农村信用社贷款与民间借贷区别-法律问答|晖律网

农村信用社贷款与民间借贷虽然都是借贷行为，但本质上是不一样的，最根本的区别是，从农村信用社贷款是受国家法律保护的，如果借款人的利益受到了侵害，可以通过法律渠道维护自己的合法权益。但是，民间借款就不一样了，法律对民间借贷的保护是有条件的，比如民间借贷的利率，如果超过银行同类贷款利率的四倍，超出的部分就不受法律保护。
一、民间借贷年利是多少
民间借贷年利要根据具体情况进行确定：
1、借贷双方对有无约定利率发生争议，可参照银行同类贷款利率计息，可适用民间借贷利率，适当高于银行利率但不得高于银行同类贷款利率四倍；
2、借贷双方对支付利息没有约定或约定不明确，但是约定还款期限的，在约定还款期限内，借款人不负有支付利息义务。但是借款人不按还款期限还款的，贷款人要求借款人偿付逾期利息的，逾期利息可参照银行同类贷款的利率计息；
3、借贷双方对支付利息没有约定或约定不明确，且未约定还款期限的，贷款人催告还款前，或者虽已催告但未要求借款人支付逾期利息的，借款人可以不支付利息；如果经催告后，贷款人要求借款人偿付逾期利息的，可参照银行同类贷款的利率计息；
4、由债务人行为引起的无效借贷关系，如债务人以欺诈、胁迫等手段使债权人在违背真实意思情况下所形成的无效借贷关系，债务人除返还本金以外，还应参照银行同类贷款利率给付资金占用费；
5、民间借贷约定的利息过高的，一般只保护中国人民银行发布的同期贷款基准利率四倍以下的利息。利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。
二、年利率24%合法吗
年利率24%通常是合法的，借贷利率超过以下标准是违法的：
1、年利率超过36%可定义为高利贷，是违法行为，利息不受法院保护支持；
2、各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍，超出此限度的，超出部分的利息不予保护；
3、出借人不得将利息计入本金计算复利谋取高利，超出部分的利息不予保护。
一、民间借贷约定利息需要注意以下部分：
1、民间借贷的年利率原则上不能超过24%，未超过年利率24%部分的利息法院予以保护；
2、出借人在出借款项时，预先在本金中扣除的利息，不能计入借款本金，不能要求借款人返还；
3、未约定利息的民间借贷，债权人不能在要求还款时向债务人索要利息。
二、高利贷的立案标准如下：
1、原告是与本案有直接利害关系的公民、法人和其他组织；
2、有明确的被告；
3、有具体的诉讼请求和事实、理由；
4、属于人民法院受理民事诉讼的范围和受诉人民法院管辖。
总之，根据相关法律规定，债权人和债务人约定民间借贷年利率为24%的，受法律保护，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍，超出此限度的，超出部分的利息不予保护，同时出借人在出借款项时，预先在本金中扣除的利息，不能计入借款本金，不能要求借款人返还。

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