(一)本罪与非罪的界限
1、“以非法右有为目的”是区别罪与非罪界限的重要标准。
实际生活中、贷款不能按期偿还的情况时有发生，其原因也很复杂，如有的因为经营不善或者市场行情的变动，使营利计划无法实现不能按时偿还贷款。这种情况中，行为人虽然主观有过错，但其没有非法占有贷款的目的，故不能以本罪认定。
有的是本人对自己的偿还能力估计过高，以致不能按时还贷，这种情形行为人主观上虽然具有过失，但其没有非法占有的目的，也不应以本罪论处。只有那些以非法占有为目的，采用欺骗的方法取得贷款的行为，才构成贷款诈骗罪。
2、要把贷款诈骗与借贷纠纷区别开来。有些借贷人在获得贷款后长期拖欠不还，甚至在申请贷款时就有夸大履约能力、编造谎言等情节，而到期又未能偿还。这种借贷纠纷，十分容易与贷款诈骗相混淆，区分二者的界限应当把握以下四点：
(1)若发生了到期不还的结果，还要看行为人在申请贷款时，履行能力不足的事实是否已经存在，行为人对此是否清楚。
(2)要看行为人获得贷款后，是否积极将贷款用于借贷合同所规定的用途。
(3)要看行为人于贷款到期后是否积极偿还。
(4)将上述因素综合起来考察，通过多方做客观行为全面考察行为人主观心态，从而得出是否有非法占有贷款的目的，这对于正确区分贷款诈骗与借贷纠纷的界限具有重要意义。
在日常生活当中，涉及到贷款诈骗这种行为的话，必须要严格的按照我国法律规定来进行一定的处理，通常状况之下贷款诈骗的客观表现行为方式，就是通过贷款的方式来进行诈骗，这样的一种行为，已经严重的侵犯到我们国家的金融贷款方面的秩序。
探讨：贷款诈骗罪定罪标准与依据
律师回答
摘要：贷款诈骗与借贷纠纷的界限：以非法占有为目的、欺骗方式取得贷款构成贷款诈骗罪，需严格依法处理。借贷纠纷需考虑行为人在申请贷款时履行能力、贷款用途、偿还行为等因素，综合客观行为和主观心态判断是否有非法占有贷款目的。正确区分贷款诈骗与借贷纠纷对维护金融贷款秩序至关重要。
延伸阅读
结语：在贷款诈骗与借贷纠纷的界限划分中，关键在于区分行为人是否以非法占有为目的。贷款无法按时偿还并非必然构成贷款诈骗，因为原因复杂且行为人可能无非法占有目的。同时，要将贷款诈骗与长期不还款的借贷纠纷区别开来，需综合考察行为人的履行能力、贷款用途、偿还意愿等因素。在处理涉及贷款诈骗行为时，必须严格依法处理，以维护金融贷款秩序。
法律依据
中华人民共和国刑法（2020修正）：第二编分则第三章破坏社会主义市场经济秩序罪第五节金融诈骗罪第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
最高人民法院、最高人民检察院关于修改《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》的决定：第十二条违反国家规定，使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应当依据刑法第二百二十五条的规定，以非法经营罪定罪处罚。
实施前款行为，数额在一百万元以上的，或者造成金融机构资金二十万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失十万元以上的，应当认定为刑法第二百二十五条规定的“情节严重”；数额在五百万元以上的，或者造成金融机构资金一百万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失五十万元以上的，应当认定为刑法第二百二十五条规定的“情节特别严重”。
持卡人以非法占有为目的，采用上述方式恶意透支，应当追究刑事责任的，依照刑法第一百九十六条的规定，以信用卡诈骗罪定罪处罚。
最高人民法院、最高人民检察院关于修改《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》的决定：第五条使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额在五千元以上不满五万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在五万元以上不满五十万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在五十万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
刑法第一百九十六条第一款第三项所称“冒用他人信用卡”，包括以下情形：
（一）拾得他人信用卡并使用的；
（二）骗取他人信用卡并使用的；
（三）窃取、收买、骗取或者以其他非法方式获取他人信用卡信息资料，并通过互联网、通讯终端等使用的；
（四）其他冒用他人信用卡的情形。
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
最高人民法院、最高人民检察院关于修改《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》的决定：第十二条违反国家规定，使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应当依据刑法第二百二十五条的规定，以非法经营罪定罪处罚。
实施前款行为，数额在一百万元以上的，或者造成金融机构资金二十万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失十万元以上的，应当认定为刑法第二百二十五条规定的“情节严重”；数额在五百万元以上的，或者造成金融机构资金一百万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失五十万元以上的，应当认定为刑法第二百二十五条规定的“情节特别严重”。
持卡人以非法占有为目的，采用上述方式恶意透支，应当追究刑事责任的，依照刑法第一百九十六条的规定，以信用卡诈骗罪定罪处罚。
最高人民法院、最高人民检察院关于修改《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》的决定：第五条使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额在五千元以上不满五万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在五万元以上不满五十万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在五十万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
刑法第一百九十六条第一款第三项所称“冒用他人信用卡”，包括以下情形：
（一）拾得他人信用卡并使用的；
（二）骗取他人信用卡并使用的；
（三）窃取、收买、骗取或者以其他非法方式获取他人信用卡信息资料，并通过互联网、通讯终端等使用的；
（四）其他冒用他人信用卡的情形。
声明：文章内容系晖律网认证专家律师结合国家法律法规及个人办案经验，并经专家审核校验后发布；若有部分内容因时效性等原因导致内容有误请联系我们进行处理。
相关法律问题
探讨贷款诈骗罪量刑标准
贷款诈骗罪的量刑标准和贷款纠纷的区别：贷款诈骗罪是以非法占有为目的，使用虚构或隐瞒事实的手段骗取银行或金融机构贷款，根据数额和情节的不同，可处以不同刑罚；而贷款纠纷是指在贷款合同过程中产生的经济纠纷，与贷款人未偿还到期贷款有关。区...查看全文
侦破贷款诈骗罪的标准与依据
贷款诈骗罪是以非法占有为目的，诈骗银行或其他金融机构的贷款，数额较大的行为。根据相关规定，数额在1万元以上的案件应立案追究。根据刑法规定，犯贷款诈骗罪的可处以不同程度的刑罚和罚金，根据数额的大小和情节的严重程度进行裁定。...查看全文
探讨信用证诈骗罪的认定依据
信用证诈骗罪的主要内容是关于复杂客体和客观要件，复杂客体是指国家对信用证管理制度和财产所有权的保护，客观要件包括使用伪造、变造的信用证或相关文件、骗取信用证以及其他信用证诈骗行为。...查看全文
贷款诈骗罪立案标准及量刑探讨
贷款诈骗罪的量刑标准：数额较大的，处五年以下有期徒刑或拘役，并处二到二十万元罚金；数额巨大或有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五到五十万元罚金；数额特别巨大或有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或无期徒刑，并处...查看全文
探讨贷款诈骗罪的刑罚及其判定标准
根据《刑法》第193条，以非法占有为目的，欺骗银行或其他金融机构的贷款，若数额较大，将被判处不超过5年有期徒刑或拘役，并处2万至20万元罚金；若数额巨大或有其他严重情节，将被判处5至10年有期徒刑，并处5万至50万元罚金；若数额特...查看全文
探讨合同诈骗罪的定罪与量刑标准
合同诈骗的刑罚依据及量刑标准。根据诈骗数额不同，分为三个层次的刑罚：三年以下有期徒刑、三年以上十年以下有期徒刑和十年以上有期徒刑。同时，根据诈骗情节的严重程度，刑期还会进一步增加。对单位犯罪责任人员的量刑也有相应规定。需要注意的是...查看全文
探讨：贷款诈骗罪的刑罚基准
《中华人民共和国刑法》第193条规定了非法占有为目的，欺诈银行或其他金融机构贷款的罪行及相应的刑罚。根据数额大小和情节严重程度的不同，可处以不同的有期徒刑和罚金。具体情形包括编造虚假理由、经济合同、证明文件，使用虚假产权证明作担保...查看全文
探讨量刑依据与标准
遗弃罪的主旨是对于拒绝扶养因年老、年幼、患病或其他原因而没有生活来源或独立生活能力的家庭成员的行为进行惩罚，以保护被害人在家庭中的平等权利。根据法律规定，遗弃罪的量刑标准为一般处以五年以下有期徒刑、拘役或者管制。...查看全文
诈骗罪定罪与量刑探讨
《刑法》对于诈骗行为的刑罚规定。数额较大的诈骗行为可处三年以下有期徒刑、拘役或管制，并处或单处罚金；数额巨大或有其他严重情节的可处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或有其他特别严重情节的可处十年以上有期徒刑或无期徒刑...查看全文
共同贷款诈骗罪认定标准及法律依据
贷款诈骗罪是指以非法占有为目的，诈骗银行或其他金融机构的贷款，主体为自然人，单位不构成本罪的主体。如果行为人与信贷员串通共同实施贷款诈骗罪，处理方式根据情况而定。若信贷员为国家工作人员，则可能构成贪污罪和贷款诈骗罪的想象竞合犯，需...查看全文
探讨出口骗税罪行的法律依据及定罪标准
我国法院对于出口骗税行为可以依据《刑法》中的相关规定进行处罚，包括以假报出口或其他欺骗手段骗取退税款项的行为。如果数额较大，行为人可能被判处五年以下有期徒刑或拘役，并处骗取税款一倍以上五倍以下的罚金。...查看全文
贷款诈骗罪量刑依据
贷款诈骗罪的量刑标准根据数额和情节的严重程度划分为三级，最低可处五年以下有期徒刑，最高可处无期徒刑，并处罚金或没收财产。贷款诈骗罪指的是以非法占有为目的，使用欺骗方法，骗取银行或其他金融机构的贷款，数额较大的行为。...查看全文
探讨贷款诈骗罪的刑罚及其量刑标准
贷款诈骗罪的处罚根据金额大小进行量刑，数额较大者可处五年以下有期徒刑或拘役并处罚金，数额巨大或有严重情节者可处五年以上十年以下有期徒刑并处罚金，数额特别巨大或有特别严重情节者可处十年以上有期徒刑或无期徒刑并处罚金或没收财产，但必须...查看全文
诈骗罪与贷款诈骗罪的立案标准
法律分析： 诈骗罪的立案标准：诈骗公私财物价值三千元，予以立案追究。 贷款诈骗罪立案标准：以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额在1万元以上的，应予立案追究。 法律依据： 《刑法》第二百六十六条 诈骗公私财物，数...查看全文
诈骗罪与贷款诈骗罪的立案标准
法律分析： 根据法律规定，诈骗罪的立案标准：诈骗公私财物价值三千元，予以立案追究。贷款诈骗罪立案标准：以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额在1万元以上的，应予立案追究。 法律依据： 《刑法》 第二百六十六条 诈骗...查看全文
定罪诈骗罪证据不足的探讨
诈骗罪证据不足的定罪方法是无罪判决，即证据不足导致犯罪指控不能成立。若检察人员发现案件需要补充侦查并提出建议，人民检察院应在一个月内进行补充侦查。如果检察机关的证据仍无法认定被告人有罪，法院将做出无罪判决，而非判处刑罚。...查看全文
探讨故意伤害罪刑罚的依据与标准
《人民法院量刑指导意见》规定，故意伤害犯罪的社会危害性主要在于伤害后果的严重程度，根据伤害后果的大小确定量刑起点和基准刑。故意伤害致轻伤或重伤可根据犯罪情节确定量刑起点：一般情节下，致轻伤的起点为6个月至1年半有期徒刑；致重伤的起...查看全文
探讨侵犯隐私罪量刑的标准与依据
公然侮辱他人可被判处刑罚，但刑法中无相关条款。根据刑法246条，情节严重者可被判3年以下有期徒刑、拘役或剥夺政治权利。偷窥偷拍、窃听散布他人隐私行为，根据治安管理处罚法42条，可被处以5日以下拘留或500元以下罚款。情节较重者可被...查看全文
微信诈骗罪行的法律依据与定罪标准
保存聊天记录，作为电子数据的证据，可用于民事、行政和刑事诉讼，根据相关法律规定，电子数据属于证据的一种。根据《刑事诉讼法》第50条，证据包括物证、书证、证人证言、被害人陈述、犯罪嫌疑人和被告人供述和辩解、鉴定意见、勘验、检查、辨认...查看全文
诈骗罪立案依据与刑罚标准
诈骗罪的主旨是以虚构事实或隐瞒真相的方式骗取数额较大的公私财物。根据刑法规定，数额较大的诈骗行为将受到刑罚。具体数额标准在各地存在差异，需结合当地经济社会发展状况确定。对于诈骗近亲属财物的处理，可根据情况从宽处理。...查看全文
推荐律师
马孟春
北京市-北京市-丰台区
认证律师婚姻家庭、婚姻家庭
已服务140人次
热门法律问题
