民间个人高利贷是否构成犯罪？-法律问答|晖律网

民间个人高利贷是否构成犯罪？

回答于2024-05-02 阅读（751）

律师回答

摘要：民间个人高利贷不犯法，但高利贷合同是否有效需根据约定利息标准来判断。国家规定最高利息不超过一年期贷款市场报价利率四倍。超过部分的利息约定无效。合同约定不明或无利率视为不支付利息。高利贷合同超出正常贷款利率则无效，不受法律保护。对高利贷的利息有异议可诉诸法院。高利贷常伴有威胁、暴力催债等违法行为，触犯法律则可能构成犯罪。

一、民间个人高利贷犯法吗?
民间个人高利贷不犯法，民间借贷中的高利贷仅是利息的约定违反了法律规定，但不构成犯罪。通常放高利贷往往伴随着威胁债务人的人身安全、暴力催债等行为，在这个过程中如果触犯法律就可能构成犯罪。
国家支持的借贷合法利息最高是：国家规定的最高利息是不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍。借贷双方约定的利率未超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持;约定的年利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的，超过部分的利息约定无效。
最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条规定，出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。
二、高利贷合同是否有效
民间借款合同可以是无偿的，也可以是有偿的。如果合同是有偿的，在订立合同时，当事人应就利率的高低作出约定。约定的利率可以高于银行的同期同类贷款，但必须合理，严禁高利贷。高利贷的标准，各地应根据具体情况作出具体处理。生产性借贷的利率可以高于生活性借贷的利率。有偿的民间借款合同，出借人不得在借贷时将利息扣除计入本金之内，也不得计算复利，搞利滚利，否则按照实际借贷额计息或将已收取的复利返还借贷人。
合同约定借贷是有偿的，但没有约定利率或约定不明的，依规定，“视为不支付利息”。因此，出借人应当特别注意，如果出借人的内心意愿是订立有偿借款合同，就必须在合同中明确约定利息条款。当高利贷是超过正常贷款利率的借贷，则高利贷的合同，肯定是无效的，因为其不受国家法律的保护。据有关规定显示，在发生借贷时，贷款利率如果高出央行同期基准利率，将不受到国家法律的保护。因此，在高利贷中，就算是借款人与放款人或机构签订了贷款合同，也同样不受到法律保护，此合同无效。但是，放款人或机构在借款人不还借款时，通常会采取一些手段迫使借款人还款。
对于个人高利贷的行为，是需要根据其约定的利息标准来认定是否有效的，具体情况下可以严格按照法律规定的程序和要求来约定利率。特别地，对高利贷的利息有异议的，可以起诉到法院来进行合法认定处理。

延伸阅读

结语：民间个人高利贷属于利息约定违法，但不构成犯罪。国家规定的借贷合法利息最高不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍。根据最高人民法院的规定，除非约定的利率超过四倍，否则法院应支持出借人要求借款人按照约定利率支付利息。民间借款合同可以是有偿的，但必须合理且严禁高利贷。高利贷合同超过正常贷款利率则无效，不受法律保护。对于个人高利贷的争议，可以通过法律程序来解决。

法律依据

中华人民共和国刑法（2020修正）：第二编分则第三章破坏社会主义市场经济秩序罪第四节破坏金融管理秩序罪第一百八十七条银行或者其他金融机构的工作人员吸收客户资金不入帐，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
中华人民共和国刑法（2020修正）：第二编分则第三章破坏社会主义市场经济秩序罪第四节破坏金融管理秩序罪第一百七十四条未经国家有关主管部门批准，擅自设立商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；情节严重的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。
伪造、变造、转让商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构的经营许可证或者批准文件的，依照前款的规定处罚。
单位犯前两款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照第一款的规定处罚。
中华人民共和国刑法（2020修正）：第二编分则第三章破坏社会主义市场经济秩序罪第四节破坏金融管理秩序罪第一百七十九条未经国家有关主管部门批准，擅自发行股票或者公司、企业债券，数额巨大、后果严重或者有其他严重情节的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处非法募集资金金额百分之一以上百分之五以下罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处五年以下有期徒刑或者拘役。

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