吸收客户资金不入账罪的判刑特征是什么？-法律问答|晖律网

吸收客户资金不入账罪的判刑特征是什么？

回答于2024-05-06 阅读（2690）

律师回答

摘要：吸收客户资金不入账罪的主旨是对违反国家存贷款管理秩序的行为进行惩罚。该罪的客观表现是将客户资金用于非法拆借、发放贷款，造成重大损失。犯罪主体是银行或其他金融机构的工作人员，单位也可成为主体。罪行的主观要件是故意且具有牟利目的。同时，文章还强调了该罪与其他类似罪行的区别，如挪用公款罪、违法发放贷款罪等。

吸收客户资金不入账罪判刑有如下规定
1、侵犯的客体是国家对存贷款的管理秩序。
2、客观方面表现为采取吸收客户资金不入账的方式，将资金用于非法拆借、发放贷款，造成重大损失的行为。“吸收客户资金不入账”，是指不记入金融机构的法定存款账目，以逃避国家金融监管，至于是否记入法定账目以外设立的账目不影响该罪成立。“非法拆借、发放贷款”，是指将没有入账的资金挪借给其他单位，或者将没有入账的资金作为贷款发放其他单位或个人。
3、犯罪主体是特殊主体，即银行或者其他金融机构的工作人员，单位也可以成为本罪的主体。
4、主观方面是故意，且具有牟利的目的。
（三）认定
1、认定本罪应注意区分此罪与彼罪的界限。本罪中的“牟利”，一般是指谋取用账外客户资金非法拆借、发放贷款所产生的非法收益，如利息、差价等。对于用款人为取得贷款而支付的回扣、手续费等，应根据具体情况分别处理：银行或者其他金融机构用账外客户资金非法拆借、发放贷款，收取的回扣、手续费等，应认定为“牟利”；银行或者其他金融机构的工作人员利用职务上的便利，用账外客户资金非法拆借、发放贷款，收取回扣、手续费等，数额较小的，以“牟利”论处；银行或者其他金融机构的工作人员将用款人支付给单位的回扣、手续费占为己有，数额较大的，以贪污罪或者职务侵占罪定罪处罚；银行或者其他金融机构的工作人员利用职务便利，用账外客户资金非法拆借、发放贷款，索取用款人的财物，或者非法收受其他财物，或者收取回扣、手续费等，数额较大的，以受贿罪或者公司、企业人员受贿罪定罪处罚。
2、区分罪与非罪的界限。构成用账外客户资金非法拆借、发放借款罪必须具备两个条件，一是要有造成重大损失的结果，二是要有牟利的目的，不具备这两个条件，不能构成犯罪；
3、区分用账外客户资金非法拆借、发放贷款罪与违法发放贷款罪的界限。区别在于前者使用的是账外客户资金，而后者使用的是账内资金；前者要求有牟利的目的，后者则没有牟利目的的要求。
4、本罪与挪用公款罪或者挪用资金罪注意将用账外客户资金非法拆借、发放贷款的行为与挪用公款罪和挪用资金罪区别开来。对于利用职务上的便利，挪用已经记入金融机构法定存款账户的客户资金归个人使用的，或者吸收客户资金不入账，却给客户开具银行存单，客户也认为该款已存入银行，该款却被行为人以个人名义借贷给他人的，均应认定为挪用公款罪或者挪用资金罪。

延伸阅读

结语：吸收客户资金不入账罪的判刑规定如下：该罪侵犯了国家对存贷款的管理秩序，客观上表现为采取吸收客户资金不入账的方式，将资金用于非法拆借、发放贷款，造成重大损失。犯罪主体可以是银行或其他金融机构的工作人员，单位也可以成为本罪的主体。主观上要求故意且具有牟利目的。在认定本罪时，需要区分其与其他罪行的界限，如挪用公款罪或挪用资金罪。本罪中的牟利指非法拆借、发放贷款所产生的非法收益，而对于用款人支付的回扣、手续费等，需要根据具体情况进行处理。此外，本罪与违法发放贷款罪的区别在于使用的资金来源不同，且本罪要求有牟利目的。需要特别注意将用账外客户资金非法拆借、发放贷款的行为与挪用公款罪或挪用资金罪区分开来。

法律依据

中华人民共和国刑法（2020修正）：第二编分则第三章破坏社会主义市场经济秩序罪第四节破坏金融管理秩序罪第一百七十九条未经国家有关主管部门批准，擅自发行股票或者公司、企业债券，数额巨大、后果严重或者有其他严重情节的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处非法募集资金金额百分之一以上百分之五以下罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处五年以下有期徒刑或者拘役。
中华人民共和国刑法（2020修正）：第二编分则第三章破坏社会主义市场经济秩序罪第四节破坏金融管理秩序罪第一百七十四条未经国家有关主管部门批准，擅自设立商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；情节严重的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。
伪造、变造、转让商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构的经营许可证或者批准文件的，依照前款的规定处罚。
单位犯前两款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照第一款的规定处罚。
中华人民共和国刑法（2020修正）：第二编分则第三章破坏社会主义市场经济秩序罪第四节破坏金融管理秩序罪第一百八十七条银行或者其他金融机构的工作人员吸收客户资金不入帐，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。

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吸收客户资金不入账罪会判刑，判刑标准如下：1、犯此罪的，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处罚金；2、数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处罚金；3...查看全文

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问吸收客户资金不入账罪怎么判刑

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法律分析:吸收客户资金不入账罪的判刑规定是:数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处罚金；数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处罚金。单位构成该罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责...查看全文

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法律分析:吸收客户资金不入账罪会这样判刑:银行或者其他金融机构的工作人员吸收客户资金不入账，并且数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金。单位犯罪的，应对单位判处罚金，并对其直...查看全文

问吸收客户资金不入账罪怎么判刑？

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吸收客户资金不入账罪的判刑：数额巨大或造成重大损失，判五年以下有期徒刑或拘役，罚款二万至二十万；数额特别巨大或造成特别重大损失，判五年以上有期徒刑，罚款五万至五十万；单位犯罪，判罚金，直接责任人员按规定处罚。...查看全文

问吸收客户资金不入账罪怎么判刑

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吸收客户资金不入账罪的判刑：数额巨大或造成重大损失，5年以下有期徒刑或拘役，罚款2-20万元；数额特别巨大或造成特别重大损失，5年以上有期徒刑，罚款5-50万元；单位犯罪，单位罚款，直接责任人员按规定处罚。...查看全文

问吸收客户资金不入账罪是什么

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吸收客户资金不入账罪，是银行等各类金融机构的从业人员擅自以牟利为目的，将客户的资金非法用于借贷等行为，没有将其依规入账登记，造成客户的巨额资金损失，对于挪用资金的行为人为获取贷款而支付的回扣和手续费，应根据具体情况分别进行处理，即...查看全文

问吸收客户资金不入账罪如何判刑

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客户资金不入账罪的判刑包括：数额巨大或造成重大损失，可判五年以下有期徒刑或拘役，罚款二万元至二十万元；数额特别巨大或造成特别重大损失，可判五年以上有期徒刑，罚款五万元至五十万元；单位犯罪，对单位判罚金，责任人员按规定处罚。...查看全文

问吸收客户资金不入账罪怎样判刑

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吸收客户资金不入账罪的判刑：数额巨大或造成重大损失，判拘役或有期徒刑，罚款2万至20万；数额特别巨大或造成特别重大损失，判有期徒刑，罚款5万至50万；单位犯罪，对单位判罚金，对责任人员处罚。...查看全文

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法律分析:吸收客户资金不入账罪一般判处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额特别巨大或者造成特别重大损失的，一般判处五年以上有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。吸收客户资金不入账罪是指银行或者...查看全文

问吸收客户资金不入账罪怎么判

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法律分析:吸收客户资金不入账罪一般判刑:数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金。...查看全文

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1、对于银行或者其他金融机构的工作人员吸收客户资金不入账，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金； 2、数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处五万元以上五十...查看全文

问吸收客户资金不入账罪怎么判?

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吸收客户资金不入账罪有三种处罚：造成损失则处五年以下有期徒刑或拘役，罚款二万至二十万；特别严重则处五年以上有期徒刑，罚款五万至五十万；单位犯罪则对单位判罚金，对直接负责人员依规定处罚。...查看全文

问吸收客户资金不入账罪怎么判

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法律解析： 1、对于银行或者其他金融机构的工作人员吸收客户资金不入账，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金； 2、数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处五...查看全文

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律师分析： 1、对于银行或者其他金融机构的工作人员吸收客户资金不入账，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金； 2、数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处五...查看全文

问吸收客户资金不入账罪怎么样判刑

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吸收客户资金不入账罪的判刑：数额巨大或造成重大损失，判五年以下有期徒刑或拘役，罚款2-20万；数额特别巨大或造成特别重大损失，判五年以上有期徒刑，罚款5-50万；单位犯罪，对单位判罚金，并处罚责任人员。...查看全文

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根据《最高人民检察院公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定(二)》第四十三条，银行或其他金融机构及其工作人员吸收客户资金不入账，涉嫌数额在一百万元以上或直接经济损失在二十万元以上的情况，应立案追诉。...查看全文

问一般吸收客户资金不入账罪是怎么判刑的?

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法律分析:一般吸收客户资金不入账罪是判处五年以下有期徒刑或者拘役，并处2-20万元罚金。犯罪数额巨大或造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处2-20万元罚金。犯罪数额特别巨大或造成特别重大损失的，处五年以上有期徒...查看全文

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吸收客户资金不入账罪的判刑标准：数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；单位犯该罪的，对单位判...查看全文

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法律分析:吸收客户资金不入账罪的判罚标准:_x000D_ 1、犯吸收客户资金不入账罪的，一般判处五年以下有期徒刑或者拘役，并处2-20万元罚金；_x000D_ 2、吸收客户资金不入账的数额特别巨大或损失特别重大的，判处五年...查看全文