民法典对民间借贷中高利转贷的认定原则是什么？-法律问答|晖律网

民法典对民间借贷中高利转贷的认定原则是什么？

回答于2024-05-01 阅读（1285）

律师回答

摘要：民法典对于认定高利转贷行为的要点包括审查借款人的资金来源、宽松认定高利转贷标准以及对借款人事先知道或应当知道的要件的把握；而我国刑法对高利转贷罪的处罚分为个人和单位两个档次，违法所得数额较大者将面临三年以下有期徒刑或拘役，并处罚金。

一、民法典民间借贷中如何认定高利转贷
所谓的高利转贷是指从银行套取贷款出来再转贷给他人获取利息差的行为。
在认定高利转贷行为时应当把握以下三个要点：
一是要审查出借人的资金来源。借款人能够举证证明在签订借款合同时出借人尚欠银行贷款未还的，一般可以推定为出借人套取信贷资金，但出借人能够举反证予以推翻的除外。
二是从宽认定“高利”转贷行为的标准，只要出借人通过转贷行为牟利的，就可以认定为是“高利”转贷行为。即只要转贷利率高于银行贷款利率即可认定为“高利”，至于高出多少没有要求，只要具有牟利性质，其行为就应当受到司法的否定性评价。
三是对于“借款人事先知道或者应当知道的”要件，不宜把握过苛。只要出借人在签订借款合同时存在尚欠银行贷款未还事实的，一般可以认为满足了“借款人事先知道或者应当知道”这一要件。
《中华人民共和国民法典》
第六百八十条【禁止高利放贷以及对借款利息的确定】禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定。
借款合同对支付利息没有约定的，视为没有利息。
借款合同对支付利息约定不明确，当事人不能达成补充协议的，按照当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息;自然人之间借款的，视为没有利息。
二、高利转贷怎么处罚
我国刑法规定高利转贷罪处罚分为两个档次，且不同主体犯罪的处罚也不同。个人犯本罪违法所得数额较大的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处罚金;数额巨大的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。单位犯本罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任处三年以下有期徒刑或者拘役。
《中华人民共和国刑法》
第一百七十五条【高利转贷罪】以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金;数额巨大的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处三年以下有期徒刑或者拘役。

延伸阅读

结语：高利转贷行为在民法典中的认定要点包括：审查出借人的资金来源、宽松认定高利转贷行为的标准以及对借款人事先知道或应当知道的要件的把握。根据中华人民共和国民法典第六百八十条的规定，禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定。对于高利转贷的处罚，根据中华人民共和国刑法第一百七十五条的规定，个人犯罪的处罚根据违法所得数额的大小而定，单位犯罪则判处罚金，并对直接负责的主管人员和其他直接责任人员予以刑罚。

法律依据

中华人民共和国中国人民银行法（2003修正）：第四章业务第二十九条中国人民银行不得对政府财政透支，不得直接认购、包销国债和其他政府债券。
中华人民共和国中国人民银行法（2003修正）：第四章业务第二十五条中国人民银行可以代理国务院财政部门向各金融机构组织发行、兑付国债和其他政府债券。
中华人民共和国证券投资基金法（2015修正）：第十二章基金行业协会第一百一十一条基金行业协会履行下列职责：
（一）教育和组织会员遵守有关证券投资的法律、行政法规，维护投资人合法权益；
（二）依法维护会员的合法权益，反映会员的建议和要求；
（三）制定和实施行业自律规则，监督、检查会员及其从业人员的执业行为，对违反自律规则和协会章程的，按照规定给予纪律处分；
（四）制定行业执业标准和业务规范，组织基金从业人员的从业考试、资质管理和业务培训；
（五）提供会员服务，组织行业交流，推动行业创新，开展行业宣传和投资人教育活动；
（六）对会员之间、会员与客户之间发生的基金业务纠纷进行调解；
（七）依法办理非公开募集基金的登记、备案；
（八）协会章程规定的其他职责。

声明：文章内容系晖律网认证专家律师结合国家法律法规及个人办案经验，并经专家审核校验后发布；若有部分内容因时效性等原因导致内容有误请联系我们进行处理。

相关法律问题

问民间借贷中高利转贷认定

答

民间借贷中，要求出借人的资金必须是自有资金，必须是以自己合法收入来源形成的自有资金，如果出借人吸收他人资金或变相吸收他人资金，或者套取金融机构信贷资金再高利转贷他人的，其对外签订的借款合同有可能会认定为无效。所谓高利转贷，实际上是...查看全文

问民法典中关于民间借贷的高利转贷认定方法

答

民法典规定了民间借贷中高利转贷的认定标准，超过一年期贷款市场报价利率四倍属于高利贷。借款合同没有约定利息的，视为无息借款，但逾期仍可主张逾期利息。借款利率最高不得超过银行利率的四倍。出借人不得将利息计入本金谋取高利。借款人提前偿还...查看全文

问民法典民间借贷中应该如何认定高利转贷

答

民法典对民间借贷中的高利转贷进行了规定和认定要点，包括审查出借人的资金来源、宽松认定高利转贷行为的标准以及借款人事先知道或应当知道的要件。同时，民间借贷需要满足基本条件、提供相关证件、约定本金和利率、履行担保和抵押手续，并订立书面...查看全文

问民法典民间借贷如何认定高利贷

答

民法典和最高人民法院规定了民间借贷中禁止高利放贷以及利息的确定方式。高利贷的表现形式包括利率超过四倍、计算复利超出限制、在借款时先扣除利息等。此外，以他人资金转手放款也是高利贷行为。如果已收取高利息，法院认定后可抵充未偿付的合法部...查看全文

问高利转贷：民间借贷中的认定问题

答

民间借贷中高利转贷的认定标准，包括审查出借人的资金来源、宽泛认定高利转贷行为、对借款人知情要件的把握；民间借贷需注意签订正式合同、避免将借条写成收条、合法约定利息、注意诉讼时效等问题；民间借贷的诉讼时效计算规则，包括借条注明还款日...查看全文

问民间借贷中的高利贷如何认定？

答

民间借贷中的高利贷应根据利率超过四倍的规定来认定，复利计算是常见表现形式，但超出四倍部分不受法律支持。借款时预先扣除利息应按实际借款计算利息。转手高利出借也属于高利贷。我国不保护高利贷，但仅指高利部分不受保护。...查看全文

问民法典中对民间借贷是怎么规定的

答

法律分析:《民法典》中对民间借贷的规定有民间借贷的利率不得超过法律规定的范围，超过的则超过部分不受法律保护，借款人可以对超过部分的利息不予支付，且如果自然人之间的民间借贷没有约定利息的，则视为没有利息。法律...查看全文

问民间借贷中如何去认定高利贷呢

答

利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的属于高利贷。法律禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定，借款人可以拒绝以高额利率支付利息。...查看全文

问民间借贷的利息计算原则是什么？

答

1、民间借贷无息推定原则当事人在借款合同中对利息没有约定或约定不明确的，应当推定确认借款人不必向贷款人支付借款利息。按照诚实信用原则，当事人之间对于利息问题在借款合同中没有约定，在一定程度上具有无偿借贷的性质。合同法的规定，虽不利...查看全文

问民法典中的民间借贷规定

答

民法典未明确规定民间借贷，但对贷款合同内容作出规定。民间借贷利率可适当高于银行，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍。若超过限度，超出部分利息不受保护。借款人有权拒绝高利贷，超出限度的利息可不偿还。若遇到骚扰，可报警处理。利息不得...查看全文

问民间借贷合法吗，民间借贷有什么基本原则

答

民间借贷只要符合规定就合法，民间借贷的基本原则有：1.处理原则，自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息；2.无息推定原则；3.合理利率原则，借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照...查看全文

问民法典中如何确定民间借贷的利息？

答

民间借贷利息的确定，根据《民法典》第六百八十条,禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定。借款合同对支付利息没有约定的，视为没有利息。借款合同对支付利息约定不明确，当事人不能达成补充协议的，按照当地或者当事人的交易方式、交易习...查看全文

问民法典对高利贷有什么规定？

答

《民法典》明确规定：禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定，通过立法方式，对套路贷、高利贷行为明令禁止。此外，关于贷款利率的最新规定：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同...查看全文

问民间高利借贷的法律界定是什么

答

高利借贷本质上属于民间借贷行为。只不过利息奇高，而且有高利贷会约定利滚利，就是把利息作为本金，来计算下期的利息，俗称高利贷。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条：借贷双方约定的利率，未超过年利率24...查看全文

问民间借贷是高利贷吗

答

法律分析：　　民间借贷约定的年利率超过36%的是高利贷。高利贷是一种索取特别高额利息的贷款行为。根据2015年最新颁布的司法解释《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十四条，借贷双方约定的利率超过年利率3...查看全文

问民法典高利贷的认定标准

答

法律分析：民法典高利贷的认定标准：高利贷是指索取特别高额利息的贷款。或叫大耳窿、地下钱庄，这些现今称为“放数”的放债人，向“高利贷”借钱，一般毋须抵押，甚至毋须立下字据。高利贷信用是最古老的信用形态，是通过贷放货币或实...查看全文

问民间借贷高利转贷罪立案规定？

答

律师解答： 1、以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人。 2、个人高利转贷，违法所得数额在五万元以上的；单位高利转贷，违法所得数额在十万元以上的；虽未达到上述数额标准，但因高利转贷，受过行政处罚二次以上，又高利转贷的。...查看全文

问民间借贷高利转贷罪立案规定？

答

法律解析： 1、以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人。 2、个人高利转贷，违法所得数额在五万元以上的；单位高利转贷，违法所得数额在十万元以上的；虽未达到上述数额标准，但因高利转贷，受过行政处罚二次以上，又高利转贷的。...查看全文

问民间借贷高利转贷罪立案规定？

答

问什么是民间借贷中利息最高的利率？

答

民间借贷利率可高于银行，但不得超过四倍；利息计入本金不予保护；约定利率争议参照银行利率；无息借贷可参照银行利率计息；欺诈借贷关系无效只返还本金。...查看全文