近些年来，伴随着互联网+政务的完善，我国居民社保卡的功能也得到不断的完善。比如此前湖南省就下发过一则通知，指出当地的省级以上员工，企事业单位的养老金从明年的1月1号起，社保卡将实现养老金提现的功能，当地符合条件的退休人员在今年的1月1号前完成相关社保卡的激活工作。
由于社保卡在我们的生活中发挥着重要的作用，自然关于社保卡的相关问题也颇受大家所关注。
而近日我们后台也收到了一位粉丝的提问，自己若按100%标准缴纳15年社保，个人账户余额10万元，退休能领多少?针对这个问题，笔者今天就为大家解答下。
其一，首先从基本养老金的计算方式来看，目前我国个人账户养老金的计算方式为:个人账户养老金=个人账户储存额/计发月数。
其中50岁、55岁、60岁所对应计发月数分别为195个月，170个月，139个月。这里之所以会出现这个差异，其原因也在于我国的退休年龄不同，自然计发月数也就不同。
其二，按照粉丝所提问的，自己按100%标准缴纳15年社保来算的话，则个人储户总额为10万。
由于我我们不知道粉丝的退休年龄是多少，那么50岁、55岁、60岁分别对应的个人账户养老金则分别为512元、588元、720元左右。
其三，事实上，我国养老金是由基础养老金和个人账户养老金2部分构成。而其中基础养老金为:基础养老金=退休时上年度在岗职工月平均工资×(1+本人平均缴费指数)÷2×缴费年限×1%。
在这公式中，退休时上年度在岗职工月平均工资由于地区差异水平相对较大，也会导致基础养老金水平有所不同。
粉丝按照100%标准进行缴纳的话，则这里的本人平均缴费数则为1。我们以当地平均工资5000为例进行核算，其中基础养老金=5000*(1+1)/2*15*1%=750元。
则50岁所能领取到养老金=512+750=1262元，55岁所能领取到养老金=588+750=1338元，60岁所能领取到养老金=720+750=1470元。
若粉丝所在地区为深圳的话，当地的平均工资相对较高为7455元，则基础养老金=7455*(1+1)/2*15*1%=1118元。再加上个人账户养老金的话，则50岁、55岁、60岁所能领取到的养老金分别为1630元、1706元、1838元。
二者对比下来，我们发现还是有很大差距的，其最大的影响因素在于退休时上年度在岗职工月平均工资所决定的。
深圳的养老金水平虽然相对较高，但同时当地的消费水平也高。有的地区虽然养老金不高，但当地的物价水平也是偏低。因此从这个角度上来看，养老金的这一计算方式也是比较合理的。
二、养老金的问题
从目前情况来看，我国的养老金存在很多问题，其中最为典型的问题是随着医疗技术的发展，我国的人均寿命被不断延长。
比如建国后我国的人均寿命大概在40多岁，到今天人均寿命达到了75岁左右。按照道理来说，我国的退休金制度也应该进行调整，但是我国的养老保险制度规定的法定年龄并没有调整。
这就使得退休人员领取退休金年数的增加，其直接导致的结果就是养老金的支出扩大，养老金的缺口问题更严重。
由于人口预期寿命的延长已经是社会的一个长期发展趋势，因此这一问题使得我国养老金缺口的持续时间长。另外随着离退休职工人数的增加，养老金的开支同样会逐年扩大，养老金的统筹资金必定是不够支付的。
就我国目前的状况看来，养老金的缺口来源主要是三个方面的因素导致的:一是养老保险体制改革的过程中出现的“转轨成本”，即养老保险制度转变过程中的隐性债务显现化的后果。
主要是已经退休的职工之前并没有积累养老金而在制度改革后所进行的养老金给付，以及政府对于制度改革之后尚未退休的职工做出的过渡性养老金承诺。
第二个是个人账户的“空账运行”问题。由于在制度实施初期社会保障体系所规定的统筹账户中资金不足时可以向个人账户调剂，导致了个人账户多年来无法积累资金而空账运行，从而成为了实际上的“名义账户”。
第三是现在世界各国普遍出现的“年龄缺口”。即人均寿命的延长导致职工退休后领取养老金的年限延长，超出了原先的预期，从而导致养老金账户的收不抵支，使得我国养老金缺口逐年加大缺口持续时间长和区域差异大。
三、养老金缴纳的问题
从目前来看，我国养老保险的覆盖率非常低，另外在参保范围内的企业和职工偷缴漏缴的现象也很严重。
城镇就业人员的养老保险覆盖率大约为，如果剔除机关和事业单位的工作人员，依然有大量的城镇就业人员未参加养老保险。而事实上，我国大量的中小企业存在着严重的养老保险断缴的问题。
据统计的结果显示，这一人数大约为8000多万人，此外，城镇外来务工人员有很大一部分没有纳入到养老保险体系。2011年底国有企业单位的职工人数为6704万人，这一部分人大多都参加了养老保险体系。
我国目前主要是把养老保险的覆盖面向农村地区扩展，年底乡村就业人员数为万人，多于城镇就业人员，因此养老保险向农村地区覆盖将会从很大程度上增加养老金的收入。
总结
针对粉丝的问题，由于当前我国养老金为个人账户养老金和基础养老金所构成。而且在不知道粉丝退休年龄和所在的地区情况下，初步估算大概在1000-2000元之间，可能会有很多人觉得这个养老金整体偏低。但我们必须指出一个问题，由于当前我国养老金的收支缺口越来越大，这已经是目前国内养老金最优的解决方式了。
此外，从现实情况来看，很多人也因为种种原因无法缴纳养老保险，导致自己连养老金都无法领取。
