商家办卡后退费时，是否有违约金，应当根据以下情形进行确定：
1、消费者在办卡时和商家有约定违约金的，在退费时可以要求违约方按照合同的约定支付违约金；
2、在办卡时，消费者和商家未约定违约金的，在退费时，商家应当按照法律的规定办理退费手续，不得要求消费者支付违约金。
行动建议：
违约金属于约定的违约承担形式，消费者有和商家约定违约金的，在办理退费时，才可以要求违约方按照合同的约定支付违约金，违约方拒绝支付的，守约方可以向人民法院提起民事诉讼，请求人民法院依法作出判决，人民法院判决违约方支付违约金的，就可以拿着生效的判决书让违约金支付违约金。
法律依据：
《民法典》第五百八十四条
当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，造成对方损失的，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益；但是，不得超过违约一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违约可能造成的损失。
第五百八十五条
当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，人民法院或者仲裁机构可以根据当事人的请求予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，人民法院或者仲裁机构可以根据当事人的请求予以适当减少。
