企业违规操作个人银行卡走账将面临哪些处罚？-法律问答|晖律网

企业违规操作个人银行卡走账将面临哪些处罚？

回答于2024-05-06 阅读（62）

律师回答

摘要：公司用个人银行卡走账会构成洗钱罪，将受到法律处罚。同时，将个人银行卡借给他人使用可能涉嫌犯法，个人需承担责任。若银行卡被盗刷，应立即修改账户信息并联系发卡行挂失/冻结卡片，同时报案并保留相关证据。用人单位使用员工银行卡走账也构成洗钱罪，行为人将承担法律责任。盗刷银行卡属于盗窃行为，涉案金额在1000元以上则可立案侦查。确保及时采取措施以避免进一步损失。

一、公司用个人银行卡走账应怎么处罚
公司用个人银行走账的行为，如果构成洗钱罪，则应当处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金，还应当没收实施犯罪的所得以及产生的收益，如果情节严重，处五年以上十年以下有期徒刑，并处罚金。
把银行卡借给别人走账可能会涉嫌犯法。银行规定，所有的信用卡和借记卡只限本人使用，如果将自己的卡借给他人使用，由此产生的任何后果均由本人负责。如果那人有犯罪行为，例如：贩毒、洗钱、走私、诈骗等，或与他人产生经济纠纷的话，公安人员肯定会通过身份证和银行卡追究到身上来。
个人申领银行卡(储值卡除外)，应当向发卡银行提供公安部门规定的本人有效身份证件，经发卡银行审查合格后，为其开立记名账户；凡在中国境内金融机构开立基本存款账户的单位，应当凭中国人民银行核发的开户许可证申领单位卡。
二、银行卡被盗刷怎么办
1、马上修改账户，这是持卡人收到盗刷短信后自己可以单独完成的事情，也是避免再次遭受盗刷的重要举措。
2、第一时间联系发卡行，否认交易并且挂失/冻结卡片。挂失操作早一秒进行，就可以杜绝后面还有可能会被盗刷造成的损失。
3、挂失卡片的同时，持卡人向客服提出调单请求，要求银行告诉可疑消费发生在哪家商户。无论是国内还是国外，这种处理办法并不是每次都能成功，但在网络消费诈骗中，涉事网站的客服可以比银行客服更快地做出处理结果，或者提供更多与盗刷交易相关的信息。
4、最后到附近的派出所报案。向办案人员出示银行卡原卡，取得报案回执或受案通知书等文件，也是证明“人卡未分离”的重要证据。
用人单位用员工的银行卡走账会构成洗钱罪，会追究行为人的法律责任。盗刷银行卡属于盗窃行为，涉案金额在1000元以上，可以按照盗窃罪立案侦查。发现自己银行卡被盗刷之后，不仅要修改账户信息，还要联系发卡的银行进行挂失，冻结银行卡中的资金，避免造成更大的损失。

延伸阅读

结语：银行卡走账行为涉及到法律责任，对于公司用个人银行卡走账的行为，如果构成洗钱罪，则会受到刑事处罚。个人借出银行卡走账也可能涉嫌犯法，因此应当谨慎使用银行卡。对于银行卡被盗刷的情况，持卡人应立即修改账户信息，并及时联系发卡行挂失或冻结卡片。同时，向客服提出调单请求，寻求更多相关信息。最后，应向当地派出所报案，保护自己的权益。对于用人单位用员工的银行卡走账和银行卡盗刷行为，法律将追究行为人的责任，我们应当保护自己的财产安全，避免造成更大的损失。

法律依据

商业银行信用卡业务监督管理办法：第五章收单业务管理第八十七条收单银行应当确保对收单业务受理终端所有打印凭条上的信用卡号码进行部分屏蔽，转账交易的转入卡号、预授权交易预留卡号和IC卡脱机交易除外。
收单银行和收单服务机构应当确保业务系统只能存储用于交易清分、资金结算、差错处理所必需的最基本的账户信息，不得以任何形式存储信用卡磁道信息、卡片验证码、个人标识码等信息。
商业银行信用卡业务监督管理办法：第四章发卡业务管理第六十六条发卡银行应当建立信用卡欠款催收管理制度，规范信用卡催收策略、权限、流程和方式，有效控制业务风险。发卡银行不得对催收人员采用单一以欠款回收金额提成的考核方式。
商业银行信用卡业务监督管理办法：第七章监督管理第一百零七条商业银行不符合本办法规定的条件，擅自开办信用卡业务的，中国银监会及其相关派出机构应当责令商业银行立即停止开办的信用卡业务，并依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十五条规定采取相关监管措施。

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