高利贷利息的计算公式与技巧

律师回答
摘要:高利贷利息怎么算?高利贷的利率超过国家法定贷款利率的4倍,即年利率高于24%。在实际民间借贷中,月利高于2分的情况较常见。高利贷利息计算采用复利法,即利滚利。举例来说,如果借款15000元,约定月利率为6%,一年需要还款30182.95元。
放高利贷一直都是大家深恶痛绝的行为,但是仍然有人因为需要资金周转,但是无法通过正常渠道从银行或者信贷机构获取贷款,只能支付高额的利息,从个人或者机构里获取放款渠道。对于借贷业务,我国有严格的利率规定,难么,高利贷利息应该怎么算?
多少利息算高利贷
关于高利贷究竟利息多少,这是高利贷利息怎么算的关键问题。首先,《中国人民银行关于取缔地下钱庄及打击高利贷行为的通知》中规定:民间个人借贷利率由借贷双方协商确定,但双方协商的利率不得超过中国人民银行公布的金融机构同期、同档次贷款利率(不含浮动)的4倍。超过上述标准的,应界定为高利借贷行为。也就是说,高利贷的利率依个人交易而定,但是都超过了国家法定贷款利率的4倍,否则,不构成高利贷行为。
高利贷的利高、利滚利导致债务人往往借几百元钱就要还几万之多,违反了风序良俗和社会道德,甚至有人专门从事高利贷事业,严重侵犯他人权益。因此我国法律不保护高利贷,这一点从《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条就有体现:“民间借货的利率可以适当高于银行的利率,各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握,但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍(包含利率本数)。超出此限度的,超出部分的利息不予保护。”
高利贷利息怎么算?
利率高于银行贷款利率4倍的,就是通常所说的高利贷。这里的银行贷款利率,不含浮动利率的,即指贷款基准利率。
目前最新的1年期贷款基准利率为6%,4倍年利率则为24%,也就是年利率高于24%的借款则可称之为高利贷。24%年利率换算为月利率为2%,也就是民间借贷中通常说的“月利2分”。
在实际民间借贷中,月利高于2分的情况比较常见。高利贷利息计算方法是利滚利,即复利法。
复利计算利息,公式为:F=P×(1i)^N(次方)
F:复利终值
P:本金
i:利率
N:利率获取时间的整数倍
如:如果借15000元高利贷,约定利息是6分,也就是月利率为6%,那么一年需要还多少钱?
一年本利和=15000×(16%)^12=30182.95元。
延伸阅读
结语:高利贷是一种被广大人民深恶痛绝的行为。尽管有些人因为资金周转需求而无法通过正常渠道获得贷款,只能选择高利贷渠道,但高利贷的利息应该根据我国法律规定进行计算。根据中国人民银行的规定,高利贷的利率不得超过同期同档次贷款利率的4倍。高利贷的利息通常是按复利法计算,即利滚利。因此,借款人需要谨慎选择借贷渠道,避免陷入高利贷的陷阱,以保护自身权益。
法律依据
中华人民共和国证券投资基金法(2015修正):第十二章 基金行业协会 第一百一十一条 基金行业协会履行下列职责:
(一)教育和组织会员遵守有关证券投资的法律、行政法规,维护投资人合法权益;
(二)依法维护会员的合法权益,反映会员的建议和要求;
(三)制定和实施行业自律规则,监督、检查会员及其从业人员的执业行为,对违反自律规则和协会章程的,按照规定给予纪律处分;
(四)制定行业执业标准和业务规范,组织基金从业人员的从业考试、资质管理和业务培训;
(五)提供会员服务,组织行业交流,推动行业创新,开展行业宣传和投资人教育活动;
(六)对会员之间、会员与客户之间发生的基金业务纠纷进行调解;
(七)依法办理非公开募集基金的登记、备案;
(八)协会章程规定的其他职责。
中华人民共和国中国人民银行法(2003修正):第四章 业务 第二十九条 中国人民银行不得对政府财政透支,不得直接认购、包销国债和其他政府债券。
中华人民共和国中国人民银行法(2003修正):第四章 业务 第二十五条 中国人民银行可以代理国务院财政部门向各金融机构组织发行、兑付国债和其他政府债券。

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