民间借贷4倍利息是否合理？-法律问答|晖律网

民间借贷4倍利息是否合理？

回答于2024-04-12 阅读（1597）

律师回答

摘要：民间借贷的利息应不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍，超出部分无效。借款利息可以约定无息、参照银行同类贷款利率计息，或在不超过银行同类贷款利率的4倍内确定。超过规定利息部分不受法院保护，借款人支付后可起诉要求返还。民间借贷行为需双方协商一致并签订合同，但超出法定上限的利息属违法行为。

一、民间借贷4倍利息合理吗?
民间借贷4倍的情况下，只要不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍就是合理的。
国家支持的借贷合法利息最高是：国家规定的最高利息是不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍。借贷双方约定的利率未超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持;约定的年利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的，超过部分的利息约定无效。
最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条规定，出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。
二、借款利息怎么约定？
个人借款属于民间借贷的一部分。一般来说民间借贷是指公民之间、公民与法人之间、公民与其它组织之间借贷。只要双方当事人意见表示真实即可认定有效，但借款协议中关于利息的约定不得超过人民银行规定的相关利率。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定，出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。
前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。
所以，在民间借贷中，约定利息必须符合法律规定，超出部分无效。
既然利息约定要合法，那么该怎样约定个人借款利息呢?个人借款利息在民间借贷纠纷中，最容易导致借贷双方产生矛盾。对此，我国法律有明确规定：
1、借款人和出借人可以约定无息借贷。
2、借贷双方对有无约定利率发生争议，但都不能证明的，参照银行同类贷款利率计息。
3、借贷双方可以在最高不超过银行同类贷款利率的4倍的标准内确定。
4、借贷双方约定的利息如果超过银行同类贷款利率的4倍，法院不保护超出部分。借款人支付超出规定的利息后又起诉主张返还的，法院予以支持。
对于民间借贷行为的认定，是需要由双方协商达成一致意见后进行办理的，相关情况还需要签订借贷合同，并对有关事项进行认定，但如果涉及到借贷的利息超出了法律上规定的上限，那么就是属于违法的行为，需要追究法律责任。

延伸阅读

结语：民间借贷中，利息的约定必须符合法律规定，不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍。根据最高人民法院的规定，出借人请求借款人按照约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但约定的利率超过规定的上限部分无效。因此，在个人借款中，双方可以约定无息借贷，或者在不超过银行同类贷款利率四倍的范围内协商确定利息。如若约定的利息超过规定上限，法院将不保护超出部分，并支持借款人要求返还超出部分利息的诉求。在进行民间借贷时，务必遵守相关法律规定，避免违法行为带来的法律责任。

法律依据

最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定：第二十七条借贷双方对前期借款本息结算后将利息计入后期借款本金并重新出具债权凭证，如果前期利率没有超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍，重新出具的债权凭证载明的金额可认定为后期借款本金。超过部分的利息，不应认定为后期借款本金。
按前款计算，借款人在借款期间届满后应当支付的本息之和，超过以最初借款本金与以最初借款本金为基数、以合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍计算的整个借款期间的利息之和的，人民法院不予支持。
最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定：第二十五条出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。
前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。
最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定：第二十六条借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。

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