警惕隐藏在传统金融背后的风险-法律问答|晖律网

警惕隐藏在传统金融背后的风险

回答于2024-04-17 阅读（1276）

律师回答

摘要：高利借贷的危害性：社会治安混乱、企业经营恶化、国家金融政策扰乱。高利借贷导致社会不稳定，催生犯罪行为；企业负担加重，利润被吞噬，可能导致倒闭；扰乱资金供求关系，削弱国家宏观调控功能。

一部分人认为，民间高利借贷系双方自愿行为，是一个愿打一个愿挨的私人交易，谁也管不着，事实并非如此。《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第6条明确规定：民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍，超出此限度的，超出部分的利息不予保护，之所以有这样的规定，其意义在于遏制高利行为，防止高利贷给社会带来的危害，那么高利借贷有哪些危害性呢?
1、造成社会治安混乱，社会不稳定因素增多。发放高利贷的人群中有部分是具有黑社会性质的组织，性情残暴、手段恶劣，在催讨债务过程中，他们有的采取殴打、伤害、非法拘禁甚至杀人等恶劣手段逼迫还债，造成人心恐慌，社会动荡不安，严重危害社会稳定。再者高利贷一般还款期限短，借款人一旦借了高利贷，基本上无法按期还清借款，由于害怕高利放贷者的残暴追债，一些借款人不惜去抢劫、诈骗、盗窃等，走上犯罪的道路。另一方面，一些人将自己的钱借出去，获得了高额的利息回报，偿到了甜头，想要获取更多的利润，便到银行借款，再以高出银行几倍的利息转借给他人，构成高利转贷罪等等。
2、企业高利借贷导致经营状况的恶化。民间借贷本是中小企业融资形式的一个有益补充，但高利息事实上加重了企业负担，使其一步步增大财务支出，最终企业利润却被高利贷所吞噬，陷入破产境地。对于原本效益就不好的企业，因资金周转需要，向社会高息吸款后，一旦经营不善，便会拖欠借款人本息，导致大量借款人催款闹事。倘若企业倒闭，借款人高额回报的美梦破碎，血本无归，便极易引发借款人集体上访事件。而企业巨额债务包袱就抛给了社会，抛给了政府，给社会留下严重的不稳定隐患。
3、破坏国家金融政策，扰乱国家宏观经济调控。金融市场的稳定是建立在资金供求关系的相对均衡上，而利率反映的正是资金的供求关系，如果民间高利借贷发展壮大，其势必会在很大程度上影响资金供求关系，使资金供求矛盾日益扩大，严重扰乱金融秩序。高利贷在民间盛行，还会使中央银行不能准确掌握社会经济活动的信息，从而削弱国家宏观调控功能，影响市场经济的快速发展。

延伸阅读

结语：高利借贷的危害性不容忽视。首先，它导致社会治安混乱，增加社会不稳定因素。高利贷背后往往隐藏着黑社会组织，他们采取残暴手段逼迫还债，造成人心恐慌和社会动荡。其次，高利借贷使借款人陷入无法偿还的困境，有的甚至走上犯罪道路，对社会造成更大伤害。此外，企业高利借贷使经营状况恶化，负担加重，最终导致破产，对借款人和社会造成严重不稳定隐患。最重要的是，高利借贷扰乱了国家金融政策，破坏了金融市场的稳定，影响了国家宏观经济调控的有效性。因此，必须严格遏制高利借贷现象，维护社会稳定和经济发展。

法律依据

中华人民共和国刑法（2020修正）：第二编分则第三章破坏社会主义市场经济秩序罪第四节破坏金融管理秩序罪第一百八十七条银行或者其他金融机构的工作人员吸收客户资金不入帐，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
中华人民共和国刑法（2020修正）：第二编分则第三章破坏社会主义市场经济秩序罪第四节破坏金融管理秩序罪第一百七十九条未经国家有关主管部门批准，擅自发行股票或者公司、企业债券，数额巨大、后果严重或者有其他严重情节的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处非法募集资金金额百分之一以上百分之五以下罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处五年以下有期徒刑或者拘役。
中华人民共和国刑法（2020修正）：第二编分则第三章破坏社会主义市场经济秩序罪第四节破坏金融管理秩序罪第一百七十四条未经国家有关主管部门批准，擅自设立商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；情节严重的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。
伪造、变造、转让商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构的经营许可证或者批准文件的，依照前款的规定处罚。
单位犯前两款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照第一款的规定处罚。

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