企业因借款而产生的风险有哪些-法律问答|晖律网

企业间借款的风险及防范：
1、风险：企业获得金融机构贷款以后转贷的，有可能触犯法律关于高额转贷的禁止性规定，被认定为无效并承担相应的刑事责任。
2、防范措施：企业可以作为委托人以信托贷款的方式实现借贷给另一企业。
一、怎么防范不动产抵押贷款风险
1、加强制度建设，构建行之有效的不动产抵押贷款风险的防范体系。在实施贷款前，一定做好事前调查和初审工作，确保不动产抵押贷款的真实性。
2、借新还旧或转贷时的法律风险防范。借新还旧或垫款转贷时，从法律角度看是一个旧的债权债务消灭和一个新的债权债务关系产生的过程。为原有债权债务履行设定的担保必定随着旧债权债务关系的消灭而消灭，新成立的债权的担保必须重新设定方为有效。为规避借新还旧或垫款转贷时，导致抵押失效的法律风险。
3、对抵押的财产进行认真审核，避免单方抵押无效。特别是在零售贷款中，用现有住房作抵押贷款较多，银行在贷款制一珲要落实房屋的产权关系，房屋产权是部分还是全部，是家庭所有成员共有还是夫妻共有。其它注意事项包括审查抵押物的合法性；国有资产作抵押时是否经过发政委批准；集体财产抵押时是否经过全体职代会通过，有限责任公司或股份有限公司财产抵押时是否经过董事会批准；用划拔土地抵押时应征得市县人民政府土地管理部门的批准，足额扣减应交纳的土地出让金等。
4、坚持房地产时抵押的原则。
在我国，对土地及其地上建筑物或构筑物，采取的是“二元主义”方法，即将土地和地上建筑物看做二项不动产，共各自独立，分属不同的权方主体，在一定条件下分别抵押给不同的债权人。由于房屋和土地在物理上具有不可分割的属性，当其分别抵押给不同债权人时，抵押权人实现抵押权时可能会发生冲突，给贷款造成风险。有鉴于此，银行在发放不动产抵押贷款时，必须坚持房屋和土地同时抵押的原则。
5、严格抵押程序，及时依法登记。
各国的物权立法均要求对物权的变动采取一定方式公布于社会大众，对不动产采取登记方式，银行在办理不动主抵押贷款时，必须在签定抵押合同后，及进到各相应主管部办理抵押登记。
二、民间借贷合同的无效情形有哪些
具有下列情形之一，人民法院应当认定民间借贷合同无效：
1、套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人，且借款人事先知道或者应当知道的；
例如：某公司以年6％利率从银行贷款，再以年10％的利率转借给他人，如果借款人知道或应当知道款项是从银行贷出的，那么该借款合同是无效的。
2、以向其他企业借贷或者向本单位职工集资取得的资金又转贷给借款人牟利，且借款人事先知道或者应当知道的；
例如：某公司以年10％利率向其他企业借贷或者向本单位职工集资，再以年15％的利率转借给他人，赚取息差，如果借款人知道或应当知道款项是从其他企业借贷或者向其单位职工集资来的，那么该借款合同是无效的。
3、出借人事先知道或者应当知道借款人借款用于违法犯罪活动仍然提供借款的；
例如：出借人明知借款人是为赌博、贩毒、走私等违法犯罪举债的，该借款合同无效。
4、违背社会公序良俗的；
例如：近日，四川省高级人民法院出台的《关于审理民间借贷纠纷案件若干问题的指导意见》对此类案件作出了明确规定，对因非婚同居、不正当两性关系等产生的青春损失费分手费精神损失费等有损公序良俗行为所形成的债务不予支持。
5、其他违反法律、行政法规效力性强制性规定的。
三、借给别人的借款是否违法？
贷款借给他人使用是违法的。随着市场经济的发展，一些企业家发现可以用利息差的方式来牟取暴利，而这种行为已经触犯了刑法，涉嫌构成高利转贷罪。本罪侵犯的是国家对金融秩序的管理，侵犯了利率管理制度和信贷资金的发放管理制度。一些企业从银行贷出资金后由于未能立即投入使用而成为闲置资金，为了减少利息损失并获取一定利益，这些公司就将贷款所得资金借与他人，并收取高额利息。虽然这些公司在贷款时并未有转贷牟利的目的，但是后来其将贷款擅自借与他人，并收取高额利息的行为已经和高利转贷罪的构成要件完全相符，构成高利转贷罪。
【本文关联的相关法律依据】
《民法典》第六百六十七条
借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第六百六十八条
借款合同应当采用书面形式，但是自然人之间借款另有约定的除外。
借款合同的内容一般包括借款种类、币种、用途、数额、利率、期限和还款方式等条款。

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