年满18周岁后,就可以开始缴纳养老保险费。当达到法定退休年龄并且累计缴费满15年时,就可以按月领取养老金。必须满足这两个条件才能开始领取养老金。如果参保人在退休前去世,其养老保险的个人账户余额本息合计将会由其继承人全额继承,这一点不会让个人吃亏。养老保险包括基础养老金和个人账户养老金。
一、个人养老保险金如何计算
个人社会养老保险计算公式：养老金=基础养老金+个人账户养老金。个人账户养老金=个人账户储存额÷计发月数。基础养老金=全省上年度在岗职工月平均工资（1+本人平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%。参加基本养老保险的个人，达到法定退休年龄时累计缴费满十五年的，按月领取基本养老金。
二、城乡居民养老保险领取的养老金是多少
城乡居民养老保险领取的养老金是，基础养老金加个人账户总额除以139。城镇居民社会养老保险待遇，由基础养老金和个人账户养老金组成，支付终身。参加城镇居民社会养老保险个人，年满60周岁、累计缴费满15年，且未领取国家规定的基本养老保障待遇的，可以按月领取城镇居民社会养老保险待遇。
三、灵活就业养老保险中途死亡退费标准
灵活就业人员养老保险的缴费年限不同、缴费档次不同，领取标准也不同。
1.缴费满15年的：月基本养老金=基础养老金个人账户养老金。其中基础养老金=本人退休时当地上年度职工月平均工资×20%，个人账户养老金=个人账户储存额/120.2.当地实行统账结合养老制度改革前参加工作的原国有、集体企业或事业单位职工，解除劳动关系后按城镇灵活就业人员办法参保的，退休后其月基本养老金按城镇企业职工养老金计发办法计发。
3.缴费不满15年的：灵活就业人员若不愿继续缴费的，不能按月享受基本养老金待遇，其个人账户累计储存额和从个人缴纳的养老保险费中划入统筹基金的部分一次性支付给本人，同时终止养老保险关系。
18岁必须参保的养老保险
律师回答
摘要：本文介绍了我国养老保险制度的相关内容。养老保险包括基础养老金和个人账户养老金,基础养老金和个人账户养老金的计算公式和标准也有所规定。此外,对于灵活就业人员和城乡居民,养老保险的领取标准和退费标准也有所不同。最后,文中还提到了养老保险的中途死亡后养老金的继承问题。
延伸阅读
结语：本文介绍了我国养老保险制度的相关内容，包括个人养老保险金的计算、城乡居民养老保险领取的养老金以及灵活就业人员养老保险中途死亡退费标准。养老保险制度对于保障老年人的基本生活具有重要作用，对于参保人去世后遗留下来的个人账户余额，其继承人可以全额继承，不会让其吃亏。
法律依据
《中华人民共和国社会保险法》第十二条用人单位应当按照国家规定的本单位职工工资总额的比例缴纳基本养老保险费，记入基本养老保险统筹基金。
职工应当按照国家规定的本人工资的比例缴纳基本养老保险费，记入个人账户。
无雇工的个体工商户、未在用人单位参加基本养老保险的非全日制从业人员以及其他灵活就业人员参加基本养老保险的，应当按照国家规定缴纳基本养老保险费，分别记入基本养老保险统筹基金和个人账户。
职工应当按照国家规定的本人工资的比例缴纳基本养老保险费，记入个人账户。
无雇工的个体工商户、未在用人单位参加基本养老保险的非全日制从业人员以及其他灵活就业人员参加基本养老保险的，应当按照国家规定缴纳基本养老保险费，分别记入基本养老保险统筹基金和个人账户。
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