银行贷款逾期涉及法律问题吗？-法律问答|晖律网

银行贷款逾期涉及法律问题吗？

回答于2024-04-29 阅读（2191）

律师回答

摘要：银行贷款逾期被起诉不会坐牢，属于民事范畴。但若通过欺诈手段骗取贷款，可能涉及刑责。逾期利息按罚息率计算，具体算法因案件而异。逾期次数超过六次或连续逾期九十天，借款人会进入央行征信系统的“黑名单”。贷款逾期一般不会坐牢，但会对自身不利，影响个人征信。因此，应尽量避免逾期，并承担相应后果。

一、银行贷款逾期被起诉会坐牢吗
1、这种情况一般属于民事范围，不会判刑。但如果是用欺诈手段等方式骗取的贷款，则有可能被追刑责。
2、《刑法》第一百九十三条
【贷款诈骗罪】有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
(一)编造引进资金、项目等虚假理由的;
(二)使用虚假的经济合同的;
(三)使用虚假的证明文件的;
(四)使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的;
(五)以其他方法诈骗贷款的。
二、银行贷款逾期利息怎么算
1、逾期利息：是由逾期贷款造成的罚利息，具体是指贷款人不按照合同的约定归还借款的超期罚息。
一般操作是在原贷款利率的基础上再增加30%-50%的罚息，具体算法还要看每个案件的不同情况。
2、出现逾期时，会产生罚复息。系统自贷款应归还之日起，根据逾期时间的先后顺序(按复息、罚息、应收未收利息和逾期本金的顺序)，逐期归还逾期贷款本息。
罚息=逾期本金乘以罚息率乘以逾期天数;
复息=逾期利息乘以罚息率乘以逾期天数。
三、逾期多久会上黑名单
一般情况下，若借款人近两年内累计逾期次数超过六次，或连续逾期超过九十天，就会被银行拒贷，且直接进入央行征信系统“黑名单”。但是，如果借款人逾期两天，且事后及时还款了，银行不会立即将逾期情况传到征信系统上的，一般贷款逾期两个月、信用卡逾期三个月以上，系统就会自动提交至个人征信报告上。
大多数贷款逾期后被起诉都不会坐牢，因为这种属于民事范畴，不涉及犯罪，但是不管怎么说，被起诉后对自己也是很不利的，因此如果能不逾期就不要逾期，而且逾期后自己还要承担对应的逾期后果，尤其是自己的征信有可能受到影响。

延伸阅读

结语：银行贷款逾期被起诉一般不会坐牢，因为这属于民事范畴，不涉及犯罪。但若以欺诈手段骗取贷款，则可能面临刑责。逾期利息根据具体情况计算，一般是在原利率基础上增加30%-50%的罚息。逾期多久会上黑名单，一般是累计逾期次数超过六次或连续逾期超过九十天。即使不会坐牢，逾期对个人征信仍有负面影响，因此应尽量避免逾期还款，并承担相应后果。

法律依据

中华人民共和国商业银行法（2015修正）：第四章贷款和其他业务的基本规则第三十九条商业银行贷款，应当遵守下列资产负债比例管理的规定：
（一）资本充足率不得低于百分之八；
（二）流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五；
（三）对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十；
（四）国务院银行业监督管理机构对资产负债比例管理的其他规定。
本法施行前设立的商业银行，在本法施行后，其资产负债比例不符合前款规定的，应当在一定的期限内符合前款规定。具体办法由国务院规定。
中华人民共和国商业银行法（2015修正）：第四章贷款和其他业务的基本规则第三十四条商业银行根据国民经济和社会发展的需要，在国家产业政策指导下开展贷款业务。
中华人民共和国商业银行法（2015修正）：第四章贷款和其他业务的基本规则第四十一条任何单位和个人不得强令商业银行发放贷款或者提供担保。商业银行有权拒绝任何单位和个人强令要求其发放贷款或者提供担保。

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