工商贷款条件包括哪些？-法律问答|晖律网

工商贷款条件包括哪些？

回答于2024-04-12 阅读（1328）

律师回答

摘要：本文介绍了工商贷款的基本要求和流程以及工商银行按揭贷款的申请条件及所需资料。工商贷款的基本要求包括具有完全民事行为能力的自然人、年龄在18至60周岁之间、具有合法有效的身份证明及婚姻状况证明、在工商银行获得D级(含)以上信用评价等级、具有合法的经营资格和固定的经营场所、具有按时足额偿还贷款本息的能力、具有良好的还款意愿和能够提供有效的担保。工商银行按揭贷款的流程包括向银行咨询贷款条件及贷款时需要的

一、工商贷款的基本要求包括哪些方面?

具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18至60周岁之间。
具有合法有效的身份证明及婚姻状况证明。
在工商银行获得D级(含)以上信用评价等级。
具有合法的经营资格和固定的经营场所，能提供合法的营业执照(或商户经营证、摊位证、行业经营许可证等)及经营场所的产权证明或承包、租赁证明资料。
具有按时足额偿还贷款本息的能力。
具有良好的还款意愿
能够提供有效的担保
在工商银行开立个人结算账户。
工商银行要求的其他条件。
二、工商银行商业贷款的流程
向银行咨询贷款条件及贷款时需要的资料
签订合同后，支付首付款
填写贷款申请表并提交银行需要的其他材料
委托银行指定律师事务所进行资信审查
银行对申请人提交的材料进行审查
签订《借款合同》和《划款扣款授权书》。
办理保险手续。借款人要向指定的保险公司办理抵押房屋全额财产保险。这部分手续一般由银行代为办理。
办理房屋产权抵押登记。借款人在取得房产证以后，要到房屋土地管理局办理抵押登记手续。
解除抵押登记。在贷款全部偿还以后，与银行一起到房屋土地管理局解除抵押登记。
工商银行按揭贷款申请条件及所需资料
(一)工商银行按揭贷款申请条件
1、具有城镇常住户口或有效居留身份;
2、有稳定的职业和收入，信用良好，有按期归还贷款本息的能力;
3、所购住房全部价款20%以上的自筹资金，并保证用于支付所购住房的首付款;
4、有银行认可的资产作为抵押或质押，或有足够代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息、并承担连带责任的保证人;
5、具有购房合同或协议，所购住房价格基本符合银行或银行委托的房地产估价机构的评估价值;
6、银行规定的其他条件。申请贷款应该提交的资料
(二)向银行申请个人住房按揭贷款时，应填妥《中国工商银行个人住房贷款申请审批表》，并向银行提交如下文件：
1、借款人合法的身份证件(居民身份证、户口本、军官证或其他身份证件);
2、贷款行认可的经济收入或偿债能力证明(如借款人收入证明、纳税证明或职业证明等);
3、有配偶借款人需提供夫妻关系证明;
4、有共同借款人的，需提供借款人各方签订的明确共同还款责任的书面承诺;
5、抵押物或质押物的清单、权属证明以及有处分权人同意抵押、质押证明和抵押物估价证明;
6、保证人同意提供担保的书面文件和保证人资信证明;
7、借款人与开发商签订的《购买商品房合同意向书》或《商品房销(预)售合同》;
8、开发商开具的首期付款的发票或收据复印件;
9、以储蓄存款作为自筹资金的，需提供银行存款凭证;
10、以公积金作为自筹资金的,需提供住房公积金管理部门批准动用公积金存款的证明;
11、银行要求提供的其他文件或资料。
(三)贷款步骤
1、客户申请。客户向银行提出申请，书面填定申请表，同时提交相关资料;
2、签订合同。银行对借款人提交的申请资料审核通过后，双方签订借款合同、担保合同，视情况办理相关公证、抵押登记手续等;
3、发放贷款。经银行审批同意发放的贷款，办妥所有手续后，银行以转账方式向借款人指定个人结算账户发放贷款;
4、按期还款。借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式偿还贷款本息;
5、贷款结清。贷款结清包括正常结清和提前结清两种。
注：贷款结清后，借款人应持本人有效身份证件和银行出具的贷款结清凭证领回由银行收押的法律凭证和有关证明文件，并持贷款结清凭证到原抵押登记部门办理抵押登记注销手续。
在现实生活当中，我们国家要想进行相关的贷款的话，它必须要具备严格的条件，因为有一些人的信用比较差，那么此时进行贷款日后肯定是还款不上的，所以银行为了避免这种风险的发生，就规定了要具备相应的信用等级。

延伸阅读

工商贷款是指工商企业向金融机构申请贷款,用于经营活动的一种融资方式。在办理工商贷款时,需要满足一些基本要求和按照一定的流程进行。

基本要求包括:

1. 具有完全民事行为能力的自然人,或依法成立的企业法人;

2. 具有合法的经营场所、合法的生产经营资质、稳定的生产经营计划和良好的经济效益;

3. 具有还款能力,且有还款意愿。

流程如下:

1. 准备材料:企业需要准备工商营业执照、组织机构代码证、税务登记证、财务报表、法定代表人身份证明等材料,以及银行要求的其他材料。

2. 咨询贷款类型:企业需要向金融机构咨询贷款类型、利率、还款期限等基本信息,了解贷款是否符合条件。

3. 申请贷款:企业根据自身情况,填写贷款申请表格,并提供相关材料,向金融机构申请贷款。

4. 审批贷款:金融机构对企业的经营情况、财务状况、还款能力等方面进行审查,是否同意贷款申请。

5. 签订合同:企业同意贷款申请后,与金融机构签订贷款合同,并按照合同约定的利率、期限、还款方式等还款。

在办理工商贷款时,企业需要确保提供的材料真实、合法、有效,并按照贷款流程进行操作,以确保贷款申请的成功。同时,企业也需要了解不同类型的工商贷款,并根据自身情况选择合适的贷款方式,以达到最佳的融资效果。

结语：工商贷款的基本要求包括具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18至60周岁之间，具有合法有效的身份证明及婚姻状况证明，在工商银行获得D级(含)以上信用评价等级，具有合法的经营资格和固定的经营场所，能提供合法的营业执照(或商户经营证、摊位证、行业经营许可证等)及经营场所的产权证明或承包、租赁证明资料，具有按时足额偿还贷款本息的能力，具有良好的还款意愿，能够提供有效的担保，在工商银行开立个人结算账户，工商银行要求的其他条件。工商银行商业贷款的流程包括向银行咨询贷款条件及贷款时需要的资料，签订合同后，支付首付款，填写贷款申请表并提交银行需要的其他材料，委托银行指定律师事务所进行资信审查，银行对申请人提交的材料进行审查，签订《借款合同》和《划款扣款授权书》，办理保险手续，办理房屋产权抵押登记，解除抵押登记，工商银行按揭贷款申请条件及所需资料包括具有城镇常住户口或有效居留身份，有稳定的职业和收入，信用良好，有按期归还贷款本息的能力，所购住房全部价款20%以上的自筹资金，并保证用于支付所购住房的首付款，有银行认可的资产作为抵押或质押，或有足够代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息、并承担连带责任的保证人，具有购房合同或协议，所购住房价格基本符合银行或银行委托的房地产估价机构的评估价值，银行规定的其他条件，向银行申请个人住房按揭贷款时需要填妥《中国工商银行个人住房贷款申请审批表》，并向银行提交如下文件，办理贷款步骤包括客户申请，签订合同，发放贷款，按期还款，贷款结清。

法律依据

金融资产管理公司条例(2000-11-10)\t第三十二条\t金融资产管理公司处置不良贷款形成的最终损失，由财政部提出解决方案，报国务院批准执行。
金融资产管理公司条例(2000-11-10)\t第十二条\t在国务院确定的额度内，金融资产管理公司按照账面价值收购有关贷款本金和相对应的计入损益的应收未收利息；对未计入损益的应收未收利息，实行无偿划转。
金融资产管理公司条例(2000-11-10)\t第十三条\t金融资产管理公司收购不良贷款后，即取得原债权人对债务人的各项权利。原借款合同的债务人、担保人及有关当事人应当继续履行合同规定的义务。

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