前两天专心君网上冲浪，发现 菏泽惠民保 即将上新的消息。
先不说之前惠菏保的保障就很不错，升级后的保障更是让我眼前一亮!
话不多说，就带大家一起来看看惠菏保2024都做了哪些升级叭!
一、惠菏保2024，保障抢先看!
1、投保无门槛!惠菏保2024延续去年的参保条件:不限年龄，不限职业!
只要是菏泽市基本医保参保人员，且处于在保状态，均可参保!
ps:新农合也可参保!
除此之外，惠菏保2024还不限健康状况，既往症可保可赔!
这对有既往病患者来说是一种福音，别说是普通的百万医疗险，有些地区的惠民保，也未必都能承保既往病患者。
家里有人身体状态较差的，买不了百万保险，买它准没错!
2、保费更人性化!今年惠菏保2024的保费由去年的 129 元调整为分段式价格:
■ 50 周岁以下，99 元/人/年
■ 50 周岁(含 50 周岁)以上， 149 元/人/年
3、免赔额降低!惠民保的免赔额过高，也是大家诟病的地方。
好在政府都听到了大家的“心声”，惠菏保2024今年也调整了免赔额度——
■医保范围外住院医疗费:由 2 万元降至 1.6 万元
■大病保险特药费:由 2 万元降至 1.5 万元
■特殊疗效罕见病药品费:由 2 万元降至 1 万元
有效缓解大家因就医带来的经济压力。
4、理赔超方便!惠菏保2024理赔方式采用“一站式两单制”，出院即可报销，不必再为理赔“跑断腿”了，流程方便又快捷。
二、惠菏保2024是怎么报销的?为了方便大家理解，这里举个例子:
45 岁的专先生已购买惠菏保2024，年保费 99 元。
保障生效后不幸确诊肺癌，随后多次入院治疗，治疗费总计 72.28 万元，其中——
■基本医保+大病保险报销 37.5万
■医保目录内个人自付 24.58万
■医保目录外个人自费 10.2万
专先生需个人实际支付医疗费:24.58 万+10.2 万= 34.78 万。假设专先生没有投保惠菏保2024，那他需要个人完全承担这 34.78 万，这对普通家庭来说，可不是一笔小数目。
如果专先生在住院后，一时间向保险公司报案，并通过惠菏保2024一站式结算，可获得保险金——
■医保目录内住院医疗费用
可报销金额=【24.58万-1.5万免赔额】*80%= 18.464 万
■医保目录外住院医疗费用
可报销金额=【10.2万-1.6万免赔额】*60%=5.16万共计:23.624 万元，专先生个人仅需支付 11.156 万元。
(案例只做演示，不作为理赔依据，具体以实际报销金额为准)
一年保费仅 99 元的惠菏保2024帮助他减少了大笔医疗费用，一定程度上缓解了专先生的经济压力。
三、有了惠菏保2024，保障就够用了吗?其实，从上面的理赔案例中我们可以看出，像惠菏保2024这类惠民保，在提供保障方面，还存在些许不足——
免赔额较高、报销比例低、必须经过医保结算，否则不予报销等等。
当然，惠民保的优点我们也不能忽视——不限职业、年龄，既往症可保可赔，确是给因以上问题，而缺少保障的朋友一个投保机会。
所以，如果家里的有年长者、健康异常的人，都把惠民保买上!
如果家里有小孩，或是身体健康的中青年，专心君还是建议，优先选择保障更加全面的百万医疗险。
为什么呢?百万医疗险报销额度更高啊!
同样以前面的专先生为例，假设专先生已经购买了蓝医保(医享无忧)，专先生在经过医保报销后，直接申请蓝医保理赔，具体理赔情况如下——
■医保目录内&外住院医疗费用
可报销金额=【(24.58万+10.2万)-1万免赔额】*100%=33.78万
■重疾关爱金
1 万元专先生通过蓝医保报销医疗费:34.78 万元。
因专先生确诊的是特定 120 种重疾之一，还可获得 1 万元的重疾关爱金，和报销的医疗费一起共计 34.78 万元。
(案例只做演示，具体以实际报销金额为准)
专先生这次生病所产生的治疗费用，均可通过医保和百万医疗险来报销。
为什么惠菏保2024和蓝医保的报销结果，差别这么大呢?
这就需要跟大家解释一下惠民保和百万医疗险的区别了——
1、惠民保也是百万医疗险惠民保其实也是商业保险，说白了就是删减版的百万医疗险，也是由商业保险公司承保。
虽然由政府主导，但理赔事项都还是保险公司来负责。
惠民保与百万医疗险，各有利弊——
惠民保优势&不足
■投保门槛低:不限年龄、职业、健康状况，只限医保参保条件，人人可买;
■部分可保既往症:一般都可承保既往症，比如惠菏保。
■报销比例低:部分保障不全面;
■免赔额较高:通常 1-3 万不等;
■续保不稳定:基本都是一年期;
■增值服务不全面:部分产品不含增值服务。
百万医疗险优势&不足
■保障全面:包含一般住院医疗、住院前后门急诊、特殊门诊、门诊手术、院外靶向药、质子重离子治疗;
■报销比例高:(通常)经社保报销按100%;
■免赔额较低:通常 1 万，部分产品多个责任可共享免赔额;
■续保情况稳定:有保证续保 5 年、6 年、15 年、20 年产品;
■增值服务优:包含住院垫付、重疾绿通等实用服务。
■投保门槛高:对年龄、职业、健康状况有要求。
2、哪些人更适合买惠民保?百万医疗险虽然报销更多，但投保门槛也不低，因此一些人无法享受医疗保障。
对于医疗险的选择，专心君建议如下:
■如果你是身体健康的中青年和小朋友，可以挑选保障更加全面的百万医疗险;
■如果是给家里的老人、已经罹患大病的朋友投保，还是买一份惠民保兜底，减轻可能出现的治疗费压力。
