关心“养老投资”的小伙伴要注意了，上周末，个人养老金三大重磅政策接连发布，个人养老金投资迎来新变化!就在上周五(11月4日)，人社部等五部委联合发布《个人养老金实施办法》(以下简称《实施办法》)。同一天，期盼已久的《个人养老金投资公开募集证券投资基金业务管理暂行规定》(以下简称《暂行规定》)也正式出台，标志着个人养老金投资公募基金业务正式落地施行;此外还有11月3日发布的《关于个人养老金有关个人所得税政策的公告》同样值得关注，《公告》明确提出，自2024年1月1日起对个人养老金实施递延纳税优惠政策。src="http://image.wllzh.com/zhidaopic/20240210/baidubaijiahao/7217d2faf25ef2d92f76053ea0073128.jpeg"/>
这三份重磅文件的出台，让个人养老金制度按下了“加速键”。养老金投资又被称为“有远见的投资”，对每个人来说都意义深远。咱们今天就来解读一下，最新落地的政策都明确了哪些重要内容?又给养老投资带来哪些新变化?01
明确市场最关注的六个核心问题
在上周末落地的养老金政策文件中，《实施办法》是分量颇重的一份，明确了大家比较关注的几个核心问题:
一是参保范围。和4月21日发布的《国务院办公厅关于推动个人养老金发展的意见》相同，只要参加了城镇职工基本养老保险或城乡居民基本养老保险的，都可以参加个人养老金制度。
二是账户开立。首先，通过全国统一线上服务入口或者商业银行渠道，在信息平台开立个人养老金账户;之后选择一家银行开立或指定原有账户作为自己的个人养老金资金账户。这两个账户都是唯一的而且互相对应，通过商业银行可以一次性开立这两个账户。
三是账户变更。个人养老金账户有且只有一个，但却可以在不同商业银行之间变更。
四是缴纳额度。参加人每年缴纳个人养老金额度上限为1.2万，可以按月、分次或者按年度缴纳，缴费额度按自然年度累计，次年重新计算。
五是投资品种。账户资金可以自主决定购买产品的品种和金额，包括理财产品、储蓄存款、商业养老保险和公募基金等等。
六是税收优惠。参加人可以通过国家社会保险公共服务平台等全国统一线上服务入口或者商业银行渠道，获取享受税收优惠政策的缴费凭证。更多符合要求的公募产品将成为养老投资新选择
如果说《实施办法》是对个人养老金制度的进一步明确，那么《暂行规定》就是个人养老金业务完成顶层设计后，在公募基金领域出台的重要配套政策。这份文件对于想要购买养老基金产品的投资者来说比较重要，小夏这里也跟大家梳理了四个要点——
首先，拓宽了个人养老金基金产品范围。第一，个人养老金可以投资的基金产品为最近4个季度末规模不低于5000万元或者上一季度末规模不低于2亿元的养老目标基金;第二，待个人养老金制度全面推开后，将纳入投资风格稳定、投资策略清晰、运作合规稳健且适合个人养老金长期投资的股票、混合、债券基金及FOF等;第三，后续还会逐步纳入适合个人养老金长期投资需求的其他基金。相较此前的征求意见稿，落地文件极大拓宽了个人养老金基金的准入门槛，让更多优质公募产品成为养老投资的新选择。
其次，鼓励大家在积累期长期投资、领取期长期领取，这有助于投资者养老投资习惯的养成。同时还引导了行业推行长周期考核机制，市场预计此举可能会对基金投资风格造成较大影响，未来基金公司会更加注重“长跑”业绩。
再者，个人养老金基金的费率优惠。政策要求，个人养老金基金单设份额，只面向个人养老账户的投资者，不收取销售服务费，可以豁免申购限制和申购费用，还可以对管理费和托管费实施一定费率优惠。
最后，还回答了“怎么取”问题，当基金份额赎回时，应转入个人养老金资金账户，为未来服务个人养老投资、提供资产配置解决方案预留空间，进一步为老百姓的养老投资“保驾护航”。
