所谓的有效期，是指诉讼时效，在诉讼时效期间内起诉至法院，会得到依法的保护。但是超过诉讼时效，会导致失去胜诉权。
借款协议书上约定了还款日期，债务人超过还款日期三年，未偿还款项，且不存在诉讼时效中断事由的情况下，视为超过诉讼时效。可以简单理解为欠款三年内应当去法院起诉。
如果借条上没有约定还款日期，且只要债权人没有向债务人请求清偿债务或者债务人没有拒绝履行，都视为债权未受侵害，此时诉讼时效不起算。也就是出借人可以随时向借款人起诉，不受诉讼时效的限制，但是最长应在20年保护期限内行使权利。
但是借款协议真的过期了，也不代表法院不受理诉讼，您仍然可以去法院起诉，法院也会依法审理您的案件，但是风险在于，如果对方提出诉讼时效的抗辩，您可能会丧失胜诉权。但是如果债务人自愿履行义务的，权利人可以领受利益。而且对于超过诉讼时效期间，当事人双方就原债务达成还款协议的，法院会依法予以保护。
借款合同的期限有多长？
律师回答
摘要：诉讼时效对于起诉债务人至法院具有保护作用，超过时效会导致胜诉权丧失。借款协议书上约定还款日期，超过三年未偿还且无中断事由，视为超过时效。无还款日期约定时，债权未受侵害不计时效，但最长保护期限为20年。过期不代表法院不受理，但风险在于对方提出时效抗辩。债务人自愿履行义务可领受利益，双方达成还款协议也受法院保护。
延伸阅读
借款合同的期限如何确定？
借款合同的期限是根据借款双方的协商和约定来确定的。一般情况下，借款合同的期限取决于借款金额、借款用途、还款能力等因素。双方可以根据实际情况来确定期限，可以是固定的日期，也可以是以月、季度、年为单位的期限。在确定期限时，需要考虑到借款人的还款能力和借款用途的合理性。此外，还需要遵守相关法律法规的规定，确保借款合同的期限合法有效。因此，在签订借款合同之前，建议双方详细商议并明确约定借款期限，以避免后续的纠纷和争议。
借款合同的期限是根据借款双方的协商和约定来确定的。一般情况下，借款合同的期限取决于借款金额、借款用途、还款能力等因素。双方可以根据实际情况来确定期限，可以是固定的日期，也可以是以月、季度、年为单位的期限。在确定期限时，需要考虑到借款人的还款能力和借款用途的合理性。此外，还需要遵守相关法律法规的规定，确保借款合同的期限合法有效。因此，在签订借款合同之前，建议双方详细商议并明确约定借款期限，以避免后续的纠纷和争议。
结语：在处理借款合同和诉讼时效问题时，确保明确约定借款期限至关重要。根据相关法律规定，诉讼时效是起诉权的保护期限，超过时效将导致胜诉权丧失。若借款协议书上约定了还款日期，债务人超过三年未偿还款项且无中断事由，将视为超过诉讼时效。然而，即使借款协议过期，法院仍可受理诉讼，但存在对方抗辩风险。双方如能自愿履行义务或达成还款协议，法院将予以保护。因此，在签订借款合同前，双方应详细商议并明确约定借款期限，以确保合同的合法有效性。
法律依据
《中华人民共和国民法典》第一百八十八条向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为三年。法律另有规定的，依照其规定。诉讼时效期间自权利人知道或者应当知道权利受到损害以及义务人之日起计算。法律另有规定的，依照其规定。但是，自权利受到损害之日起超过二十年的，人民法院不予保护，有特殊情况的，人民法院可以根据权利人的申请决定延长。
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