买二手房可以组合贷款吗-法律问答|晖律网

买二手房可以组合贷款吗

回答于2024-04-21 阅读（925）

律师回答

摘要：本文主要介绍了公积金贷款在二手房购买中的优势以及如何申请组合贷款。公积金贷款利率比商业贷款低，最高额度也有所不同，具体可按各商业银行的贷款规定执行。在二手房公积金贷款中，已利用贷款购买住房、又申请购买第二套(含)以上住房的，贷款首付款比例不得低于40%。

读者询问公积金贷款在二手房购买中的优势以及是否能申请组合贷款。公积金贷款的优势在于其利率比商业贷款低，5年以上的公积金贷款利率为3.87%，商业贷款利率为5.94%。如果借款人的公积金贷款不足以支付购房款，他们可以考虑申请住房组合贷款，并向贷款银行直接提出组合贷款申请。公积金贷款部分的贷款条件、额度、年限、利率以及办理程序，与现行公积金贷款的规定一致;商业性贷款部分按各商业银行的贷款规定执行。
二手房公积金贷款最高额度为40万元，1980年-1989年建成房屋贷款最高比例为房屋总价50%;1990年-1999年建成房屋的贷款最高比例为房屋总价60%;2000年(含)以后建成房屋的贷款最高比例不超过房屋评估价的70%。
读者高小姐问：第一套房子已经付清，第二套房首付几成?
答：按中国人民银行、银监会通知规定，已利用贷款购买住房、又申请购买第二套(含)以上住房的，贷款首付款比例不得低于40%。如果第一套房子是一次性付清，则不在此列。
网友“恕”问：签了购房合同后，多长时间必须到房管局备案?
答：按武汉市房管局规定，开发商在网上签约后3个工作日内，应持全部购房资料和双方已签字盖章的纸质合同，到房地产交易管理部门办理合同备案手续。

延伸阅读

二手房组合贷款是指将购买二手房的贷款与其他贷款（如抵押贷款、信用贷款等）打包在一起，由一家银行对借款人进行贷款。这种贷款方式相对于单一贷款方式，可以有效降低借款人的负担，提高购房能力。

申请二手房组合贷款需要满足以下条件：

1. 拥有一套住宅，且该住宅已满2年；
2. 具有完全民事行为能力，并持有稳定的职业；
3. 个人信用记录良好，无逾期记录；
4. 购买的房屋为住宅，且房屋价值与贷款金额之比在70%以上。

申请二手房组合贷款时，借款人需要向银行提供以上资料，银行会对借款人的资质进行评估，若满足条件，则会为借款人办理贷款。在办理过程中，借款人需要保证提供的信息的真实性，否则银行有权拒绝贷款申请。

需要注意的是，二手房组合贷款的利率相对较高，因此在申请时应根据自身实际情况进行选择。此外，购买二手房时，借款人还需了解房屋的抵押物情况，确保在贷款期间房屋价值稳定，避免因抵押物问题导致贷款无法收回。

结语：公积金贷款在二手房购买中具有利率低、办理程序简单等优势，但最高额度有限制。对于第一套房子已经付清、第二套房首付几成的问题，根据中国人民银行、银监会通知规定，贷款首付款比例不得低于40%。而关于签购房合同后多长时间必须到房管局备案的问题，根据武汉市房管局规定，开发商在网上签约后3个工作日内，应持全部购房资料和双方已签字盖章的纸质合同，到房地产交易管理部门办理合同备案手续。

法律依据

最高人民法院关于审理商品房买卖合同纠纷案件适用法律若干问题的解释：第十四条由于出卖人的原因，买受人在下列期限届满未能取得不动产权属证书的，除当事人有特殊约定外，出卖人应当承担违约责任：
（一）商品房买卖合同约定的办理不动产登记的期限；
（二）商品房买卖合同的标的物为尚未建成房屋的，自房屋交付使用之日起90日；
（三）商品房买卖合同的标的物为已竣工房屋的，自合同订立之日起90日。
合同没有约定违约金或者损失数额难以确定的，可以按照已付购房款总额，参照中国人民银行规定的金融机构计收逾期贷款利息的标准计算。
最高人民法院关于审理商品房买卖合同纠纷案件适用法律若干问题的解释：第二十三条买受人未按照商品房担保贷款合同的约定偿还贷款，但是已经取得不动产权属证书并与担保权人办理了不动产抵押登记手续，抵押权人请求买受人偿还贷款或者就抵押的房屋优先受偿的，不应当追加出卖人为当事人，但出卖人提供保证的除外。
商品房销售管理办法：第四章销售代理第二十五条房地产开发企业委托中介服务机构销售商品房的，受托机构应当是依法设立并取得工商营业执照的房地产中介服务机构。
房地产开发企业应当与受托房地产中介服务机构订立书面委托合同，委托合同应当载明委托期限、委托权限以及委托人和被委托人的权利、义务。

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