法律解析：
国家之所以限制银行的房贷额度，很大一部分原因是让刚需购房者能够成功申请到房贷，打击无良炒房者。其实早在之前，央行高层就表示过，在泡沫中狂欢的日子已经不多了，要做好潮水退却后的准备。显然，随着房价的越来越高，为了避免出现系统性金融风险，银行收紧房贷也在情理之中。当然，也是因为之前国家货币比较宽松的时候，银行在房贷业务上，放贷过猛。甚至很多银行在年初的时候，就把一年的房贷额度都审批完了，加上政策的硬性指标，不得不在下半年收紧房贷额度。这意味着在未来的一段时间内，房子的价格会被抑制增长，楼市的泡沫经济将要破灭。银行之所以提高申贷门槛、提高贷款利率也是为了打击一些炒房者，让刚需购房者提高申贷可能性。国家已经明确表示，要将房地产市场跟金融分割开来。当然了，购房者在申请房贷之前，不要光看楼市的变化。具体还是需要根据个人的情况来选择是否要申请房贷，如果有能力支撑当前的月供，又是刚需性购房，申请房贷的时间当然越早越好。
【法律依据】:
《个人贷款暂行办法》 第十一条 个人贷款申请应具备以下条件：
(一)借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人;
(二)贷款用途明确合法;
(三)贷款申请数额、期限和币种合理;
(四)借款人具备还款意愿和还款能力;
(五)借款人信用状况良好，无重大不良信用记录;
(六)贷款人要求的其他条件。
