什么是住房储蓄贷款,住房储蓄贷款的特点是什么-法律问答|晖律网

什么是住房储蓄贷款,住房储蓄贷款的特点是什么

回答于2024-04-10 阅读（1859）

律师回答

摘要：本文介绍了住房储蓄贷款这种新的贷款方式，不同于商业性住房贷款和公积金贷款。它的利率为3.3%，主要面向政府需要保障的人群、中低收入者和社会夹心层，重点满足居民中远期住房金融需求。但是，这种贷款方式也有局限性，期限最短为2年，最长为16年，需要提前签署合同并进行存款，才能申请贷款。

贷款买房的方式除了常见的商业性住房贷款和公积金贷款外,还有住房储蓄贷款这种新的贷款方式。
一、什么是住房储蓄贷款?
住房储蓄贷款是银行的一个贷款品种，是购房者为获得银行贷款需预先向银行进行储蓄的贷款模式，它可以解决那些没有参加公积金或公积金余额较少，且商业贷款额不足，但自己也有少量的剩余资金的准购房者的购房问题。
举例解释“什么是住房储蓄贷款”
小明打算在两年后购买200万元的住房，需要提前与银行签订合约性储蓄计划。
第一种：他可以一次性在该银行存100万元;
第二种：小明也可每月规律性地存入一定数额，当存款达到100万元，也就是合同额的50%，且满足相关评价条件后，就可向银行申请100万元的购房贷款，同时，还可以将存储的100万元取出自用。它的贷款利率是3.3%的恒定利率。
二、住房储蓄贷款的利率是多少?
1、住房储蓄贷款利率：3.3%。恒定利率!
2、商业性住房贷款利率：5.15%。浮动利率!
3、公积金贷款利率：3.25%。浮动利率!
三、住房储蓄贷款的特点：
1、相比商业性住房贷款和公积金贷款，住房储蓄贷款公益性更强。
2、住房储蓄贷款主要面向政府需要保障的人群、中低收入者和社会夹心层，重点满足居民中远期住房金融需求。
3、住房储蓄贷款贷款期限短。住房储蓄贷款最高贷款期限为16年，相比商业性住房贷款(最高贷款期限30年)，公积金贷款(最高贷款期限30年)，住房储蓄贷款贷款期限最短。
4、住房储蓄贷款可以与商业按揭或公积金进行组合贷款。
不过，这种贷款方式也有自己的局限性。比如，在期限上，不同于其他两种贷款30年的最高年限，住房储蓄贷款年限最短为2年，最长为16年。再如，这一贷款方式是先存后贷，需要提前签署合同，并进行存款，达到一定条件后才可以申请贷款。不过，住房储蓄作为商业按揭和公积金的补充，可以与商业按揭或公积金进行组合贷款，有助于规避利率风险。
目前住房储蓄贷款已在天津、重庆试点多年，中德住房储蓄银行是目前国内唯一试点运营住房储蓄业务的专业银行。另外住房储蓄贷款2016年有望在全国推广。

延伸阅读

按照我国《中华人民共和国商业银行法》的规定，商业银行可以开办住房储蓄贷款业务。而住房储蓄贷款的利率则由商业银行根据市场利率、借款风险和借款期限等因素综合考虑后确定。

目前，我国住房储蓄贷款利率实行一年期和五年期两个档次。其中，一年期利率为基准利率的1.1倍，五年期利率为基准利率的1.3倍。

需要注意的是，不同城市和不同商业银行的利率可能会有所不同。此外，借款人应按照合同约定的期限和利率支付利息和本金。如未按照合同约定的期限和利率支付利息和本金，则可能构成违约，商业银行有权采取相应法律手段进行维权。

综上所述，住房储蓄贷款利率并非固定不变，而是由商业银行根据市场利率、借款风险和借款期限等因素综合考虑后确定。借款人应按照合同约定的期限和利率支付利息和本金。

结语：住房储蓄贷款是银行推出的一种新的贷款方式，旨在解决没有公积金或公积金余额较少，商业贷款额不足的准购房者的购房问题。这种贷款方式利率较低，可以满足政府需要保障的人群、中低收入者和社会夹心层的住房金融需求。但是，这种贷款方式也有自己的局限性，例如期限较短，需要提前签署合同并进行存款，且可以与商业按揭或公积金进行组合贷款。目前，住房储蓄贷款已在天津、重庆试点多年，中德住房储蓄银行是国内唯一试点运营住房储蓄业务的专业银行，有望在全国推广。

法律依据

中华人民共和国商业银行法（2015修正）：第四章贷款和其他业务的基本规则第五十二条商业银行的工作人员应当遵守法律、行政法规和其他各项业务管理的规定，不得有下列行为：
（一）利用职务上的便利，索取、收受贿赂或者违反国家规定收受各种名义的回扣、手续费；
（二）利用职务上的便利，贪污、挪用、侵占本行或者客户的资金；
（三）违反规定徇私向亲属、朋友发放贷款或者提供担保；
（四）在其他经济组织兼职；
（五）违反法律、行政法规和业务管理规定的其他行为。
中华人民共和国中国人民银行法（2003修正）：第一章总则第八条中国人民银行的全部资本由国家出资，属于国家所有。
中华人民共和国商业银行法（2015修正）：第四章贷款和其他业务的基本规则第四十九条商业银行的营业时间应当方便客户，并予以公告。商业银行应当在公告的营业时间内营业，不得擅自停止营业或者缩短营业时间。

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