安徽省企业融资面临什么样的问题？-法律问答|晖律网

安徽省企业融资面临什么样的问题？

回答于2024-04-24 阅读（455）

律师回答

摘要：安徽省中小企业融资面临的主要问题之一是融资渠道有限。中小企业主要依靠银行信贷资金作为主要融资途径,占比很高。但银行对中小企业存在歧视,导致中小企业间接融资渠道受阻。此外,中小企业直接融资渠道也存在诸多限制,如发行股票和债券的条件苛刻、发行门槛较高、上市流程复杂等。银行为了了解中小企业的真实情况,需要对企业的财务信息进行详细的调查和审核,但企业往往不透明且信息制度不完善,这使得银行在贷款时面临诸多困

安徽省中小企业融资面临的主要问题之一是融资渠道有限。目前，这些企业主要依靠银行信贷资金作为主要融资途径，占比很高。中小企业可向中国银行、中国农业银行、中国工商银行、中国建设银行、交通银行等商业银行贷款，也可在特定条件下向政策性银行贷款。但是，由于一些中小企业屡有逃债现象的发生，损害了自身的信用度，使得商业银行对中小企业普遍存在着歧视。这对于中小企业的间接融资构成了一定的限制。虽然发行股票和债券是中小企业的直接融资渠道，企业能够迅速、大量筹集资金满足扩大生产、投资之需。但是，发行股票的条件过于苛刻，各种限制条件很多，想上市的各种类型的企业也很多，因此上市门槛较高，而每年真正能上市的也很有限。至于发行债券，中小企业也很难进行。这些限制因素基本上堵死了中小企业的直接融资渠道。
（二）融资程序复杂，时间较长
银行为了了解中小企业的真实的经营状况和发展前景，不得不对各项信息不透明且信息制度不完善的中小企业的财务信息、资产信息等诸多信息进行详细的调查与审核。这就使得银行对于中小企业抵押贷款的程序变得很复杂而且还要付出高昂的信息费用，特别是要对抵押物进行资产评估时，不仅需要耗费较多的时间、人力和财力，而且其评估的结果也有可能与市场价值有较大差异。银行为了减少成本支出，往往不愿给中小企业贷款。而且基层银行授权有限，办事程序更是繁冗复杂，当中小企业所需资金较多时，贷款时间更长。这也是摆在安徽中小企业面前的一个重要问题。
（三）融资成本变高
其一，从2007年以来，银行对中小企业的贷款利率平均上浮了30%～40%，一年期贷款基准利率达7.47%，中小企业贷款利率的提高在一定程度上增加了中小企业的融资成本。其二，银行对于贷款更加谨慎，贷款的要求越来越严格，贷款的责任更加明确，而且中小企业的每一笔数额不大，但是发放程序，经办环节却缺一不可等等也使得中小企业融资成本进一步提高。除此之外，目前金融市场一直存在中小企业“风险较高”这一观念。中小企业若想利用发行债券的方式来筹集资金就会因“风险较高”这一观念的影响而使得筹资成本变高。总之，中小企业融资成本高的问题是安徽省中小企业融资的一个绊脚石。
二、安徽省中小企业融资难的原因分析
（一）中小企业自身存在的缺陷
其一，安徽省经济发展还比较落后，大部分中小企业分布较广而且不集中，总体规模较小并且成立的时间较短，从而导致了其抵抗风险的能力较差，不能向银行提供贷款所需的抵押物，往往达不到银行所要求的抵押担保条件。其二，安徽省中小企业的财务管理水平低，不规范。这就造成了中小企业的财务信息虚假，财务账目的透明度不高等问题。所以，银行为了调查企业的真实情况往往要花费高昂的费用，从而导致了银行不愿给中小企业贷款。这无疑增加了中小企业的间接融资难度。其三，中小企业由于资金不足，不能购买足够的机器设备，也无能力购买先进的机器设备来改进生产作业，提高生产率，这直接导致其营运能力较差，资金周转速度较慢，经济效益不高，因此中小企业用于扩大再生产的自留资金比较短缺。这就迫使中小企业不断地向外部筹集资金，而不是通过自身的盈余资金来融资。因此中小企业的融资变得更加困难。
（二）缺乏资信评估机制
资信评估机制的建立对中小企业的融资是至关重要的，它的建立将有助于银行了解中小企业信用度，从而决定给与企业贷款与否。一般来说，经资信评估体系评估后，信用等级越高的企业对投资者的吸引力就越大，同时可以促进中小企业提高自身的信用度，增强企业自身的融资能力，拓宽企业的融资渠道，降低企业融资成本，从而提高企业的经济效益，偿贷能力也进一步提高，形成了一个良性循环。但是，目前安徽省的资信评估机制还比较滞后，使中小企业在向银行贷款的过程中无法证明自己的信用状况，融资自然不会那么容易。所以，安徽省资信评估机制建设的滞后无疑将是阻碍中小企业融资的一个瓶颈。
（三）缺乏专营金融机构
专门服务于中小企业的金融机构是非常必要的。它的特点是针对性很强，对当地的中小企业的情况比较了解，可以有效地提高为中小企业服务的质量和效率，降低了中小企业的融资成本，而且为中小企业的融资开拓了渠道。但是，安徽省用于专门服务中小企业的金融机构的资金拥有量比较有限，往往不能满足中小企业的需求量，这就限制了中小企业的融资。
为了更快更好的解决安徽省企业的融资问题，政府应该帮助中小企业，为他们创造良好的环境同时也给他们提供一些便利，可以出台一些相关的优惠政策来带动企业的积极性。这样才能使得安徽省的经济得到更加快速的发展。

延伸阅读

中小企业融资难是当前社会面临的普遍问题,银行、信用和成本三大难题是导致中小企业融资难的主要原因。

银行方面,许多银行对中小企业的贷款门槛较高,需要提供担保或抵押品,而许多中小企业并没有足够的资产或担保物来满足银行的贷款要求。此外,银行在审批贷款时需要进行复杂的尽职调查和风险评估,这也会增加中小企业的融资成本。

信用方面,中小企业往往缺乏信用记录和信用评级,这会导致银行对它们的信用风险评估较高,从而增加中小企业的融资难度。

成本方面,中小企业需要支付较高的利率和手续费来获得贷款,这也会增加它们的融资成本。

为了解决中小企业融资难的问题,银行应该采取更加灵活的贷款政策和措施,如增加对中小企业贷款的额度和种类、建立更加快速有效的审批流程、引入更加灵活的还款方式等。同时,政府也可以采取一系列措施,如加强信用评级体系建设、建立更加完善的法律保障机制等,以提高中小企业的信用水平,缓解中小企业融资难的问题。

结语：安徽省中小企业融资面临的主要问题有融资渠道有限、融资程序复杂、融资成本变高和缺乏资信评估机制和专营金融机构。这些问题影响了中小企业及时获得资金支持,限制了企业的发展。政府应该出台优惠政策,帮助中小企业创造良好的融资环境,并建立资信评估机制和专营金融机构,以解决中小企业融资难的问题。

法律依据

中华人民共和国乡镇企业法：第二十条国家运用信贷手段，鼓励和扶持乡镇企业发展。对于符合前条规定条件之一并且符合贷款条件的乡镇企业，国家有关金融机构可以给予优先贷款，对其中生产资金困难且有发展前途的可以给予优惠贷款。
前款优先贷款、优惠贷款的具体办法由国务院规定。

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