

延伸阅读

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结语：联合借款人和连带责任保证人在银行贷款业务中很常见。共同借款人是指两个或多个借款人共同向债权人借款，并签署一份共同的借款协议，借款人之间承担连带责任。而连带责任保证人则是指在借款人无法偿还债务时，保证人需要承担偿还责任。保证人通常是由借款人之间的担保人担任，他们签署一份保证协议，保证在借款人无法偿还债务时，保证人会愿意承担偿还责任。在这种情况下，保证人之间承担的是连带责任。共同借款人和连带责任保证人的区别在于，对于债权人而言，共同借款人负有连带责任，即债权人可以向任何一人主张全部债权，任何一方都不能通过内部债务分配协议对抗债权人的债权。而担保人有一般担保人和共同担保人两种，如果担保人负有连带责任，如果担保人无力偿还债务，债权人可以直接要求共同担保人承担债务，而不必启动法律程序。

法律依据

最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定：第十二条借款人或者出借人的借贷行为涉嫌犯罪，或者已经生效的裁判认定构成犯罪，当事人提起民事诉讼的，民间借贷合同并不当然无效。人民法院应当依据民法典第一百四十四条、第一百四十六条、第一百五十三条、第一百五十四条以及本规定第十三条之规定，认定民间借贷合同的效力。
担保人以借款人或者出借人的借贷行为涉嫌犯罪或者已经生效的裁判认定构成犯罪为由，主张不承担民事责任的，人民法院应当依据民间借贷合同与担保合同的效力、当事人的过错程度，依法确定担保人的民事责任。
最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定：第四条保证人为借款人提供连带责任保证，出借人仅起诉借款人的，人民法院可以不追加保证人为共同被告；出借人仅起诉保证人的，人民法院可以追加借款人为共同被告。
保证人为借款人提供一般保证，出借人仅起诉保证人的，人民法院应当追加借款人为共同被告；出借人仅起诉借款人的，人民法院可以不追加保证人为共同被告。
中华人民共和国民法典：第十三章保证合同第二节保证责任第六百九十四条一般保证的债权人在保证期间届满前对债务人提起诉讼或者申请仲裁的，从保证人拒绝承担保证责任的权利消灭之日起，开始计算保证债务的诉讼时效。
连带责任保证的债权人在保证期间届满前请求保证人承担保证责任的，从债权人请求保证人承担保证责任之日起，开始计算保证债务的诉讼时效。

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