关于不良债权的定义，各国学术界存在一定的分歧。美国联邦金融机构监管委员会对美国商业银行规定的不良贷款计算口径的方法认为，贷款不能按最初协议规定的日期或其他的方法归还，就划为有问题贷款，当一项贷款最终不能收回时，银行必须把它冲销掉。
在日本，通常认为不良债权包括如下3种情况：
(1)因借款方破产而无法回收的债权;
(2)尽管借款附有担保，但将来很有可能收不回来的贷款，统计上的标志是不能如期偿还利息达6个月以上的债权;
(3)其他延期偿付的债权，包括为帮助银行不良债权问题研究借款方实施重建措施，金融机构不得不予以减息、挂账的债权。
分析中国商业银行不良债权的表现形式，可以发现主要有下列几种形式
1.贷款收不回。这是指商业银行发放的贷款不能收回。其中又包括几种具体情况：较为明显的情况是贷款已到期，而由于各种原因已经无法收回，且没有可替代执行的财产。另一种情况是贷款虽未到期，但项目已经停产或严重亏损不可挽回。
2.保证担保不能兑现。指借款人因种种原因无力偿还贷款，银行向保证人求偿也无果。可以分为儿种情况：保证人不具备担保民事行为能力;保证人没有偿还能力：保证人故意隐瞒财产以逃避债务;保证人下落不明，又没有财产可供清偿。
3.抵押、质押担保不能变现。指在借款人无力偿还贷款、但设定了抵押或质押担保的情况下，银行要求行使抵押、质押权而得不到完全追偿。这种情况也会有多种情形：担保物价值被高估，远不能实现债权;借款人恶意转移担保物，下落不明无法得偿;担保物灭失并且无替代物、无保险而使贷款人的债权落空。
商业银行的不良债权的表现形式主要有哪些
律师回答
摘要：不良债权的定义在各国学术界存在分歧。美国规定有问题贷款的条件是贷款无法按最初协议规定的日期归还，而日本通常认为不良债权包括借款方破产无法收回、无法按时偿还利息6个月以上的债权和其他延期偿付的债权。中国商业银行不良债权的表现形式主要有贷款收不回、保证担保不能兑现和抵押、质押担保不能变现等几种形式。
延伸阅读
不良债权是指债务人未能按时偿还债务,导致债权人遭受损失的情况。其中,抵押和质押担保是常见的担保方式,但它们不能完全保证债权人的权益。
抵押是指债务人将自己的财产作为抵押品,向债权人提供担保。如果债务人不能按时偿还债务,债权人可以通过拍卖或变卖抵押品来收回债务。然而,抵押品的价值可能会受到市场波动、维护费用等因素的影响,导致债权人收回的金额不足以弥补其损失。
质押是指债务人将自己的资产作为质押品,向债权人提供担保。与抵押品不同,质押品通常是债务人自己的财产,因此不受市场波动的影响。然而,质押品可能存在质押物价值波动、维护费用等问题,导致债权人收回的金额也不足弥补其损失。
虽然抵押和质押担保存在一些问题,但它们仍然是常见的担保方式。在选择担保方式时,债权人应该充分了解债务人的信用情况、抵押或质押品的价值以及市场波动等因素,以最大程度地减少其风险。
抵押是指债务人将自己的财产作为抵押品,向债权人提供担保。如果债务人不能按时偿还债务,债权人可以通过拍卖或变卖抵押品来收回债务。然而,抵押品的价值可能会受到市场波动、维护费用等因素的影响,导致债权人收回的金额不足以弥补其损失。
质押是指债务人将自己的资产作为质押品,向债权人提供担保。与抵押品不同,质押品通常是债务人自己的财产,因此不受市场波动的影响。然而,质押品可能存在质押物价值波动、维护费用等问题,导致债权人收回的金额也不足弥补其损失。
虽然抵押和质押担保存在一些问题,但它们仍然是常见的担保方式。在选择担保方式时,债权人应该充分了解债务人的信用情况、抵押或质押品的价值以及市场波动等因素,以最大程度地减少其风险。
结语：各国对不良债权的定义存在分歧，但都认可不良债权是指无法收回的贷款。中国商业银行不良债权的表现形式主要有贷款收不回、保证担保不能兑现和抵押、质押担保不能变现三种情况。
法律依据
中华人民共和国商业银行法（2015修正）：第四章 贷款和其他业务的基本规则 第四十一条 任何单位和个人不得强令商业银行发放贷款或者提供担保。商业银行有权拒绝任何单位和个人强令要求其发放贷款或者提供担保。
中华人民共和国商业银行法（2015修正）：第四章 贷款和其他业务的基本规则 第三十四条 商业银行根据国民经济和社会发展的需要，在国家产业政策指导下开展贷款业务。
中华人民共和国商业银行法（2015修正）：第四章 贷款和其他业务的基本规则 第三十九条 商业银行贷款，应当遵守下列资产负债比例管理的规定：
（一）资本充足率不得低于百分之八；
（二）流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五；
（三）对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十；
（四）国务院银行业监督管理机构对资产负债比例管理的其他规定。
本法施行前设立的商业银行，在本法施行后，其资产负债比例不符合前款规定的，应当在一定的期限内符合前款规定。具体办法由国务院规定。
中华人民共和国商业银行法（2015修正）：第四章 贷款和其他业务的基本规则 第三十四条 商业银行根据国民经济和社会发展的需要，在国家产业政策指导下开展贷款业务。
中华人民共和国商业银行法（2015修正）：第四章 贷款和其他业务的基本规则 第三十九条 商业银行贷款，应当遵守下列资产负债比例管理的规定：
（一）资本充足率不得低于百分之八；
（二）流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五；
（三）对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十；
（四）国务院银行业监督管理机构对资产负债比例管理的其他规定。
本法施行前设立的商业银行，在本法施行后，其资产负债比例不符合前款规定的，应当在一定的期限内符合前款规定。具体办法由国务院规定。
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