为了进一步丰富我国养老理财产品的品种,按照
银保监会
的统一安排,11月20日开始四大国有银行(中农工建)在
广州、青岛、合肥、西安、成都
五个城市推出了特定养老储蓄产品。
特定养老储蓄产品,优势在于
其高利率
。目前,银行三年期和五年期定期存款利率都已经降至了3%以下,大额存单利率也普遍低于3.2%。11月,新发行的三年期和五年期储蓄国债的利率也分别降至了3.05%和3.22%(规模各只有150亿元)。但是目前已公布的特定养老储蓄产品五年期利率是4%(
合肥、青岛地区
只有3.5%,好可惜),远高于其他有关利率。
特定养老储蓄产品跟其他养老理财产品是不一样的
。特定养老储蓄产品是属于储蓄存款。储蓄存款属于存款,受到《存款保险条例》的保护,属于保本保息、刚性兑付的。四大银行每家只有100亿的限额,个人每家银行的购买上限不得超过50万元。
按照《存款保险条例》,在一家银行所有账户内的存款和利息,50万元以下的部分是属于保本保息的,属于绝对安全。特别是我们的国有四大行,储蓄存款动辄以10万亿计,对于每加100亿元的特定养老储蓄存款,安全性不在话下。
按照资管新规的要求,银行理财子公司发行的养老理财产品,实际上都
不是
保本保息的。像市场上存在的各类基金,风险更大。
不过,特定养老储蓄产品的时限比较长,最低是5年起步。存款期限包括5年、10年、15年、20年四大类,存款方式包括整存整取、零存整取、整存领取等三种方式。
特定养老储蓄产品,之所以称之为
特定
养老储蓄,还有一个条件限制:那就是购买年龄和到期年龄,年龄雨产品期限之和要大于55。
特定养老储蓄产品
,必须要35周岁以上才能够购买,不到55周岁不能提取。但是,35周岁以上、40周岁以下的年轻人只能购买20年的特定养老储蓄产品。40周岁以上45周岁以下,只能购买15年或20年的特定养老储蓄产品。45周岁以上50周岁以下,只能购买10年、15年或20年的特定养老储蓄产品。50周岁以上才能够购买全部期限的特定养老储蓄产品。
对于整存领取特定养老储蓄存款的利率是2.25%。对于老人来说,作为养老金是非常不错的选择。
在选择特定养老储蓄存款时,个人可以持试点地区签发的身份证、通过营业网点柜台办理。查询、支取、销户、零存整取续存时,客户可通过营业网点柜台、智能终端、网上银行、手机银行等渠道办理。
特定养老储蓄存款跟个人养老金还不是一回事
。个人养老金是通过人社部专门的平台建立唯一账户,在指定的银行建立个人养老金资金账户。特定养老储蓄的份额,会有一部分用于面向个人养老金资金账户使用,但目前还没有全面实施。如果只是通过银行网点购买了特定养老储蓄存款,是无法享受到个人所得税2024年度应税额度扣除的。 对于想避税的人来说,一定要了解清楚。
