银行卡冻结:失信人的命运何去何从?

律师回答
摘要:失信人的银行卡冻结情况取决于欠债原因,但被列入失信被执行人名单会有限制,包括高消费、出境、招投标等方面的限制。限制消费包括乘坐高级交通工具、高消费场所消费、购买非必需物品等。成为失信被执行人的情况包括拒不履行义务、妨碍执行、规避执行、违反财产报告制度等。
一、失信人的银行卡会全部冻结吗
失信人的银行卡不一定会全部冻结。分两种情况:
1.因欠金融机构或者个人钱会被冻结,法院可直接把所有进入该人名下的全部银行卡内现金转走,支付给债主或者其他机构。
2.因信用原因,被国家列入失信被执行人名单的,银行卡不会被冻结。但有很大影响。
二、成为失信被执行人有哪些限制?
成为失信被执行人的限制,即限制高消费、限制出境以及在实行在招标投标、行政审批、融资信贷等方面的联合限制。限制消费措施后,不得有9种高消费及非生活和工作必需的消费行为,包括:
1.乘坐交通工具时,选择飞机、列车软卧、轮船二等以上舱位;
2.在星级以上宾馆、酒店、夜总会、高尔夫球场等场所进行高消费;
3.购买不动产或者新建、扩建、高档装修房屋;租赁高档写字楼、宾馆、公寓等场所办公;
4.购买非经营必需车辆;旅游、度假;
5.子女就读高收费私立学校;
6.支付高额保费购买保险理财产品;
7.乘坐G字头动车组列车全部座位、其他动车组列车一等以上座位等其他非生活和工作必需的消费行为。
三、被执行人进行失信名单的情形
被执行人进行失信名单的情形:
1.有履行能力而拒不履行生效法律文书确定义务的;
2.以伪造证据、暴力、威胁等方法妨碍、抗拒执行的;
3.以虚假诉讼、虚假仲裁或者以隐匿、转移财产等方法规避执行的;
4.违反财产报告制度的;
5.违反限制消费令的;
6.无正当理由拒不履行执行和解协议的。
延伸阅读
结语:失信人的银行卡是否会全部冻结,取决于具体情况。欠债的人会被冻结,法院可将其银行卡内现金转给债主;而被列入失信名单的人则不会被冻结,但会受到很大影响。成为失信被执行人将面临高消费限制、出境限制以及在招标投标、行政审批、融资信贷等方面的联合限制。被执行人进入失信名单的情形包括拒不履行法律义务、妨碍执行、规避执行、违反财产报告制度等。
法律依据
商业银行信用卡业务监督管理办法:第四章 发卡业务管理 第六十九条 信用卡催收函件应当对持卡人充分披露以下基本信息:持卡人姓名和欠款余额,催收事由和相关法规,持卡人相关权利和义务,查询账户状态、还款、提出异议和提供相关证据的途径,发卡银行联系方式,相关业务公章,监管机构规定的其他内容。
发卡银行收到持卡人对信用卡催收提出的异议,应当及时对相关信用卡账户进行备注,并开展核实处理工作。
商业银行信用卡业务监督管理办法:第六章 业务风险管理 第九十五条 发卡银行应当加强信用卡风险资产认定和核销管理工作,及时确认并核销。信用卡业务的呆账认定依据、认定范围、核销条件等遵照国家有关部门的规定执行。
商业银行信用卡业务监督管理办法:第四章 发卡业务管理 第五十六条 发卡银行应当制定信用卡交易授权和风险监测管理制度,配备必要的设备、系统和人员,确保24小时交易授权和实时监控,对出现可疑交易的信用卡账户应当及时采取与持卡人联系确认、调整授信额度、锁定账户、紧急止付等风险管理措施。
发卡银行应当对可疑交易采取电话核实、联系收单银行、调单或实地走访等方式进行风险排查并及时处理,必要时应当及时向公安机关报案。

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