百万医疗险虽然没有保障终身的产品，但是也分为不保证续保的百万医疗险、保证续保6年的百万医疗险以及保证续保10年以上的长期医疗险。
      而好医保长期医疗险从名字上就可以知道，它是一款有保证续保约定的百万医疗险品。
      而且好医保长期医疗险进行了升级，不再是你想买就能买的了。为什么这么说呢?
      我来解释:投保有座大山，名为“健康告知”，朋友应该都知道，健康告知是投保时，会不会被拒保的其一标准。
      而这次好医保长期医疗升级后，各种核保都变得严格了。
      那这核保变严格了，对我们有什么影响吗?我为你说道说道~
有意向购买保险，点击链接，我为您服务~01 百万保障的好医保长期医疗险保什么?
      好医保长期医疗是由人保健康承保的百万医疗险，有两个版本:
好医保长期医疗6年版、好医保长期医疗20年版。

在2020年初，人保健康将其升级为好医保长期医疗2020，其变化主要是在健康告知上，再后来就有了好医保长期医疗20年版本。
      从上图可以看到，我已经将这两款产品不同的地方，为了让大家清晰区分，我特意拿来单独测评。
1、好医保长期医疗6年版
      我们先来看看好医保长期医疗险6年版的基本内容:

好医保长期医疗6年版有200万一般医疗保额，涵盖住院医疗、特殊门诊、门诊手术及住院前7和后30天的门急诊费用，有1万元(6年共享)免赔额。
      此外，对约定的100种重大疾病进行保障，最高保额为400万元，无免赔额，一旦确诊约定重疾即赔付1万元重疾津贴。
      此外，它还涵盖恶性肿瘤特药服务、重疾绿通、先行垫付等服务。
      恶性肿瘤赴日治疗金和特需病房两项搭配保障可选，4元/月起。
      需要注意，6年版规定，若被保人如果以有社保的身份进行投保，但在实际无社保或就诊结算时未使用社保，仅赔付发生费用60%。
      好医保长期医疗险6年版价格实惠，以30岁男性为例，一次性付款只需要259元/年，6年保证续保。
好医保长期医疗险6年的亮点主要有以下3点:
      6年保证续保，保障期限届满续保无需审核，万一产品停售了仍可续保;
      相对许多百万医疗险产品，好医保长期医疗险6年版的等待期仅30天(意外医疗无等待期)，大大缩短了被保人的保障“裸跑”期;
      好医保长期医疗6年版的一般医疗保障设置1万元免赔额，但可6年共享，例如第1年抵扣了1万免赔额，那么剩下5年，住院医疗费用花多少报销多少;
      分析到这里，好医保长期医疗6年版保障全面，续保友好，免赔友好，性价比高。
只不过我们需要注意以下3个问题:
      好医保长期医疗6年版的健康告知严格，虽然只有3条，但提问的疾病内容较多，而且性别不同，年龄不同，健康告知也不同，有可能加大了拒保、延期的概率。
      恶性肿瘤特药服务属于保司直付服务，条款里面并未用数字明确该项服务，这是有门槛的，需要提交购药申请、随后进行处方审核，通过才可享受。
      好医保长期医疗6年版自带1万重大疾病津贴和100%报销的质子重离子医疗保险金，但两项等待期均为90天，相对其他保障30天的等待期较长。
2、好医保长期医疗20年版
      众所周知，买医疗险最担心的就是停售和续保，因此保障越久越有保证。
      因此好医保长期医疗升级了20年版，相对好医保长期医疗6年版，都有哪些调整呢?

首先20年版保证续保时间大大提高了，从6年调整到20年，患病赔付后还继续保。
好医保长期医疗20年版的保障责任和增值服务表现很不错。
      诸如一般医疗、特殊门诊、门诊手术基本保障都保留了，而且住院前后门急诊从前7天后30天，升级为前30天后30天。
      保额方面，好医保长期医疗险20年版的住院医疗保险金(含质子重离子医疗)、门诊医疗费用保险金、院外恶性肿瘤特药保险金共享400万保额。其中院外恶性肿瘤特药保险金以200万为限。
      另外，好医保长期医疗险20年版每年免赔额为1万，比6年版的6年共享1万免赔额门槛要高。

如果确诊了约定恶性肿瘤，在上海市质子重离子医院接受质子重离子治疗的费用，在扣除免赔额后，可以100%报销。
      很多抗癌药医院里都买不到，要到外面去买，这款产品能报销医院外买的抗癌药，在扣除1万免赔额后，可以报销90%。
      与此同时，20年版可以附加恶性肿瘤赴日医疗保险金，最高报销70%在日治疗的费用，200万保额。
不过，好医保长期医疗20年版需要注意以下问题:
与6年版不同，好医保长期医疗20年版续保需要审核，如果到时年龄原因或者身体原因，保险公司都有可能拒绝续保。
      可以理解，毕竟是20年后的事情了，谁也说不准未来会发生什么事情。
      条款里明说了，如果本保险统一停售，投保人可以无等待期且无需健康告知投保本公司其他医疗保险产品。
好医保20年版的保费，会比市场主流的产品价格高，主要体现在40岁之后。

潜在的费率调整问题，目前好医保长期医疗20年版的保费比市场部分同类产品价格高，主要表现在40岁之后。
      当然了，未来这个价格有可能会更高，应监管的要求，保险公司会根据赔付情况调整费率。
02 好医保长期医疗险升级后有什么要注意的
1、健康告知越来越严格
      百万医疗险是保险杠杆非常高的，保险公司为了控制理赔概率，会对投保人进行筛选，健康告知就是有效方法之一。
      好医保长期医疗险从2019版到2020版，健康告知越来越严格，而且对不同的人群健康告会有不同的要求。

      如图显示，从0岁，30岁，60岁人群的健康告知，年龄越大健康告知越多。
比如:
      0岁只会询问是否有先天性心脏病;
      而成年人会询问跟心脏病相关的疾病;
      老年人还会问询是否有相关的肺部疾病。
      还有就是大部分医疗险的健康告知都很长，仅既往症这一条就有十几项，几百字，好医保长期医疗的健康告知不一样，既往症只有不到二百字。
      这意味它的健康告知更宽松吗?不是!
      刚开始的时候，好医保长期医疗是没有智能核保的，所以消费者看健康告知就是靠猜，当然，大部分人都是看都不看直接选否。
      现在已经有健康告知的具体条款，有人觉得好医保没有提及结节比较宽松，实际上它提到了肿瘤。
      结节只是肿瘤的一个分支，这就说明这个健康告知更加严格，除外责任范围更加广泛。
      我之前对好医保长期医疗险对不同人群健康告知涉及的内容做过总结，详情戳这里:
2、有免赔额设置
      免赔额就是保险公司无需理赔的部分，它可以控制保险公司的成本。虽然好医保长期医疗险设定了6年共享1万元免赔额，
      但是6年共享1万元免赔额可以大大提高被保人理赔概率，整体来说6年共享1万元免赔额比1年1万免赔额要好得多。
3、理赔体验不怎么好
      自从好医保长期医疗上线以来有不少“拒赔”事件，整体的用户体验并不是很好。
对理赔有疑问，需要理赔指导的朋友点击这里:
03 好医保长期医疗险哪些情况不保?
      投保时除了了解产品的保障内容外，还需知道这款产品约定了哪些情况不在保障范围内。
1、免责条款
      免责条款很好理解，如果出险情形属于免责范围，这时保险公司不承担责任，不给付理赔金。
      好医保长期医疗的免责条款比较多，以一般疾病及意外医疗的免责条款为例，约定了以下几种免责情形:

      我列举其中几项给大家分析一下:
      1)如果被保人在投保后进行美容、视力矫正等手术，产生的费用不在产品的保障范围内，不给付理赔金。
      2)好医保约定了必须在二级及以上公立医院就医产生的费用才能报销，在约定以外的医院就医不在保障范围内。
      3)如果你从事潜水、攀岩和拳击等高风险运动，往后因这些高风险运动造成的住院治疗，保险公司不承担赔付责任。
      以上只是好医保免责条款中的几项内容，除了一般疾病及意外医疗，重大疾病津贴也有约定相应的免责条款，想要详细了解的话可以私聊我。
2、健康告知
      由于蚂蚁平台自动绑定了支付宝的个人信息，所以投保时默认该支付宝的用户为被保人。
      所以一开始我以为健康告知就一个版本;到后来发现，不同年龄段的人群投保好医保，显示的健康告知不一样，小到婴幼儿，大到45岁以上的中年人，都有对应的健康告知。
      不过就医行为、保险情况和职业限制的询问所有版本的内容都是一样的，主要是所患疾病或症状的约定不一样，详情如下:

      从左到右对应的被保人分别是婴幼儿、少年、成年、中老年。具体以投保时显示的健康告知为准。
      从上图我们可以知道，年龄越大，询问的疾病会越多;像成年人常见的高血压，投保时就需要如实告知。
      而且年龄大的人群投保这款产品，健康告知会比较严格，毕竟人老了身体多少会有一些疾病缠身，保险公司为了控制带病投保人数，会在健康告知上设计具有针对性的内容。
      所以我一直建议大家在年轻、身体健康状况良好时，为自己配置合适的保险。
      以上就是好医保长期医疗的健康告知和免责条款分析，只有在投保前了解清楚，才能在往后出险时顺利获得报销，不至于产生理赔纠纷。
如何搭配健康险和意外险?想要了解可以猛戳下方链接~
04 市面上热销的百万医疗险，选哪几款?
      看完以上的百万医疗险怎么买建议，想必大家都已经知道应该从哪几个大方面来挑选产品了。
      为了更加客观，我把市面一些热销的长期医疗险产品弄过来跟好医保长期医疗一起做对比。
1、保证长期续保的百万医疗险应该选哪款?

(1)平安e生保(保证续保版2020):注重恶性肿瘤保障
亮点如下:保证续保6年，6年内理赔过也能继续保障;
      基础保障扎实，特殊门诊、手术门诊、住院前后门急诊费用都保障;
      特别保障恶性肿瘤，给到恶性肿瘤住院津贴、豁免保费、第三方诊疗费用保险金。
不足如下:婴幼儿价格稍高，最高投保年龄为50岁，投保年龄较窄。
适合人群:家族有癌症病史，注重恶性肿瘤保障的人群。
(2)平安e生保长期医疗:保证续保20年、保费可打折扣
亮点如下:保证续保20年:保障20年的百万医疗险，市场少有;
      核保条件宽松，近期对甲状腺结节等疾病放宽核保要求，还开放邮件核保;
      保费可减少，可根据被保人上一保障年度的运动状况和健康状况;
      同时，予以不同幅度保费优惠，续保最高可优惠20%。
不足如下:无外购药报销保障。
适合人群:体质较弱或年龄较大的中老年人。
(3)铁甲小保少儿长期百万医疗:少儿专属医疗、保障全面
亮点如下:保证续保时间长，保证续保至17周岁，最长续保17年;
      特别保障少儿疾病，罹患15种少儿特定疾病，可获得1万元保险金;
      健康告知较宽松，不问询常规检查结果;
      部分少儿常见疾病，如急性肠胃炎、扁桃体炎，无需完全治愈也能投保。
不足如下:无外购药报销保障。
适合人群:0~3岁婴幼儿，保费更低，给婴幼儿投保的话，铁甲小保的价格更有优势。
(4)太平洋医享无忧(20年期):保证续保20年，保障特定疾病
亮点如下:保证续保20年:适合老年人、免疫力低的人群投保;
      投保年龄广，最高65岁可投;
      保障内容丰富，除一般、重疾医疗，还保障55种中轻症特定疾病，给付1万元重大疾病关爱保险金;
      保费可优惠，家庭保单有95折优惠，完成健康任务次年最高享85折优惠。
不足如下:三项医疗保障都有免赔额。
适合人群:追求保障全面、高性价比的人群。
(5)瑞华医保加:6年共享免赔，健康告知宽松
      回归之后的瑞华医保加保障内容有稍微变动，重疾医疗保额从400万变为200万。
      不过其他的保障内容依旧很优秀，健康告知宽松，6年共享免赔额，重疾豁免保费。
      身体健康状况有些异常的，又不甘心买防癌医疗险，可以试试看瑞华医保加，说不定有机会上车。
亮点如下:保证续保6年:6年内，得重疾免后续保费，理赔过也能继续保障;
      对肺结节患者友好，肺结节确诊3年以上的患者，也有机会通过智能核保正常承保;
      免赔额可共享，6年内共享1万免赔额，第一次理赔给付免赔额后，后续不用再给付。
不足如下:保证续保期届满，续保时需要审核，而同等情况下，部分同类产品没有需要审核的要求。
适合人群:肺结节患者，或追求低理赔门槛的朋友。
最后总结一下以上5款保证续保的百万医疗险: