借款利息的约定方式和注意事项-法律问答|晖律网

借款利息的约定方式和注意事项

回答于2024-04-26 阅读（1162）

律师回答

摘要：高利贷的利息超过法定范围不受法律保护，但在合法范围内的利息应积极偿还。借款人可起诉要求返还超出合法利息部分。民间借贷合同纠纷的诉讼时效为三年，从还款确定之日起计算。知晓或应知权利受损之日起计算，超过20年不受保护，特殊情况可申请延长。

一、借款时利息要如何约定
依据我国相关法律的规定，超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的，是属于高利贷的行为，高利贷是违法的，超出法律规定的利息不受法律保护。
最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条规定，出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。
二、高利贷到期无力偿还怎么办
有人认为，高利贷利息过高，不受法律保护，能不还就拖着不还，对方就算起诉到法院也没用。但是，这种想法是错误的，高利贷并不是完全不受法律保护。
根据法律上明确的规定，我国的利息标准规定如下：
1、超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的利息，属于合法利息，法律将会予以强制保护。
所以，即使是放高利贷，但在这个范围内的利息，如果债务人到期不支付的，放贷机构可以积极维权，并且去发法院起诉的话，将会得到法律上的支持。
2、超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的利息，即属于违法利息，法律不予保护。
如果放贷机构追还这个范围内的利息，债务人可以积极去法院请求维权，法院将会判决放贷机构返还已支付的违法利息，并且放贷机构也不得再继续追偿未还的违法利息。
所以，如果借高利贷到期的，应该按照以下方法解决：
1、超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的利息，是合法债务，借贷人需要尽力偿还。
2、可以起诉到法院主张利息过高部分无效，然后偿还本金和合理利息给对方。
3、高利贷属于民事纠纷，不属于公安机关受案范围。但是如果放贷公司在索要高利贷的过程中有威胁到人身和财产安全的违法行为的，属于公安机关受案范围，应当及时报警处理。
三、民间借贷合同纠纷的诉讼时效是多久
1、借贷的诉讼时效期间为三年，从借条确定的还款之日起计算，没有约定还款日期的，从贷款人要求借款人还款的宽展到期之日起开始计算。
2、《民法典》第一百八十八条，向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为三年。法律另有规定的，依照其规定。
3、诉讼时效期间自权利人知道或者应当知道权利受到损害以及义务人之日起计算。法律另有规定的，依照其规定。但是，自权利受到损害之日起超过二十年的，人民法院不予保护，有特殊情况的，人民法院可以根据权利人的申请决定延长。

延伸阅读

结语：在借款时，我们应当遵守我国法律的规定，约定的利息不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍。对于高利贷，虽然超出法律规定的利息不受法律保护，但在合法利息范围内，债务人应积极偿还，放贷机构也有权维权。借款人可以通过法院起诉，要求返还已支付的违法利息。此外，民间借贷合同纠纷的诉讼时效期间为三年，应在规定时间内提起诉讼。遵守法律规定，维护自身权益，是解决借贷纠纷的关键。

法律依据

最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定：第二十七条借贷双方对前期借款本息结算后将利息计入后期借款本金并重新出具债权凭证，如果前期利率没有超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍，重新出具的债权凭证载明的金额可认定为后期借款本金。超过部分的利息，不应认定为后期借款本金。
按前款计算，借款人在借款期间届满后应当支付的本息之和，超过以最初借款本金与以最初借款本金为基数、以合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍计算的整个借款期间的利息之和的，人民法院不予支持。
最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定：第二十六条借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。
最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定：第二十五条出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。
前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。

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