律师分析：
不良信用记录公民在与银行发生借贷行为时，产生逾期还款或者未按约定还款行为时，银行将相关信息递交到中国人民银行，中国人民银行将上述行为写入公民的个人信用记录。存在下列情形之一的，记入银行不良记录：
1、客户在银行个人征信系统或在银行及同业账户（包括住房贷款、汽车消费贷款、个人消费贷款、信用卡等）状态逾期，或一年内出现一次逾期九十天以上不良记录。
2.通过其他征信渠道获悉客户存在下列情况之一：
（1）因违规用卡等行为被列入银行、同业、或征信机构不良客户信息库；
（2）存在作为被告的重大诉讼或仲裁及其他法律纠纷；
（3）有恶意骗取银行资金行为；
（4）正在服刑期间或近7年内曾有过刑事犯罪记录。
3.经发卡行认定的其他不良信用行为。
4.客户在银行征信系统12个月内曾经出现过逾期60天以上不良记录。
如果能保证最低还款金额，只是要加收贷款利息，那样就不算是逾期，也不会有不良记录，不良记录是恶意透支后一直未履行还款义务。
【法律依据】：
《中华人民共和国民法典》
第六百七十三条 借款人未按照约定的借款用途使用借款的，贷款人可以停止发放借款、提前收回借款或者解除合同。
第六百七十四条 借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第六百七十六条 借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
