法律解析:
审慎监管和行为监管是金融监管中两个核心概念。审慎监管是指在金融机构日常经营活动中,通过制定一系列监管标准、指导性文件及时发现、纠正和防范金融风险,使金融机构资产保值增值的监管方式,其范围包括金融机构的资本充足率、储备规定、贷款分类等方面。审慎监管的目的是确保金融体系的稳定运行,避免系统性风险的出现。行为监管是指对金融机构的具体行为和业务活动过程进行监管。行为监管主要涉及到金融机构内部治理、业务风险控制、金融产品设计、投资者保护等方面。行为监管的目的是保护金融机构的客户利益,促进金融市场的健康发展。在行为监管中,监管部门通常会强调金融机构合规经营,禁止欺诈、误导、操纵市场等不良行为。两种监管方式的重点不同,但都是保证金融体系稳健和有效运转的必要手段。实际中,审慎监管和行为监管常常存在互动和补充的关系。
【法律依据】:
《中华人民共和国银行业监督管理法》第八条 银行业监督管理应当坚持风险导向,实行分类监管,结合足额资本、合理组织结构、科学决策、有效风险控制和内部控制等,保持银行业持续稳健发展。银行业监督管理部门应当采取适当的监管手段,对银行业进行全面监管。