使用公积金办理房贷的流程是什么样的-法律问答|晖律网

使用公积金办理房贷的流程是什么样的

回答于2024-04-24 阅读（1520）

律师回答

摘要：本文介绍了住房公积金贷款的办理条件和流程。要想申请住房公积金贷款，需要满足一定的条件，包括连续缴纳住房公积金满一年、稳定的经济收入和信用、夫妻双方都正常足额缴存住房公积金等。在办理过程中，需要提供一些材料，包括身份证明、婚姻证明、购房合同等，并经过初审、评估、审核、办理担保手续、签订借款合同、住房资金管理中心与受托行签订委托贷款协议等步骤。最终，受托行将贷款直接划入售房方在受托行开立的指定账户。

毕业后，公司为我提供了住房公积金，我打算用公积金来办理房贷。那么，公积金办理房贷需要满足哪些条件呢？

根据住房公积金贷款前置条件，城镇职工个人与所在单位必须连续缴纳住房公积金满一年。
住房公积金贷款条件
1.借款人购买商品房的，必须有不少于总房价30%以上的自筹资金作为房屋首付款。
2.借款人有稳定的经济收入、信用良好、有偿还贷款本息的能力。
3.夫妻双方都正常足额缴存住房公积金的，只允许一方申请住房公积金贷款。
4.一个家庭同一时间只能申请一次住房公积金贷款购买一处住房。
5.贷款人须有本省(市)城镇常住户口或有效居留身份。
6.同意用所购住房做抵押。
住房公积金贷款额度计算公式
(借款人月工资总额+借款人所在单位住房公积金月缴存额)×还贷能力系数-借款人现有贷款月应还款总额]×贷款期限(月)。
使用配偶额度的：
(夫妻双方月工资总额+夫妻双方所在单位住房公积金月缴存额)×还贷能力系数-夫妻双方现有贷款月应还款总额]×贷款期限(月)。
其中还贷能力系数为40%
月工资总额=公积金月缴额÷(单位缴存比例+个人缴存比例)。
住房公积金贷款所需材料
1.借款人及配偶(如有)的有效身份证明、户口簿(第二代身份证需要复印背面页，户口簿应复印扉页、户主页、借款人及配偶页)。
2.婚姻证明：未婚的由户口所在地婚姻登记处开具单身证明;离婚的提供离婚证明及未再婚证明(离婚证、法院判决书或裁定书，未再婚证明由户口所在地婚姻登记处开具);已婚的提供结婚证。
3.借款人与售房单位签订的购房合同原件。
4.借款人本人及其配偶(已婚的)共同填写的借款申请表、单位开具的缴存住房公积金证明、工资收入证明、借款人银行卡最近一年的流水。
5.借款人先行交付给售房单位的不低于协议规定的首付款收据。
住房公积金贷款流程
1.初审：由住房资金管理中心对申请人提交的材料进行初步审查，包括申请人资格、贷款额度、贷款期限，初审合格以后，由中心出具《抵押物审核评估通知单》。
2.评估：申请人持《抵押物审核评估通知单》到中心指定的评估机构，对所购买的房屋价值进行评估。经济适用房不需要评估。
3.审核：申请人持评估机构出具的《评估报告》以及中心要求的初审材料到中心进行贷款审核。如果合格，中心开具《住房资金管理中心担保委托贷款调查通知单》。
4.办理担保手续：申请人持《住房资金管理中心担保委托贷款调查通知单》，按照自己选择的担保方式办理担保手续。如果选择抵押+保证的方式，保证人应该出具书面的担保函;如果选择抵押+保险或第三人保证的方式，应该到保险公司投保或到担保机构办理委托担保手续。
5.签订借款合同。
6.住房资金管理中心与受托行签订委托贷款协议。
7.借款人直接向住房资金管理中心提出贷款申请，受托行业可根据需要，代为收集借款人申请资料，统一交住房资金管理中心审核、审批。
8.住房资金管理中心对每笔贷款金额、期限、利率审批同意后，与受托行签订委托贷款合同。
9.受托行按照委托贷款合同约定，与借款人分别签订《住房公积金委托贷款抵押合同》、《住房公积金委托贷款质押合同》和《住房公积金委托贷款保证合同》后，办理借款手续。
10.受托行将贷款直接划入售房方在受托行开立的指定账户。

延伸阅读

公积金贷款额度计算方法因城市而异，但通常由公积金管理中心根据职工的工资、公积金缴存年限和公积金账户余额等因素进行评估。具体计算方法可参考以下步骤：

1. 职工的工资水平是影响公积金贷款额度的一个重要因素。管理中心会根据国家统计局发布的职工工资水平数据，确定职工月均工资的30%作为公积金贷款的最高额度。

2. 职工的公积金缴存年限也是影响公积金贷款额度的因素。管理中心会根据国家和地方政府的政策，确定职工公积金缴存年限越长，贷款额度越高。

3. 职工的公积金账户余额也会影响公积金贷款额度。如果职工的公积金账户余额较大，管理中心可能会对其贷款额度进行适当调整。

4. 此外，城市经济发展水平、抵押物价值等因素也会对公积金贷款额度产生影响。

综上所述，公积金贷款额度的计算方法较为复杂，需要考虑多个因素的影响。如果您需要进一步了解公积金贷款额度计算方法，建议咨询当地的公积金管理中心。

结语：结语：根据住房公积金贷款前置条件，想要办理房贷需要满足一年连续缴纳住房公积金和一定的首付款、稳定的经济收入和信用、夫妻双方都正常足额缴存住房公积金且只能申请一次、一个家庭同一时间只能申请一次、贷款人须有本省城镇常住户口或有效居留身份、同意用所购住房做抵押等条件。而住房公积金贷款额度计算公式和使用配偶额度也需要满足相应的条件。最后，申请人还需要提供一系列材料，包括有效身份证明、婚姻证明、购房合同、工资收入证明和银行卡流水等，并经过初审、评估、审核、办理担保手续、签订借款合同、住房资金管理中心与受托行签订委托贷款协议等步骤，才能成功申请住房公积金贷款购买一处住房。

法律依据

住房公积金管理条例（2019修订）：第四章提取和使用第二十六条缴存住房公积金的职工，在购买、建造、翻建、大修自住住房时，可以向住房公积金管理中心申请住房公积金贷款。
住房公积金管理中心应当自受理申请之日起15日内作出准予贷款或者不准贷款的决定，并通知申请人；准予贷款的，由受委托银行办理贷款手续。
住房公积金贷款的风险，由住房公积金管理中心承担。
住房公积金管理条例（2019修订）：第三章缴存第二十二条住房公积金管理中心应当为缴存住房公积金的职工发放缴存住房公积金的有效凭证。
住房公积金管理条例（2019修订）：第四章提取和使用第二十七条申请人申请住房公积金贷款的，应当提供担保。

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